安顺银行从业培训考试试题

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二

一、单项选择题

1、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于(　)通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。

A、1988年

B、1999年

C、1987年

D、1878年

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参见教材P23。

2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是(　)。

A、流动性覆盖率和净稳定融资比率

B、资本充足率和杠杆率

C、不良贷款率和贷款拨备率

D、净稳定融资比率和拨备覆盖率

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。参见教材P25。

3、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是(　)。

A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。参见教材P28。

4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对(　)可实施强制性执行措施。

A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司

B、储贷机构

C、系统重要性非银行金融机构及大型银行

D、存款类金融机构

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。参见教材P29。

5、根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于(　)。

A、8%、6%和1%

B、8%、6%和5%

C、8%、和5%

D、4%、6%和5%

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参见教材P33。

6、设立(　)，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。

A、审慎规制局

B、信托监督管理部

C、城市商业银行监管部

D、现场检查局

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。参见教材P34。

7、根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为(　)。

A、(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

B、(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

C、(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D、(总资本-一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。参见教材P36。

8、根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(　)。

A、(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%

B、(总资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%

C、(核心一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%

D、(一级资本-总资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查资本充足。根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%。参见教材P38。

9、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的(　)。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、十分之一

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查流动性风险。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。参见教材P41。

10、(　)是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。

A、现场检查联动

B、监管评级

C、风险评估

D、日常监测分析

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查非现场监管。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。参见教材P43。

11、银行业自律组织的章程应当报(　)备案。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、国务院财政部门

D、各商业银行

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。参见教材P47。

12、下列不属于中国人民银行职能的是(　)。

A、制定和执行货币政策

B、防范和化解金融风险

C、维护金融稳定

D、吸收存款，发放贷款

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参见教材P49。

13、关于《商业银行法》对存款业务的规定，下列表述错误的是(　)。

A、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B、商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利

C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

D、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。参见教材P50。

14、对商业银行进行接管由(　)作出决定，并组织实施。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、人民法院

D、国务院财政部

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。参见教材P51。

15、我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指(　)。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。

16、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为(　)。

A、连带责任保证

B、一般保证

C、有限保证

D、无限保证

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查民商事法律。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。参见教材P53。

17、中国银行业协会成立于(　)。

A、2000年5月

B、2008年6月

C、2005年1月

D、2013年5月

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会成立于2000年5月。参见教材P55。

【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】

二、多项选择题

1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括(　)。

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

D、修改资本定义，强化监管资本基础

E、构建了资本监管的“三大支柱”

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参见教材P24。

2、美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括(　)。

A、进行索赔

B、支付索赔

C、设立搭桥公司协助有序解散破产企业

D、将合格的金融资产转移给搭桥公司

E、将合格的金融资产转移给第三方

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。这些措施包括：进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。参见教材P29。

3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责(　)。

A、在欧盟内制定统一的监管规则并确保其有效实施

B、对各成员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定

C、对消费者进行保护

D、限制或禁止某些“有毒”金融产品或金融活动

E、协调各成员国监管机构之间的监管规则，并实现有效的跨境监管合作

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合题干要求。参见教材P32。

4、根据《资本管理办法》，核心一级资本包括(　)。

A、实收资本或普通股

B、资本公积

C、未分配利润

D、盈余公积

E、一般风险准备

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本包括：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。参见教材P37。

5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括(　)。

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员

E、商业银行的信贷业务人员近亲属

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。参见教材P39。

6、非现场监管的基本程序包括(　)。

A、日常监测分析

B、风险评估

C、现场检查联动

D、监管评级

E、监管总结

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查非现场监管。非现场监管的基本程序是：制订监管计划→日常监测分析→风险评估→现场检查联动→监管评级→监管总结。参见教材P43。

7、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有(　)。

A、制定并发布监管规章、规则

B、实施行政许可

C、非现场监管

D、报告和处置突发事件

E、现场检查

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件。参见教材P46。

8、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　)的原则。

A、存款自愿

B、存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、为存款人保密

【正确答案】 ABDE

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P50。

9、我国的反洗钱法律规范主要由(　)组成。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。

10、《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行(　)职责。

A、自律

B、维权

C、协调

D、服务

E、督促

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。参见教材P55。

三、判断题

1、2009年4月2日，金融稳定理事会正式更名为金融稳定论坛。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融稳定理事会的成立。2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。参见教材P27。

2、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对州储贷协会的监管权移交给联邦存款保险公司。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。题干表述正确。参见教材P29。

3、中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2018年底前达到最低杠杆率要求。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2016年底前达到最低杠杆率要求。参见教材P33。

4、稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查现场检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。参见教材P44。

5、中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。参见教材P46。

6、根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构不具有延伸调查权。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构具有延伸调查权。参见教材P48。

7、《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。参见教材P50。

8、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。参见教材P51。

9、协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。参见教材P56。

2022年的银行从业资格考试由于受疫情影响将原定于九月的考试调整到了11月进行，大家又多出了两个月时间进行复习，那么对于考试的各个题型，大家是否有较好的答题技巧来应对呢？我为大家带来了2022年银行从业资格考试各题型答题技巧（附例题解析），感兴趣的小伙伴们快来看看吧！

1.常规题。 所谓常规题就是出题点比较常见，是在复习时可以预判的，大多是考查定义、概念、含义、特点、原则、作用等。例如：

下列属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、可转让大额存单

C、商业票据

D、企业债券

E、人寿保险单

答案：ABE

试题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

常规题一般通过简单的判断即可得出答案，考查的知识点比较浅显，难度不高。

2. 从属题。 从属题偏向于考核包含分支信息的知识点，难度上会比常规题高一点点。例如：

操作风险包括了法律风险，战略风险和声誉风险。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

从属题一般是没有办法一眼看出答案，需要进行简单的分析。像这个例题中，法律风险从属于操作风险，但是声誉风险和战略风险与操作风险是平级的，

3. 关于题。 “关于xxx”这一类的题目主要是考查各种细节，这种题目是难度最大的。例题：

下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是（ ）。

A、具体采用何种计息方式由储户决定

B、可分为积数计息和逐笔计息两种

C、对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以根据利息方式差异来选择银行

答案：A

解析：选项A说法不正确，具体采用何种计息方式由各银行决定。

“关于xxxx”这种题目应该先审题，然后对各个选项进行分析，从而判断正确的答案。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统