考理财师资格证考试方法如下：
理财师资格证在当地人事考试网报名考试，报考条件是：
1、连续从事本职业工作满6年。
2、金融相关专业专科以上学历。
3、非金融相关专业专科以上学历，从事金融相关工作满1年。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。
考试时间：理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
理财师的工作内容
1、根据客户的需求，提供专业的理财产品与服务。
2、推荐理财种类及相关理财产品，并制定理财方案。
3、定期接受专业理财业务辅导和讲座。
4、参保客户的后续服务工作。
5、组建和管理团队。
三级一科：《理财规划基础》 &《家庭财务规划》，60道单选题+40道多选题，每题1分，共100分。二级三科：第一科：《理财规划基础》 &《家庭财务规划》，60道单选题+40道多选题，每题1分，共100分。第二科：《风险管理与保险规划》，60道单选题+40道多选题，每题1分，共100分。第三科：《投资规划》，50道不定项选择题（三个案例题，前两个案例每题10个不定项选择题，最后一个案例题，30个不定项选择题），每题2分，共100分。一级四科：第一科：《理财规划基础》 &《家庭财务规划》，60道单选题+40道多选题，每题1分，共100分。第二科：《风险管理与保险规划》，60道单选题+40道多选题，每题1分，共100分。第三科：《投资规划》，50道不定项选择题（三个案例题，前两个案例每题10个不定项选择题，最后一个案例题，30个不定项选择题），每题2分，共100分。第四科：《家族财富规划》，家族综合财富规划案例分析题2个，每题30分+1个专项论文（3个题目选1个作答即可），40分，共100分。
1、很多地方的职业技能鉴定中心都要求考生挂靠培训机构考试，原因有两个：一是，单独报名，人员少，不好组织考试。二是，试题难度大，内容专业性太强，还需要考金融计算器的使用和操作，所以不经培训通过率非常低。
2、专业对口，在校本科学生，出具在读证明，教材在报名点有。
3、到当地的市级劳动保障局职业技能鉴定中心或者劳动就业培训中心。每年5、11月第三个周末考试，提前2个半月报名培训。
报名条件：
1、助理理财规划师（以下条件具备其中之一即可）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）取得大学专科学历证书后，连续从事本职业工作3年以上。
（3）取得大学本科学历证书后，连续从事本职业工作1年以上。
（4）具有硕士研究生及以上学历证书。
2、理财规划师（以下条件具备其中之一即可）
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
一、名词解释 1．个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。4利率 又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。4货币时间价值 是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。4固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式1实际利率 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率 3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化.简答题 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划财产分配与传承规划 原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则 未雨绸缪，早作规划原则 2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误 人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等 4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素 首先应该是客户的需求，财务状况 其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容 1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。 答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？问题四：我要求的投资期限有多长？个人理财包括哪些内容？家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。 (A)全部承担无限责任 (B)全部承担有限责任 (C)有的承担有限责任，有的承担无限责任 (D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定 2.下列不属于股东会职权的是( )。 (A)决定公司的经营方针和投资计划 (B)审议批准董事会的报告 (C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议 (D)对董事会决议事项提出质询或者建议 3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。 (A)1000万元 (B)500万元 (C)50万元 (D)30万元 4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)10 5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。 (A)现金流量表 (B)损益表 (C)资产负债表 (D)支出表 6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。 (A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 (B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 (C)可以办理部分支取 (D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。 (A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 (B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 (C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 (D)收入处于稳定状态的家庭 8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。 (A)够住就好 (B)有多少钱买多大的房子 (C)无需进行过于长远的考虑 (D)需要长远考虑 9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。 (A)有利于控制目前出现的信息不对称风险 (B)推动汽车消费的升级换代 (C)扩大汽车贷款规模 (D)提高银行的利润 10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的'是( )。 (A)教育储蓄 (B)定息债券 (C)共同基金 (D)子女教育信托基金 11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是( )。 (A)学生贷款利息最低 (B)国家助学贷款的利息最低 (C)一般商业性贷款利息最低 (D)利息水平完全相同 12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是( )。 (A)股票是一种有价证券 (B)股票是一种真实资本 (C)股票代表持有人对公司的所有权 (D)股票是一种法律凭证 13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是( )。 (A)每股股价与每股净盈利的比 (B)每股净盈利与每股股价的比 (C)价格/销售收入 (D)销售收入/价格 14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的( )。 (A)技术分析 (B)基本面分析 (C)效率市场分分析 (D)基本面分析和技术分析 15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。 (A)预期寿命的延长 (B)提前退休 (C)市场利率波动 (D)婚姻出现问题 16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的( )。 (A)国家统筹养老保险模式 (B)强制储蓄养老保险模式 (C)投保资助养老保险模式 (D)部分基金式 17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为( )。 (A) (B) (C) (D) 18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是( )。 (A)800 (B)1200 (C)1500 (D)3000 19.接上题，公司8位员工工资的众数是( )。 (A)3000 (B)1500 (C)1200 (D)800 20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存( )元。 (A) (B) (C) (D) 参考答案：1-5 ADBCA 6-10 CACDD 11-15 ABABD 16-20 ACCBA 21、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。 (A)10% (B)20% (C)5% (D)15% 22、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。 (A)‰ (B) ‰ (C)‰ (D) ‰ 23、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。 (A)5% (B)6% (C)4% (D)3% 24、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。 (A)15% (B)25% (C)33% (D)20% 25、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。 (A)人的出生 (B)人的死亡 (C)时间的经过 (D)签订合同 26、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 (A)典权 (B)所有权 (C)抵押权 (D)质权 27、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)4 28、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为( ) (A)1年 (B)3个月 (C)6个月 (D)2年 29、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是：( )。 (A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保 (B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保 (C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物 (D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任 30、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。 (A)7 (B)10 (C)15 (D)30 参考答案：21-25 BCCBD 26-30 BDAAC
1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
考理财师资格证考试方法如下：
理财师资格证在当地人事考试网报名考试，报考条件是：
1、连续从事本职业工作满6年。
2、金融相关专业专科以上学历。
3、非金融相关专业专科以上学历，从事金融相关工作满1年。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。
考试时间：理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
理财师的工作内容
1、根据客户的需求，提供专业的理财产品与服务。
2、推荐理财种类及相关理财产品，并制定理财方案。
3、定期接受专业理财业务辅导和讲座。
4、参保客户的后续服务工作。
5、组建和管理团队。
报名理财规划师需要的条件是那些？ A: (1)具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。 (2)取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。 (3)取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 考试怎么考 ? A: 5 个小时的计算机考试，考试内容主要为客观性考题。采用“培、考分离”的原则根据各地培训人数情况由中国注册金融分析师培养计划执行办公室指定专业考试机构（全美测评软件系统）实施全国计算机统一考试。 • 考试时间为 5 月份及 11 月份，具体时间由 CRFA 执行办公室在 4 月份及 10 月份向全国 CRFA 培训单位作统一公布，考试时间一经确定，原则上不再变动，如遇特殊情况，另行通知。 • 考试内容由国务院发展研究中心金融研究所和美国 Stalla Review 参照国际经验联合开发题库，经国务院发展研究中心金融研究所和培养计划顾问委员会审批，包括专业知识、技术技能、基本职业素养等模块，各级考试题型以选择题、案例分析题及论文不同的形式
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。
① 连续从事本职业工作19年以上。
②取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
③ 取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
CWM对学历的要求：
CWM没有专业上的限制，大学本科在校学生亦可报考（大二可以报考），专科学生需要满一年工作经验才可以报考CWM。
其他要求：
遵守职业道德规范；完成注册和报名以及支付费用。补充说明：专业方面——具体并未限制。语言水平——CWM证书虽然是由英国cisi协会发布，但已引入中国并且进行汉化，考试会有中文，所以不存在语言障碍。
以上内容参考：百度百科-理财师
助理理财规划师的报名首先要报名参加培训，获得《CHFP理财规划师培训合格证书》，不同地区的面授培训可咨询市级的授权机构，各地区授权机构可在理财规划师专业委员会官网查看。报名后实行全国统一考试，考试通过者可获得证书。
首先需要报名参加培训，培训可以参加面授或线上，不同地区的面授培训可咨询当地的授权机构，各地区授权机构可在理财规划师专业委员会官网查看，或可以通过东方华尔的公众号或金融研习社APP报名参加学习。
该考试在全国范围内试行国家职业资格统一鉴定日，一年两次，上半年为5月份，下半年为11月份。分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。
扩展资料
助理理财规划师的报名条件：
(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
参考资料来源：理财规划师专业委员会-2019年理财规划师执业能力认证考试
一、名词解释 1．个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。4利率 又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。4货币时间价值 是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。4固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式1实际利率 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率 3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化.简答题 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划财产分配与传承规划 原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则 未雨绸缪，早作规划原则 2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误 人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等 4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素 首先应该是客户的需求，财务状况 其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容 1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。 答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？问题四：我要求的投资期限有多长？个人理财包括哪些内容？家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。
选择题 俩D
1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（A）。A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（D ）。A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量 3.个人财务分析的目的是（ A ）。A.提供决策依据 B.了解财务现状 C.资产负债结构 D.预测未来4.在会计原则方面，个人财务报表采用（ B ）原则。A.量入为出 B.收付实现制 C.权责发生制 D.勤俭持家 5.银行储蓄产品在所有理财业务中占据（B ）地位。A.可有可无 B.基础 C.没有 D.都不是 6.汽车贷款是属于（ B ）贷款的一种。A.长期 B.短期 C. 信用 D.经营 7.在个人理财业务中，投资是（ A ）。A.核心地位 B.理财的全部 C.风险大 8.股票投资，比较好的特性是（ A ）。A.流动性 B.安全性 C.对抗通胀 D.当前收入 9. 以资产作为还款保证的银行融资产品是（ C ）。A. 汽车贷款 B. 个人信用贷款 C. 个人抵押贷款 D. 个人经营贷款 10. 作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。A. 银行储蓄 B. 股票 C. 证券投资基金 D. 房地产 11.教育投资策划，主要是（ A ）的整合。A.教育资源和机遇 B.资金与学历教育C.学历教育与非学历教育 D.国内教育与国外教育 12.在学历教育投资中，投入和收益比例最佳的是（ B ）学位。A.学士 B.硕士 C.博士 D.博士后 13.具有投资性质的保险品种是（ A ）。A.人寿险 B.财产险 C.健康险 D.人身意外伤害险14.下列中，只有（ B ）才是可保风险。A.股票投资 B.一般疾病 C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻 15.工资薪金所得税筹划的主要方法为（ A ）。A.平衡税基 B.降低收入 C.扩大支出 D.纳入成本 16.税务筹划最大的风险是（ A ）。A.违反税法 B.经济形势变化 C.收入提高 D.工作变动 17. 对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：AA.退休年龄 B.就业的时间 C.投资的时间 D.人的寿命 18. 退休养老所需要资金的大小，取决于：DA.就业的时间 B.投资的时间 C.退休年龄 D.人的寿命 19.不能作为遗产继承的是（ D ）。A. 著作权 B. 专利权 C. 房地产权 D. 肖像权 20.遗产，是指（ C ）。A.被继承者死亡时遗留的财产 B.被继承者死亡时遗留的财产与债务C. 被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务
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考理财师资格证考试方法如下：
理财师资格证在当地人事考试网报名考试，报考条件是：
1、连续从事本职业工作满6年。
2、金融相关专业专科以上学历。
3、非金融相关专业专科以上学历，从事金融相关工作满1年。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。
考试时间：理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
理财师的工作内容
1、根据客户的需求，提供专业的理财产品与服务。
2、推荐理财种类及相关理财产品，并制定理财方案。
3、定期接受专业理财业务辅导和讲座。
4、参保客户的后续服务工作。
5、组建和管理团队。
一、理财规划师的报考条件（一）助理理财规划师报考条件 (具备以下条件之一者)1.连续从事本职业工作6年以上。2.具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。3.具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。4.具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。5.具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（二）理财规划师报考条件 (具备以下条件之一者)1.连续从事本职业工作13年以上。2.取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。3.取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。4.具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。5.具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。6.具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。7.取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。（三）高级理财规划师报考条件 (具备以下条件之一者)1.连续从事本职业工作19年以上。2.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上
3.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
二、理财规划师证书查询
1、证书查询可在国家理财规划师(ChFP)考试网点击资格证书查询。
2、颁发机构:中华人民共和国人力资源和社会保障部
3、证书颁发时间:成绩公布后两个月内
4、证书遗失处理:因人力资源和社会保障部不受理个人证书补办，故证书遗失人可将以下材料递交至相应培训机构进行证书遗失补办，具体如下:遗失证书者递交至申请资料文书，说明遗失原由。培训机构经调查情况属实，则提供相应的证明资料提交国家人力资源和社会保障部。补办成功，另收工本费用:人民币四元。
扩展资料：
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.
因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
参考资料：理财规划师百度百科
助理理财规划师的报名首先要报名参加培训，获得《CHFP理财规划师培训合格证书》，不同地区的面授培训可咨询市级的授权机构，各地区授权机构可在理财规划师专业委员会官网查看。报名后实行全国统一考试，考试通过者可获得证书。
首先需要报名参加培训，培训可以参加面授或线上，不同地区的面授培训可咨询当地的授权机构，各地区授权机构可在理财规划师专业委员会官网查看，或可以通过东方华尔的公众号或金融研习社APP报名参加学习。
该考试在全国范围内试行国家职业资格统一鉴定日，一年两次，上半年为5月份，下半年为11月份。分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。
扩展资料
助理理财规划师的报名条件：
(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
参考资料来源：理财规划师专业委员会-2019年理财规划师执业能力认证考试