一、证券从业资格证书。 此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。共考五科：基础，交易，发行与承销，技术分析和基金。 二、注册国际投资分析师（CIIA） 注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst, 简称CIIA）考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。 三、CFA ，“注册金融分析师”（Chartered Financial Analyst）（也称“特许金融分析师”），它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。 CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。 四、注册证券分析师 五、金融从业资格考试(还处于实验阶段） 六、金融分析师 七、期货从业资格 八、保险规划师 九、保险精算师（FIA），考生须通过九门课程考试。 十、注册金融策划师（CFP），CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷。 十一、 金融风险管理师（FRM），FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。 十二、特许财富管理师（CWM），美国的金融职业资格认证。 十三、国际数量金融工程认证(CQF)，目前已有CQF含金量超越CFA趋势,而其入门条件也十分苛刻,不仅英语水平要达到非常高的水平,高等数学的基础也要非常扎实,概率微积分等都要能运用自如。 十四、注册会计师（CPA）证书 ，考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。 此外，还可以报考Acca、cga等国际会计师证书。 目前，CFA、FRM和CPA作为金融行业最为热门的三大证书。
1、自考应该多看书，网上找一些以前历年考过的试卷（真题）加以练习，这样来考能容易考过。2、自考，只要认真看书自学，坚持习题，考前复习，是可以正常通过自考课程考试的。只要“坚持+努力+自信”，“自考不是很难的”！
深圳大学自考金融专业——报名条件 中华人民共和国公民，以及港澳台同胞、海外侨胞，不受性别、年龄、民族、种族、学历、身体健康状况、居住地等限制，均可根据本人的实际情况报考，但考生在申请本科毕业时必须具有国家承认专科学历。深圳大学自考金融专业——专业概述 金融专业是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科专业，是从经济学中分化出来的。主要研究现代金融机构、金融市场以及整个金融经济的运动规律。该专业具体研究内容包括：关于银行与证券、保险等非银行金融机构的理论与实务，关于货币市场、资本市场与国际金融市场的理论与实务，关于金融宏观调控及整个金融经济的理论与实务，以及关于金融管理特别是金融风险管理的理论与实务。深圳大学自考金融专业——培养目标 金融专业培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。
第一次作业简答题1.金融风险产生的原因有哪些？答：——信息的不完全性与不对称性。——金融机构之间的竞争日趋激烈。——金融体系脆弱性加大。——金融创新加大金融监管难度。——金融机构的经营环境缺陷。——金融机构的内控制度不健全。——经济体制原因使然。——金融投机行为。——其他原因：①国际金融风险的转移；②金融生态环境恶化；③金融有效监管放松。2. 信息不对称的含义是什么？信息不对称导致的逆向选择和道德风险是什么？答：信息不对称，是指某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息。信息不对称的含义有两点：（1）有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的，例如在银企关系中，企业对自身的经营状况、前景和偿还债务的能力要比银行更清楚；（2）处于信息劣势的一方缺乏相关信息，但可以知道相关信息的概率分布。信息不对称导致的逆向选择和道德风险：（1）逆向选择：是指贷款市场上，由于借贷双方的信息不对称，作为贷款银行只能根据投资项目的平均风险水平决定贷款利率。这样，那些风险低于平均水平的项目由于收益率一般较低就会退出借贷市场，剩下来的愿意支付较高利率费用的项目一般是风险水平高于平均水平的项目。最终的结果是银行贷款的平均风险水平提高，平均收益反倒降低，呆账增加。（2）道德风险：是指在达成契约后，由于一方缺乏另一方的信息，这时拥有信息方就可能会利用信息优势，从事使自己利益最大化，而损害另一方利益的行为。在金融自由化和放松管制的背景下，企业可能会利用对项目的信息优势，利用银行监管放松的事实，改变贷款用途或做假账转移利润，用破产、合资等方式逃费银行债务。3. 贷款五级分类的类别如何划分？答：正常、关注、次级、可疑、损失五类。后三种为不良贷款。正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时偿还。关注是指尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法作恶偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然无法收回，或只能收回极少部分。论述题1. 金融风险管理的策略有哪些？答：金融风险管理策略包括：1.回避策略。风险回避是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。2.防范策略。是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。3.抑制策略。又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。4.分散策略。指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。5.转移策略。也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。6.补偿策略，首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。7.风险监管。贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。第二次作业简答题1. 什么是流动性风险？流动性风险产生的主要原因是什么？流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。成因：（一）资产与负债的期限结构不匹配。（二）资产负债质量结构不合理。资产质量高，其流动性就会好；金融机构的负债质量高，比如可转让大额定期存单，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小。（三）经营管理不善。如果经营不善，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会使流动性减弱。（四）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权；贷款客户会选择贷款延期。（五）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币数量和信用总量减少，流动性风险也会增大。（六）信用风险。2.何为利率敏感性资产和利率敏感性负债？在两者彼此大小不同的情况下，利率变动对银行利润有什么影响？答：利率敏感性资产和利率敏感性负债是指资产的收益或负债的成本受利率波动影响较大的资产或负债。当利率敏感性负债大于利率敏感性资产，利率下降会增加银行利润，升高会减少利润。当利率敏感性负债小于利率敏感性资产，利率上升会增加银行利润，下降会减少利润。3. 何为外汇风险？何为外汇敞口头寸？答：外汇风险又称汇率风险，是指经济主体在持有或运用外汇时，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性。外汇敞口头寸包括：（1）在外汇交易中，风险头寸表现为外汇超买（即多头）或超卖（空头）部分。（2）在企业经营中，风险头寸表现为外币资产与负债不相匹配的部分，如外币资产大于或小于负债，或者外币资产与负债在数量上相等，但期限不一致等。论述题试述流动性风险管理理论的主要内容。流动性风险管理理论包括 “商业性贷款理论”、“负债管理理论”和 “资产负债管理理论”。1.“商业性贷款理论”：（1）商业性贷款理论的基本内容。商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是吸收的活期存款，商业银行只发放短期的、与商品周转相关联或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，也就是发放短期流动资金贷款。因为这类贷款能随着商品周转、产销过程的完成，从销售收入中得到偿还。这种理论认为，商业银行不宜发放长期贷款和消费者贷款，即使需要发放，其数额也应严格限制在银行自由资本和储蓄存款的范围内。同时，这种理论强调，办理短期贷款一定要以真实的商品交易为基础，要用真实商品票据作抵押，这样，在企业不能还款时，银行可以处理抵押品，保证资金安全。因此，人们又称之为“真实票据理论”。• 当时，商品生产和商品交换的发展程度很低，一般企业的运营资金多数来自于自有资金，只有在出现季节性、临时性资金不足时才向银行申请贷款。此外，当时人们还没有举债消费的习惯，如果发放消费者贷款未必会有市场。况且，当时银行资金来源主要是活期存款，定期存款不多。资金来源的高流动性要求资金运用的高流动性。（2）对商业性贷款理论的评价。商业性贷款理论是一种典型的资产管理理论，在相当长的时期内支配着商业银行的经营活动，对保持银行流动性具有一定的积极意义。①它为保持银行的流动性和安全性找到了依据和方法，从而避免或减少了由于流动性不足或安全性不够带来的风险。②能适应商品交易对银行信贷资金的需要。因为这种理论强调银行贷款以真实商品交易为基础，当社会生产扩大，商品交易增加时，银行信贷会自动跟上；当生产缩小，商品交易减少时，信贷会自动缩减。这样既不会引起通货膨胀，也不会产生通货紧缩。正因为如此，在相当长一段时间内，各国商业银行都遵循这一理论。2.“负债管理理论”：（1）负债管理理论的基本内容。过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投入到高盈利的贷款和投资中。（2）对负债管理理论的评价。负债管理理论最重要的意义在于为商业银行找到了保持流动性的新办法；同时，它使商业银行更富有进取和冒险精神，因为它是建立在对吸收资金信心的基础上的。但是从另一角度看，这种经营策略既提高了银行负债的成本，又增加了银行的经营风险，导致银行自有资本比重越来越小，“借短放长”问题日益严重。 3.“资产负债管理理论”：该理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能实现三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。第三次作业简答题1. 保险公司保险业务风险的含义是什么？它主要包括哪几类风险？其各自的表现形式是怎样的？答：1.保险业务风险是保险公司在经营过程中，业务经营预订目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。2.保险业务风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险。其各自的表现形式为：（1）保险产品风险的主要表现–该风险包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险。（2）承保风险的主要表现–忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费；–超承保能力承保（3）理赔风险的主要表现–内部理赔风险–外部保险欺诈风险–自担风险：将损失直接摊入成本或冲减资本金–自保风险：通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失2. 我国证券公司传统的三大业务及其含义是什么？投资银行业务、经济业务和自营业务是我国证券公司传统的三大业务，也是证券公司收入的主要来源。投资银行业务就是协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。经济业务就是替客户买卖已发行证券，即经济业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。自营业务就是证券公司通过在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。3. 农村信用社的主要风险及其含义。答：信用风险。又称违约风险，是指信用社的债务人不能偿还或延期偿还贷款本息而造成信用社贷款发生呆账、坏账，给信用社造成损失 。流动性风险。主要是指信用社没有足够的资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭受经济损失的可能。利率风险。是指由于市场利率水平的变动造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的损失。操作风险。是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操作失误导致信用社资产或盈利减少,并可能给客户造成损失的风险。资本金风险。资本金风险是指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力。论述题试述商业银行中间业务风险管理对策和措施。1商业银行中间业务分类及其风险特征。1.结算性中间业务– 指商业银行为客户办理的与货币收付有关的业务，还包括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。– 该业务风险来源于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而给客户或银行造成损失2.融资性中间业务– 指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁等。– 该类业务的风险来源是票据的真实性3.代理性中间业务– 各类代收付款项，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买卖外汇，代理保险等。– 该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小4.服务性中间业务– 指商业银行利用现有的机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定等。– 该类业务的风险也集中在操作风险上，风险较小。5.担保性中间业务– 担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用证等– 该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是银行依靠信用，不占用资金，处于第二债务人地位。除流动性风险外，各类风险均存在，风险较大。6.衍生类中间业务– 指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。– 这类业务风险较大。2商业银行中间业务风险管理的对策与措施。商业银行中间业务风险管理的对策包括：——深化监管部门对中间业务风险的监管——加强中间业务风险的基础性内部管理——健全中间业务风险管理制度——优化客户结构，合理确定中间业务的范围第四次作业简答题1. 金融衍生工具的种类及含义是什么？——远期（Forward）：是最简单的金融衍生工具之一，是指买卖双方约定在未来某一时期按确定的价格购买或出售某种资产的协议。远期类金融衍生工具以远期工具为核心变化、合成的一系列衍生产品，包括商品远期交易、远期外汇交易、远期利率协定等。远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式，只不过期货合约是期货交易所指定的标准化合约，对合约到期日及买卖的资产种类、数量、质量做出了统一规定，而远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。——期货（Futures）：实际是由交易所统一设计推出，并在交易所内集中交易的、标准化的远期交货合同。和远期合约相比，其最大特点就是每张合约所包含的内容都是标准化的。期货类金融衍生工具是以期货工具为核心变化、合成的一系列衍生工具，包括商品期货、外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。——期权（Option）：是在未来某时期按照协议价格买卖金融工具的权利而非义务。有买权和卖权之分。买权（卖权）是指在约定的未来时间内按协定价格购买（出售）若干标准单位资产的权利。期权合同的买方取得这一权利要付出一定的代价，即期权的价格。还有欧式和美式之分，欧式期权只能在到期日行使合同，美式期权可以在合同到期前的任何一天行使合同。期权类金融衍生工具是以期权工具为核心变化、合成的一系列衍生工具，包括商品期权、外汇期权、利率期权、股票期权和股票价格指数期权等。——互换（Swap）：是指双方签约统一，在确定期限内互相交换一系列支付的一种金融活动。互换类金融衍生工具是交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确的说，是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约。较为常见的是利率互换和货币互换。2. 什么是货币的时间价值原理？货币的时间价值（TVM），是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。这是因为：货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量；货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；一般来说，未来的预期收入具有不确定性。3. 网络银行的风险管理方法的主要内容是什么？技术创新的快速发展改变着银行在网络银行业务中面临的风险特征和范围，加大了银行管理风险的难度。在网络银行业务领域，最为常见、最为通俗的是巴塞尔委员会制定的风险管理步骤。巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤：即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。（1）评估风险：通常包括如下三个步骤：识别风险，确定银行的风险承受能力；确定风险暴露是否在银行的承受能力之内。实际上就是风险的识别过程，它包括识别风险和量化风险。（2）管理和控制风险：管理和控制风险的实质就是对风险设计各种各样相应的控制措施和制度，从而达到减少风险和消除损失的目的。风险管理程序应该包括如下内容：实施安全策略和安全措施；系统的评估和升级；采取措施来控制和管理外包业务；信息披露和客户培训；制定应急计划。（3）监控风险：系统测试和审计是其中的两个要素。论述题试述怎样构筑我国金融风险防范体系。1.建立金融风险评估体系，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估师防范金融风险的前提和基础。需要做好以下工作：（1）健全科学的金融预警指标体系。（2）开发金融风险评测模型。2.建立预警信息系统。（1）增加描述市场总体金融风险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持。（2）严格和完善金融机构财务报表制度，指定严格的数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。3.建立良好的公司治理结构。（1）改进国有商业银行的分权结构。（2）完善公司治理的组织结构。（3）完善激励机制和制约机制。（4）加强信息披露和透明度建设。4.加强审慎监管体系建设。（1）构建监管主体的监管组织机构。（2）健全我国金融机构的内部控制制度。（3）建立金融行业自律机制。（4）充分发挥社会中介的监督作用。
金融抑制的最主要表现是什么 1 金融抑制 金融抑制是由美国经济学家麦金农和肖提出的。作为金融发展和金融深化的对立面，其理论核心是每个发展中国家的国内资本市场以及货币政策和财政政策是如何影响该市场运作的。把实际货币余额和物质资本的关系视作是互补的，即实际货币余额的增加将导致投资和总产出的增加。低的或负的实际存、贷款利率使实际货币余额很低。为了使政策对货币体系的实际规模有实质性的影响，私人部门对实际存、贷款利率的反应必须是敏感的。 在金融抑制下，因为存款的实际收益很低，所以储蓄很低。由于银行不能根据风险程度决定利率。低的实际贷款利率吸引那些低收益和低风险专案，对生产性专案或高风险专案来说，要么得不到贷款，要么借助于信贷配给，而银行只能选择安全专案，从而使风险降低。对于生产企业来说，很难得到银行信贷，只好求助于非正式或场外市场，这样非正式的信贷市场就会产生。 2 金融抑制对我国企业融资能力的影响 企业的发展需要一定的资金来源。如果金融市场受到不适当的人为干预，各种型别的资金价格被扭曲，企业无法根据自身发展要求调整其资本结构达到最佳状态。企业融资能力受到损害，从而会阻碍经济的健康发展。我国的金融抑制是从资金供给、资金价格、资金流动等方面影响企业融资能力的。 首先， *** 对利率的管制未影响居民储蓄，是以抑制资本市场为代价的。如果高通货膨胀导致了负利率，就会迫使居民在负利率下增加储蓄。在金融抑制下居民储蓄对利率变动缺乏弹性。改革开放以来，我国实际存款利率水平有8年为负值，实际贷款水平也有7年为负值。但同期居民储蓄一直以30%左右的幅度增长。这是由于 *** 在抑制信贷市场的同时，还抑制了资本市场，由于投资渠道少，居民不得不选择储蓄。这导致企业过度依赖银行贷款，极大地增加了银行和企业的破产风险。 其次， *** 限制利率，对不同型别的资金需求者实行价格歧视，导致了市场分割，由此产生出一块租金市场，租金的存在构成资金的漏损。另外，信贷市场抑制还导致了银行业兼顾利润最大化和政治利益最大化双重目标。如向国有企业优惠贷款，由于现在国有企业效益普遍低，导致银行坏帐损失巨大，这部分坏帐损失也构成信贷市场的资金漏损。这样大量的资金流向直接非生产性活动，造成资源配置效率低下。 最后，信贷市场上的价格管制和市场分割与 *** 限定证券价格，扭曲了资本市场的发育。从狭义上理解，资本市场特指股票市场，是企业从事直接融资的重要场所。如果 *** 过多考虑政治利益，那么直接或间接管理就将转化为金融抑制，从而扭曲市场机制，最终伤害企业融资能力。我国资本市场的抑制是从以下两个方面影响企业融资能力的：一方面，股权结构影响到企业的净资产收益率。我国一直把国有企业作为上市公司的主要来源，并把国有股的份额看作是控制企业的唯一手段，导致了上市公司的畸型股权结构。国有股不流通，不能改进企业绩效，直接损害了企业的融资能力。另一方面，股票定价直接关系到企业的融资成本及证券市场上的资金流向。我国的股票发行价格的确定，是在证监会的行政干预下进行的。由于证监会直接管制一级市场上的市盈率水平，导致了我国上市公司严重的低定价发行行为，这种低定价水平增加了企业直接融资成本。同时发行额度实行计划管理，两级审批制也增加了企业的直接融资成本。额度分配要考虑到各地方经济发展情况，顾及地区平衡等非经济因素。结果，企业为争额度，常常会花费大量资金进行包装、公关，从而增加了发行费用。 可见，金融抑制会阻碍经济的发展，反过来呆滞的经济又限制了资金的积累和对金融业发展的需求，制约著金融体制的改革与发展。因此，我们的对策很明了，进行以自由化为特征的金融体...... 金融压抑的介绍 所谓金融压抑，是指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配额以及金融资产单调等现象。也就是金融市场发展不够、金融商品较少、居民储蓄率高。表现为利率管制、实行选择性的信贷政策、对金融机构进行严格管理以及人为高估本国汇率，提升本国币值等。 金融压抑的表现是什么？发展中国家实行金融压抑政策的原因是什么？主要的压抑性金融政策有哪些？ 5分 1.所谓金融压抑，是指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配额以及金融资产单调等现象。也就是金融市场发展不够、金融商品较少、居民储蓄率高。表现为利率管制、实行选择性的信贷政策、对金融机构进行严格管理以及人为高估本国汇率，压低本国币值……等等. 2.发达国家和发展中国家之间，发达国家之间，以及发展中国家之间放松利率管制的时间、步骤和顺序各有不同。但大体上有两种情况，一种是渐进的方式；另一种是一步到位的方式。大多数国家都采用渐进的方式逐步放开利率，发达国家如美国、德国、日本等，发展中国家如巴西、菲律宾、韩国、泰国等。也有一些国家采取一步到位的形式，如英国、法国、瑞典等，一些发展中国家，如阿根廷、智利、玻利维亚、乌拉圭、匈牙利等国，则是从金融压抑状态快速进入完全自由化状态。大多数采用渐进放开的国家，其步骤基本一致：即先放贷款，后放存款；在存款方面，先放长期，后放短期，先放大额，后放小额。 从一步到位的情况来看，发达国家与发展中国家之间的区别比较明显。采行一步到位方式的发达国家（如英国），其利率自由化的效果比较好；而发展中国家 采取渐进方式实施利率自由化的国家效果就要好一些。 从发达国家与发展中国家利率自由化的分析可以看出，两类国家实行利率自由化的结果既有差异，又有相同之处。总的来说，实施利率自由化的国家市场机制作用明显增强，“金融脱媒现象得到缓解，利率敏感性增强；大多数发展中国家的实际利率由负转正，并促使了间接货币政策工具的使用。 总的来说，发达国家实施利率自由化的效果较好，虽然也出现过一些问题，但对整个经济的影响不大：而发展中国家的实施效果则不太理想，出现了许多问题，如实际利率过高，通货膨胀严重，银行及整个金融体系出现危机，道德风险及逆向选择问题氾滥等问题。在有些国家这些问题十分严重，以至于影响到整个国家经济的稳定。特别的以一步到位的形式实施利率自由化的发展中国家国家，如阿根廷、智利等国，问题根家严重，因为除了同时废除金融方面的所有管制外，还同时废除了对贸易、外汇、价格等等方面的限制。换言之，其利率自由化是从管制经济向市场经济急剧转变的过程的一个重要部分，代表了经济体制和社会制度的变革，这种变革范围广，程度深，影响大，一旦出现问题，则要比发达国家的金融改革对整个社会和经济的影响大得多。 许多发展中国家在金融危机的压力下，不得不重新恢复了对利率的管制，利率的放松--再管制--再放松的反复是其利率自由化过程中的一个显著特征。 3. 主要的压抑性金融政策: ⑴通过规定存贷款利率和实施通货膨胀政策,人为地压低实际利率.实际利率通常很低,有时甚至是负数.这就严重脱离了发展中国家资金稀缺从而要求利率偏高的现实. 金融压抑的政策原因 ⑵采取信贷配给的方式来分配稀缺的信贷资金.通常是流向享有特权的国有企业和具有官方背景的私有企业,资金分配效率十分低下. ⑶对金融机构实施严格的控制.造成的直接后果是,金融机构成本高昂,效率低下,机构种类单一,专业化程度低. ⑷人为高估本币的汇率.而高估政策使自己陷入了更为严重的外汇短缺,于是不得不实行全面的外汇管制, 利率管制对经济增长的负作用 防范金融风险的方法有哪些 从分析金融危机的爆发原因入手，主张从从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制。作者指出， *** 干预过多过滥，不可能有效地预防和化解金融危机和经济危机，只能加剧和推动金融危机和经济危机的爆发；腐败行政、低效行政、黑箱行政本身就是金融隐患，过多过滥的审批本身就是金融风险；为防范金融风险， *** 干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上。本文还从民商法的视角提出了防范金融危机的法律对策，即：积极稳妥地完成全部国有专业银行的公司制改革；对国有独资商业银行和国家控股的商业银行全面推行强制担保贷款制度；及早改变目前过分依赖于商业银行的危险局面，依法鼓励发展直接资本市场；尽快建立公司重整制度，实施公司拯救计划，避免公司、企业不必要的破产；预防泡沫经济，必须预防泡沫企业的滋生和蔓延；强化商业银行、证券公司、证券投资基金管理公司和其他金融机构经营者和从业人员的义务与责任；进一步强化公司的社会责任，避免由于过分强调公司的营利性而破坏应有的信用关系、金融秩序、交易安全和社会公共利益；作为股东有限责任原则的例外，人民法院应当适用否认公司法人资格的法理保护公司债权人的利益。 一、引言 源于1997年下半年的亚洲金融危机，先是给泰国、印度尼西亚、韩国和马来西亚经济以重创，1998年底又席卷了菲律宾、香港、马来西亚和新加坡。对当前发生在亚洲地区和其他地区（如巴西、俄罗斯）的金融危机的实质应当有清醒的认识。金融危机的背后隐藏着深刻的经济危机，经济危机又可能进一步诱发政治危机和社会危机。虽然我国的金融市场和人民币币值在东南亚金融风波面前保持了相对稳定，但金融法制不健全，金融监管薄弱，金融秩序仍有待整顿。1998年12月9日闭幕的中央经济工作会议明确指出，“加快制定金融管理的法律法规，建立和完善防范、化解金融风险的有效机制”。因此，必须采取切实有力措施完善现行的中国法治，从制度上防范金融危机。 一国金融危机的爆发既有国内的原因（内因），也有国际大环境的原因（外因）；就内因而言，既包括市民社会和市场机制本身存在的金融隐患，也包括政治国家和 *** 干预诱发的金融隐患。因此，要从根本上防范金融危机，必须对症下药，从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制。由于篇幅所限，本文仅探讨国内公法与国内私法中的金融危机防范问题。当然，从国际公法与国际私法角度探讨国际金融秩序与经济秩序的安定性与可信赖性、加强各国之间的立法协调与金融监管合作也是非常必要的。 二、从公法的视角看 *** 干预在防范金融危机中的应有角色 （一） *** 干预过多过滥，不可能有效地预防和化解金融危机和经济危机，只能加剧和推动金融危机和经济危机的爆发 现在有一种观点，认为我国目前能够幸免金融危机的原因在于， *** 对经济生活进行了有效的干预，于是开始怀疑市场机制的作用，认为市场机制不如 *** 干预可靠。笔者认为，必须承认以下事实：我国目前能够幸免金融危机的原因很多，不仅有正确、及时的 *** 干预，也有20年来改革开放所逐渐形成的坚实的基本市场经济体制框架；亚洲金融危机给我国经济生活已经造成了负面影响，而且这种影响有可能继续加深；虽然我国人民币的汇率稳定，但我国也为此付出了巨大代价；我国存在着不少爆发金融危机和经济危机的隐患。 毋庸置疑，为避免金融危机和经济危机的阴影，我国离不开 *** 干预；即使亚洲金融危机过去了，我们仍然要充分发挥 *** 干预的积极作用。但问题在于，如何界定 *** 干预市场经济的范围，如何处理好 *** 干预这只“有形的手”与市场机制这只“无形的手”之间的相互关系，如何规范 *** 干预市场经济...... 金融深化和金融抑制的概念是什么 金融深化论的实质就是要进行金融改革，放弃 *** 对金融的过度干预，变金融领域的 *** “管制”为“有效管理”，依靠市场机制的作用提高金融体系的运作效率，优化金融资源的合理配置，消除价格扭曲、市场分割、结构单一的现象,形成正的储蓄、投资、收入和结构优化的效应，建立起金融与经济发展的良性回圈 金融抑制是指在落后的发展中国家，金融业远未达到成熟，金融体系效率低下，因而不能有效地为经济发展服务[2]。阀 参考资料：liushen347.blog.hexun/1915151_d 从金融抑制和金融深化理论角度分析我国金融发展中的问题 一、相关金融发展理论中对 *** 行为的不同认识 早期的金融抑制论强调，经济中的协调问题应通过以市场为基础的制度加以解决，货币金融政策应以减少 *** 对金融部门干预，发挥市场机制在决定均衡利率、汇率以及调配资源等方面的作用为核心。 *** 的职能仅在于公共品的供给及维持竞争性的市场环境，不应该直接干预金融发展，否则，金融抑制必然扭曲价格机制，降低资源配置效率。 金融约束论则类似于“国家推动发展论”，这种理论的实质是一种 *** 对金融发展的选择性干预行为， *** 通过存款监管、市场准入限制和稳定的巨集观政策等一整套经济金融政策使银行部门因“特许权价值”而获得租金。政策上，金融约束论更强调 *** 干预的重要作用，认为选择性的 *** 干预有助于而不是阻碍了金融发展。 对比两种观点，争论之处仅在于市场和 *** 作用的范围。两种理论都把市场和 *** 看作是一种相互替代的组织，只不过金融抑制论认为， *** 只能替代市场很小的一部分，而金融约束论则强调， *** 能在较大程度上替代市场。由于金融约束论契合了我国 *** 金融干预的实际和我国历史上金融抑制的固有传统，一直为我国所推崇。 金融市场虽然在动员和分配资金以及分散风险上效率很高，但是，金融系统的执行有其特殊性，金融市场上存在着形式多样的市场失灵而具有不稳定性，因此， *** 对金融发展一定的干预是必要的，放任金融市场的自由竞争不但不能促进金融市场的发展，反而使金融市场更为混乱和动荡。出于对 *** 作用认识的发展，在金融自由化的过程中，不少国家为了消除金融抑制而推行了金融约束的过渡政策。 但是在金融约束政策实践中， *** 管制行为扭曲的现象是普遍存在的， *** 行为往往走向了另一个方向。 *** 一方面作为金融机构的所有者希望通过控制金融资源可以产生钜额收益，另一方面作为整个巨集观经济的调控者，又希望经济可以快速健康的发展，双重角色的矛盾是不可避免的。特别是在市场机制不完善的情况下，金融约束往往蜕变为金融干预，严格的金融约束与金融抑制政策中 *** 的行为特征并没有太大的区别。 在经济转轨过程中，金融约束政策导致了国有金融垄断的格局，金融发展的作用被弱化，而强势 *** 对增长的作用明显。为了实现既定的经济目标，获得巨大的货币化收益，对处于垄断地位的金融体系进行控制便成了 *** 自然而然的选择。因此，改革初期， *** 一方面主动推动金融产权形式的扩充套件，表现为金融机构的大量增加；另一方面 *** 能够有效地控制金融安排与活动并获取收益。但随着市场化程度的提高，货币市场本性的回归程度提高，收益与成本之间的差距变小，这也就是 *** 干预与市场自由之间替换的根本逻辑。 *** 行为难以避免地存在自利性、任意性、机会主义和不完全能力等问题， *** 行为往往失当，需要进行合理规范。所以，如何做到既要发挥 *** 在经济发展中的作用，又要避免 *** 不顾其资讯能力，过多地干预经济，是一个需要慎重选择的问题。 二、我国金融发展中的 *** 行为特征及其作用 在发展中国家， *** 经常利用金融体系来追逐发展目标。巨集观经济政策客观上要求国家对金融业进行垄断经营和全面控制，以便能最大限度地优化配置社会资源。这种金融制度安排主要是把 *** 可控制的金融资源的数量放在首位，而把金融体系的效率和安全放在次要位置。我国金融发展由 *** 主导， *** 控制金融体系、影响金融资源的配置，成为我国 *** 干预金融发展的主要内容，也导致我国金融系统的发展存在诸多不尽如人意之处： 第一，我国市场高额的“交易成本”主要存在于金融服务中。在我国，交易成本很高，主要体现在 *** 、会计、法律、银行业和资本市场的服务方面。我国较高的金融增长，实际上是由于国有经济部门更多地依赖于从银行部门借入...... financial repression(金融压制、金融压抑、金融抑制)对经济可能产生的影响 金融压抑理论是由美国著名经济学家麦金农提出。他认为 *** 对金融的过度管理抑制了储蓄的增长并导致资源配置的低效率，并提出了废除金融管制、实现金融自由化的政策建议。一般来说金融压抑在发展中国家较为普遍，其存在形式主要为利率管制、信贷配额、汇率低估等。 比如，在金融压抑下的利率管制就造成了资金这一最宝贵资源的低效配置。人为的控制资金价格，会引起资源错配。中国一直靠压低利率来发展工业化(压低居民储蓄利率和贷款利率，这样就相当于居民部分对企业的补贴，而获得廉价信贷的基本上是大型国企)，这种资源错配引起财富从居民部分转移至 *** 和企业。中国看起来储蓄很高，但储蓄中很大一部分是企业和 *** ，因而这是中国消费偏低的原因。 金融投资风险有哪些控制措施 正确答案为：A选项答案解析：久期已成为市场普遍接受的风险控制指标。金融机构在实践中通常会应用久期来控制持仓债券的利率风险，具体的措施是针对固定收益类产品设定“久期×额度”指标进行控制，有避免投资经理为了追求高收益而过量持有高风险品种的作用。 金融风险控制法的主要方式有哪些？ 你是指分析还是实际操作。 分析风险，部分可控。还有很小的部分风险是个人无法回避掉的，然而往往这一点的东西就会成为障碍。不能做到完全回避。想要回避，要有敏锐的反应能力（其实最主要还是你自己要明白，投资分析的风险是哪些。明白哪些是可控、哪些可回避、哪些是客观存在的，把握可控的、回避可回避的、尽量的整明白客观存在的，这样就可以很好的去回避了）。 操作风险控制（其实最主要还是你自己要明白，实际操作的风险是哪些，明白哪些是可控、哪些可回避、哪些是客观存在的。把握可控的、回避可回避的、尽量的整明白客观存在的，这样就可以很好的去回避了）。 一、你是自己分析自己做，那么想做到这样，就需要出色的分析，在分析的基础之上总结一套适合自己的操作守则。这样可以很大程度的回避操作出现失误，使自己出现亏损。 二、你不会分析，那么你找个你信任并且精通分析的人给你做指挥。这样，可以一定程度的回避掉操作风险。 其他，如果前面2种你都不喜欢，那么你可以花钱买一种别人的操作守则。但是个人估计没人会卖吧，就算是别人卖也是天价。 其实说白了，就是你要先明白风险的出处，然后才能更好的、有针对性的去处理它。 现代金融风险管理包含的基本知识点有哪些？ 现代金融风险管理包含的基本知识点包括以下内容： 1.金融风险管理概述 一、简述风险和金融风险的定义：风险：1.损失发生的可能性2.结果的不确定性3.结果对期望的偏离4.风险是受伤害或损失的危险。金融风险：是指经济主体在金融活动中遭受的损失的不确定性或可能性。 二、简述金融风险的特征和种类：特征：1.普遍性2.传导性和渗透性3.隐蔽性4.潜伏性和突发性5.双重性6.扩散性7.可管理性8.周期性。种类：1.信用风险2.流动性风险3.利率风险4.汇率风险5.操作风险6.法律风险7.通货膨胀风险8.政策风险9.国家风险 三、简述金融风险管理的目的：1.创造持续稳定的生存环境2.以最经济的方法减少损失3.保护社会公众利益4.维护金融体系的稳定与安全 四、简述金融风险管理的组织机构：内部：1.股东大会、董事会与监事会2.总部的高阶管理层3.各分支机构的中级管理层4.审计部门5.基层管理者。外部：1.行业自律2. *** 监管 五、简述金融风险识别的流程：1.明确风险的业务识别2.识别关键风险诱因3.确定风险事件4.建立关键风险指标体系5.确定风险敞口。 六、简述金融风险度量的主要方法：1.风险发生的概率评估：（1）主观概率法（2）客观概率法（3）时间序列预测法（4）累计频率分析法2.预测风险结果的评估：（1）在险价值（2）极限测试（3）情景分析 2.金融风险管理基本方法 一、现代风险分析的基础与发展：基础：1.马柯维茨的资产组合选择2.夏普和林特纳的资本资产定价模型（CAPM）发展：1.运用VaR对风险进行度量2.运用RAROC将风险管理同资本收益相联络3.ERM的提出及在金融企业中的应用 二、简述VaR的含义及在风险管理中的作用：定义：在给定的概率水平下（置信水平），在一定的时间内持有一种证券或资产组合可能遭受的最大损失。作用：1.确定内部风险资本需求和设定风险限额2.用于进行资产组合3.用于绩效评估和金融监管。 三、简述RAROC的含义及在绩效评价中的作用：含义：按风险调整的资本收益率，描述了单位资本所获得的收益。作用：对于金融机构所有的分析和决策活动都有帮助，银行的分配限额、进行风险分析、管理资本、调整定价策略和进行资产组合管理。同时也对资本管理、融资计划、资产负债表管理和补偿活动有帮助。 四、简述金融风险管理的定性方法：1.风险预防2.风险规避3.风险自留4.内部风险抑制 五、简述金融风险管理的定量方法：1.金融风险的损失控制2.金融风险的分散3.金融风险的转移4、金融风险的对冲 六、简述内部控制与金融风险管理的关系：1.基于内部控制环境的金融风险管理环境2.基于金融风险评估的金融风险识别与度量3.基于内部控制活动的金融风险控制4.基于资讯系统控制的金融风险资讯交流与反馈5.基于监督评价的金融风险监测与评价。 3.信用风险管理 一、简述信用风险产生的原因：1.现代金融市场内在本质的表现2.信用活动中的不确定性导致信用风险3.信用当事人遭受损失的可能性形成信用风险 二、简述信用风险的定性度量方法：1.专家制度2.评级方法3.信用评分方法——Z评分模型和θ评分模型 三、简述信用风险的定量度量方法：1.在险价值方法2.信用度量制模型3.信用风险量化模型4.信用监控模型5.信用风险组合模型 四、简述信用风险的控制策略：1.贷款定价策略2.资产分散化策略3.贷款证券化4.风险资本比率约束机制5.信用风险监管资本计量的内部评级体系6.信用风险缓释 ......
四川自考本科金融学专业（W020301K）考试科目 00067财务管理学、00054管理学原理 、00076国际金融、00078银行会计学、08390金融风险控制与管理、00015英语(二)、00098国际市场营销学 自考复习安排 1根据自己的兴趣、工作需要等，确定要报考的专业。 2网上查询开考相关专业的院校，对照其报考条件，选择最佳报考科目。 3根据考试日程，合理安排考试顺序。 4网上报名，现场资格评审。 5在规定的时间打印考试通知书，领取准考证。 6凭有效证件入场考试。 7根据免考相关规定申请免考。 8理论课考完后，进行论文答辩。 9在所有理论课和论文都通过后，申请毕业。 10符合条件的，可以在毕业后1年内申请学士学位。 11自学考试，成本低，时间短，在学习过程中，不断积累的学习经验和研究方法，会受益终身。自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
(1)借美元,即期兑换成英镑,进行英镑投资,三个月后取出投资本利用于支付.(2)借X美元,即期兑换成X/1.5英镑,进行投资,本利收回值:100万英镑=X/1.5*(1+0.25%)^3,X=100万*1.5/(1+0.25%)^3借X美元三个月后需要支付的本利为:X*(1+0.3%)^3共支付美元数:100万*1.5/(1+0.25%)^3*(1+0.3%)^3=150.2246万如果不进行保值,需要支付美元:155万美元通过风险防范少支付:155万-150.2246万=47754美元
FRM考试主要书籍选择：在备考FRM考试中，HANDBOOK与NOTES已掐架无数次。想要顺利通过FRM考试，“考试法宝”不能少先说一下FRM HANDBOOK：由PHILIPPE JORION撰写。知识点涵盖70%左右，从历年考生的使用情况来看，遭到学生遗弃的最大弊端是不更新。内容架构单薄，许多知识点，只是点到即止，没有充分的阐述帮助考生理解。面对FRM考试多为在职人员的情况，考生们大都时间有限，翻查HANDBOOK费时费力，故不太推荐。想要顺利通过FRM考试，“考试法宝”不能少FRM SCHWESER NOTES：由于根据FRM考试的考纲编写，NOTES在结构的编排上不连贯，给初入FRM考试的考生并不清晰的阅读体验。同时，与HB相比，虽然在数量、金融市场与产品、估值与风险模型这几部分的描述上，看HB或看NOTES基本无差，但是风险管理基础部分，HB讲得过于简短，重要的金融灾难案例都没有，而这部分NOTES都有编入。两者相比，NOTES是更为实用和最有效的参考书。NOTE架构凌乱的问题，考生可以在阅读NOTES前，先根据目录归类排序，这样能帮助自己在之后的学习中，更好的理清NOTES的知识概念。在确认完FRM的考试用书后，考生就应该安排学习计划。可以将备考计划的时长安排在三个月左右，保证每天至少有两小时的学时。
(1)报考资格没有学历与行业上的限制，大学在校学生亦可报考。（2）对英文水平的要求一般大学英语四级即可，另需具备一定的英文的阅读能力，掌握专业词汇。（3）考试对数学的要求一般为经济学专业考研数学难度。主要是概率与统计的内容偏多。
自考金融学专业本科需要考的科目有概率论与数理统计(经管类)、毕业论文、保险学原理、财务管理学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用、国际金融、金融风险控制与管理、社会保障概论、金融理论与实务、国家税收、线性代数(经管类)、市场营销学、中国近现代史纲要、管理学原理、银行会计学、英语(二)。以上考试科目参照西南财经大学金融学专业本科考试计划，各个院校即使同专业其考试科目仍有差异，具体以教育考试院最新的专业计划为准，仅供参考。自考/专升本有疑问、不知道自考/专升本考点内容、不清楚当地自考/专升本考试政策，点击底部咨询官网，免费获取个人学历提升方案：
金融管理专业主要课程：政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等。入门书籍：微观经济学：《微观经济学—现代观点》瓦里安囊括了微观经济学的大部分内容，初级用书《微观经济学—理论和运用》尼克尔森连接中级微观经济学和高级微观经济学的书，没有数学推导但是大多数论题都直接联系高微内容《微观经济学—高级教程》瓦里安那些对金融经济学有兴趣的同学，主要推荐阅读不确定性和资本市场，时间，一般均衡等几章。宏观经济学：《宏观经济学—全球视角》萨克斯包罗万有，把宏观经济学的各派观点都详细罗列一遍，要有宏观经济学基础的同学阅读起来会感到有趣。《宏观经济学》布兰查德这本书是我读过的书里，对总供给总需求讲的最清楚最详细的了。《高级宏观经济学》戴维罗默高宏教材，经济增长部分写的一般，但波动理论部分和投资消费部分非常出彩。《高级宏观经济学》布兰查德，斯坦利费雪对兰姆赛模型有非常详细的阐述，同时在经济波动方面，讲述大量不同于主流（真实经济周期）的新观点：如混沌，太阳黑子等。但本书数学较多，而且对宏观经济基础和直觉要求甚高，建议有所成后进一步阅读。国际宏观经济学《汇率与国际金融》劳伦斯.科普兰大量介绍各种国际宏观经济学以及汇率决定理论，特别是对货币主义理论，蒙代尔模型，多恩布什超调模型和资产市场模型有详细讨论，而且有大量实例。《国际经济学》克鲁格曼国际经济学入门课书籍，文笔优美，用简单语言阐述现象时能引起读者思考。《国际经济学》甘尔道夫连接了中级教材和高级教材，数学用的比较多，同时给出详细解释。写作方面不同于美式经济学家知识面狭窄而采众家之长，同时对经济传统给与尊重《国际经济学基础》奥普斯塔法，罗格夫国际经济学圣经，该书前言宣称将建立统一的国际宏观经济学体系。采用微观基础为推导根据，让人信服。有大量数学推导，适合高阶学习。最优化理论：《数理经济学基本方法》蒋中一该书对经济学中有所应用的微积分，线性代数等方面知识作了全面的解释，并以经济学中应用为例子，很适合文科学生恶补经济数学之用。在我看来，把这本书真正看通看透，就能应付大部分课程需要了。《动态最优化基础》蒋中一高宏第一学期课程必须用书，对变分法，动态优化有很详细描述。计量经济学：《计量经济学》古扎拉蒂本科水平教材，看透该书可以进入高级计量经济学学习。《计量经济学—现代观点》伍德里奇连接中级教材和高级教材，对许多高阶教材的问题进行详细讨论，并配以大量实例。推荐阅读。《计量经济理论和方法》戴维森，麦金农金融时间序列：《金融时间序列分析》蔡芝加哥大学金融学硕士课程教材，偏重时间序列的金融计量应用，但对高阶内容仅作简单介绍，没有推导证明。跳跃的时候会让人看不太懂。《应用计量经济学时间序列分析》恩德斯中级计量经济学教材，对平稳时间序列，非平稳时间序列和波动性建模有详细描述，而且简单易懂，不涉及详细证明推导。《风险管理与金融机构》约翰.霍尔对VaR有详细讨论《金融时间序列的经济计量学模型》米尔斯金融学基础入门《金融学》博迪,默顿本人就是看完这本书开始对金融学产生兴趣的，很有趣的入门书。投资学《投资学》博迪中级教程，对现金流定价，均衡定价（CAPM），套利定价（APT），衍生品定价有初步但绝不肤浅的讲解，很适合细读。《公司财务原理》布雷利文笔优美，流畅，大家之作。看这本书是种享受。衍生品定价理论《期权期货和其他衍生品》约翰.霍尔被誉为华尔街圣经，全面介绍了各种衍生品及其定价，但稍显不足的是本书较少使用数学，如鞅定价方法，GARCH过程，本书都没有深入讲解，但如果说作为进入金融衍生品的门槛，该书我认为是最好的了。《an elementary introduction to mathematical finance option and other topics》Sheldon Ross进一步补充了数学知识，据说课后习题极有挑战性。《stochastic calculus for finance》 shreve卡耐基梅隆的金融工程硕士生课本。随机微积分和金融数学的完美结合，由浅入深，微言大义，对金融数学有兴趣的同学，推荐阅读。课程特点：首先，金融管理专业的培养目标在于注重培养人。所设课程16门，分为高等教育自学考试思想政治理论课和专业课程。所以课程设计在要求学生掌握知识和专业能力之外，还创造条件提高学生的人际交流和公众交流能力；培养学生的自我发展能力，适应金融环境变化的能力；使学生具备识别分析问题的能力，能够收集有关材料用于计划、决策、监督和控制；帮助学生开发自我管理能力，包括时间管理、工作安排、决策、有主见、应付压力、独立工作等方面；培养学生的自信心、独立自主的判断力以及自我激励的素质和能力。这些都是学生将来开拓事业，面对竞争所必备的。其次，考虑到学生学习的特点，课程设计的入门起点低，循序渐进。教材采用英国适当教材加以翻译或重新编写。为了降低学习难度，有关部门组织编写了适合开放学习的教学辅导材料，并将组织相应的面授辅导。再次，模块化的课程设计为学生提供了充分的选择余地。学生可以根据自己的实际情况,在老师的指导下, 由浅入深、循序渐进地选择课程学习。主干学科：经济学主要课程：政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等。
【免费定制个人学历提升方案和复习资料： 】江苏自考金融管理本科专业考试科目有哪些该专业的主考院校为南京财经大学，一共需要考21门课程(含选修课)， 分别为：马克思主义基本原理概论、中国近现代史纲要、英语(二)、日语、法语、俄语、公司法与企业法、线性代数(经管类)、金融计量分析、国际金融市场、金融风险控制与管理、金融企业会计、金融法、国际投资学、公司财务、上市公司案例分析、投资银行理论与实务、当代中国经济运行、税收学、中国文化概论、金融管理毕业论文。自考本科专业下方免费学历提升方案介绍： 2014年04月自考02365计算机软件基础（二）真题试卷 格式：PDF大小：452.73KB 2018年04月自考03621社区护理学导论真题试卷 格式：PDF大小：339.51KB自考/成考考试有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚自考/成考考试当地政策，点击底部咨询猎考网，免费获取个人学历提升方案：
自考金融学专业需要考的科目有概率论与数理统计(经管类)、保险学原理、财务管理学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用、国际金融、金融风险控制与管理等。金融专业就业前景怎么样1.中国经济目前正处于快速发展之中，金融机构也是越来越多的，每个金融机构都需要大量的专业人才，所以金融学的发展前景和市场是很大的。2.金融专业就业前景非常好，但并不是每个人都适合去学习金融。首先学习金融对思维敏捷能力有很高的要求，并且还要对各种数字比较敏感。其次学习这类专业要有良好的沟通能力，说白了就是对嘴皮子要求很高，希望准备报考这类专业的同学们要考虑清楚。自考本科报名需要大专证吗自考本科报名是不需要大专证的，但是自考本科毕业之前必须要有专科毕业证才能申请毕业。也就是说,可以先考本科,只要在申请本科毕业之前获得专业毕业证即可。自考报名条件很宽松，中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可报名参加自考。金融学考试科目金融学(金融管理)方向考试科目：马克思主义基本原理概论、市场与市场营销、商务沟通方法与技能、企业组织与经营环境、会计原理与实务、战略管理与伦理、国际商务金融、企业成本管理会计、管理数量方法与分析、金融管理综合应用、金融管理毕业论文金融学(金融)方向考试科目：马克思主义基本原理概论、概率论与数理统计(经管类)、线性代数(经管类)、管理系统中计算机应用、管理系统中计算机应用、银行会计学、保险学原理、现代管理学、金融理论与实务、管理学原理、市场营销学、国际金融、财务管理学、毕业论文自考/成人高考有疑问、不知道如何选择主考院校及专业、不清楚自考/成考当地政策，点击底部咨询官网老师，免费领取复习资料：
你专科是不是金融专业 不是金融专业就得加考两门 “商务交流和财务管理”如果不想考英语的话 就得加考下面4门1 金融市场学2 金融理论与实务3 电子商务与金融电子商务与金融(实践) 4 金融法考试科目一共有专业： 金融管理（本科） 中国近现代史纲要 政治课 马克思主义基本原理概论 政治课 英语（二） 文化基础课 政府、政策与经济学 专业课 组织行为学（二） 专业课 电子商务概论 专业课 商业伦理导论 专业课 战略管理教程 专业课 风险管理 专业课高级财务会计 专业课 国际财务管理 专业课 公司法律制度研究 专业课 审计学 专业课 管理会计（一） 专业课 金融管理专业（本科）毕业论文 综合课 不考英语就必须得考的选修课： 金融市场学 其他选修课 金融理论与实务 其他选修课 电子商务与金融 其他选修课电子商务与金融(实践) 其他选修课 金融法 其他选修课
金融管理（专科）考试科目一共15门：00002 邓小平理论概论 00009 政治经济学（财经类） 00010 大学语文（专） 00796 商务英语00797 企业组织与环境00798 商务交流 00799 数量方法 00800 经济学00801 会计学00802 管理信息技术 00803 财务管理 00804 金融法（二） 00805 管理会计 00806 财务报表分析（二） 00807 金融概论 金融管理（本科）考试科目一共15门：00004 毛泽东思想概论 00015 英语（二）00086 风险管理 00157 管理会计（一）00159 高级财务会计 00160 审计学00208 国际财务管理 00798 商务交流 00803 财务管理 00896 电子商务概论 00937 政府、政策与经济学 00938 组织行为学（二） 00939 商业伦理导论 00940 战略管理教程 00943 公司法律制度研究
在金融业的发展中，必然会存在一定的风险的，金融风险是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性，因此金金融风险管理显得极其重要。下面是我带来的关于金融风险与管理论文的内容，欢迎阅读参考!
互联网金融风险管理策略分析
摘 要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。
关键词：互联网金融;风险管理;策略
0 引言
在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。
1 互联网金融的概述
互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。
2 互联网金融风险管理的重要性
互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。
3 互联网金融存在的风险
(一)网络安全风险
互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。
(二)竞争风险
互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。
(三)信誉风险
信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉
(四)法律风险
尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络，不利于互联网金融的健康发展。
4 加强互联网金融风险管理策略
(一)加大互联网技术的应用
互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。
(二)转变经营理念和经营方式
随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。
(三)加强社会信用制度建设
互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价;其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。
(四)完善金融法律法规
在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。
(五)提高风险管理的认识 随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。
(六)加大专业金融人才的培养
信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、 理财知识 、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养;其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘 渠道 ，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。
5 结语
随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。
参考文献：
[1]吴鹏.互联网金融背景下商业银行的应对策略研究[D].中国社会科学院研究生院，2014.
[2]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学，2014.
[3]吴钊.在互联网金融 商业模式 背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南 财经 大学，2014.
[4]王泽华.互联网金融风险及风险管理研究[D].河南大学，2014.
[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学，2014.
[6]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学，2015.
论金融风险管理体系
[摘要]当下中国经济水平进入飞速发展的阶段，我国金融市场也同样出现了很多新的机遇与挑战，金融风险管理逐渐成为人们关注的焦点，相应的金融风险管理体系也应得到进一步的了解和重视。本文通过论述金融风险管理的内涵，金融风险管理体系的内涵及其必要性，并系统地介绍了建立金融风险管理体系的有效步骤等。
[关键词]金融风险;金融风险管理体系;建立步骤
1金融风险管理的内涵
金融风险是伴随着金融活动而产生的，主要是指资本市场当中的参与者在金融活动中对其资产和收入不确定性的显现，如资产或债务、未来收益等价值的不确定性或波动性。[1]
相应的，金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理任务之一就是对发生这种波动的可能性及其程度的大小作出有效判断。
2金融风险管理体系的内涵
通常情况下，我们所谓的风险管理体系，就是要针对不同的风险类型建立一系列有效的机制和手段，通过手段的调节，对市场进行引导，以达到调控市场的目的。面对复杂而难以掌控的金融市场，投资者的行为和目的迥异，难以进行追索，很难监控和把握投资者的投资行为。而一个好的金融风险管理体系就是要在保证自身运行稳定的前提下，引导市场，在充分发挥市场作用的基础上，达到控制风险和引导市场的效果。
3金融风险管理体系的必要性
随着经济全球化和金融一体化的不断深入，我国金融市场所面临的金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理日趋重要。金融风险给金融市场、国家经济甚至国家安全带来的极大消极影响，在国际上，许多金融机构和组织、大型企业、各国政府及金融监管部门都在积极探求金融风险管理的 方法 和技术――金融风险管理体系，来对金融风险实施有效识别、精确度量和严格控制。
4金融风险体系的管理建立步骤
4.1确立金融风险管理的目标
4.1.1金融风险管理的目标
金融风险管理的目标是指以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，从而实现经济单位价值最大化。
近代风险学者克莱蒙认为，风险管理的目标是保存组织生存的能力，并对客户提供产品和服务，以保护公司的人力与物力，保障企业的综合盈利能力。海灵顿(Harrington)认为，风险管理的目标是通过风险成本最小化实现企业价值最大化。[2]
4.1.2金融风险管理目标包括的方面
(1)企业与组织及成员的生存和发展。这可谓是金融风险管理的基本目标。风险管理方案应使企业和组织能够在面临损失的情况时得到持续发展，在面对意外事件和风险的情况下能够维持生存。为了实现这一目标，意味着通过金融风险管理的运行，能够使个人、家庭、经济单位乃至社会免遭风险损失的重创。
(2)保证企业经营恢复正常运转。风险事故的发生会给人们带来程度不同的打击和损失，进一步影响或打破企业的常规状态和人们的正常生活秩序，甚至可能会使组织陷于绝境。实施风险管理能够有助于企业快速回归正常运营。同时，使其尽快回到损失前的水平，并使企业尽快实现收益稳定增长。
(3)缓解消极情绪，提供安全保障。风险事故的发生一方面会导致物质损失，另一方面也会给人们带来严重的消极情绪。因此，通过心理引导，消减人们因意外灾害事故导致的心理压力，也是金融风险管理的一个重要目标。
4.2金融风险评价
金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。
4.2.1金融风险识别
金融风险识别是指在进行了实地考察研究的基础上，运用各种方法对隐性及显性风险进行系统的区分和进行综合的分析研究。
4.2.2金融风险衡量
这是指对金融风险发生的概率或程度、风险范围进行预判和估计，并对不同程度的风险发生的概率及其影响进行定量分析。
4.2.3金融风险管理对策的选择
这是指在前面两个阶段的基础上，根据金融风险管理的目标，优化配置各种金融风险管理的工具，并针对性地提出建议。这是金融风险评价的必经之路。
4.2.4风险评估方法
(1)本量利分析法。本量利分析法，全称为产量成本利润分析，也叫盈亏平衡分析或保本分析，指分析有关产品的产销数量、销售价格、变动成本和固定成本等因素与利润之间的相互关系，引导企业选择以最小的成本生产最多产品并使企业获得实现利润最大化的经营决策。[3]
由此推算企业应该达到什么样的产量水平才可以弥补企业的总成本，即，盈亏相抵。这就是盈亏临界点分析。用公式可表示为：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈亏临界点的业务量;FC表示固定成本;SP表示单位产品售价;VC表示单位产品变动成本。企业业务量如低于此点，就发生亏损;反之，则获得盈利。
盈亏临界点作业率，该指标说明企业要实现盈利所要求的最低作业水平。其公式：盈亏临界点作业率=盈亏临界点的业务量/正常开工的业务量
安全边际：指实际或预计的销售业务量与保本业务量的差量。经济含义是指表明销售量下降多少企业仍不致亏损。公式如下：
安全生产 业务量=预计业务量-盈亏临界点业务量
安全边际率=(安全边际/实际业务量)×100%
销售边际率=销售利润/销售收入=安全边际率*贡献毛益率
表明只有安全边际部分(即超出盈亏临界点的业务量)的贡献毛益率才构成为企业的利润。
(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指从许多不确定性因素中找出对投资项目效益指标有重大影响的敏感性因素，并分析估算其对项目效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承担风险能力的一种不确定性研究方法。 ①确定敏感性分析指标。敏感性分析的对象是具体的技术方案及其反映的经济效益。故方案的一些经济效益评估指标，如：净现值、投资收益率、投资回收期等都可作为敏感性分析指标。②计算该技术方案的目标值。一般将在常规状态下的经济效益评价指标数值作为目标值。③选取不确定因素。在进行敏感性分析时，应根据实际情况，选取方案中变动可能性较大、并对效益目标值产生较大影响的因素。例如：产量规模变动、产品售价变动、投资额变化等。[4]④计算不确定因素变动时对分析指标的影响程度。完成单因素敏感性分析时，则要保证其他因素不变的情况下，变动其中一个不确定因素。以此类推，以此求出每个不确定因素本身对方案效益指标目标值的影响程度。⑤找出敏感因素，积极分析和应对，以提高技术方案的抗风险的能力。
4.3风险控制
金融风险的控制和处置是解决金融风险的方法和途径。现如今，国际间的交流与合作进一步深入，我们应当积极借鉴金融风险管理的国际先进 经验 以及新巴塞尔协议的范式与标准为指导，在我国金融界推行金融风险管理八项 措施 ：
(1)风险预估及控制：金融机构要预判短期借进、长期贷出的风险，面对突发事件要有及时有效的解决方案。
(2)套现能力：在资金不亏损的前提下，金融机构必须保持或增加其将资产转为现金的能力。
(3)分散化：金融机构应重视资金来源、贷款和投资种类多样化，防止过分依赖单一资金来源或投资种类。
(4)经营控制：金融机构要对所进行的风险交易操作需要严格的控制，及时注销信誉极低合作对象的交易，将损失降到最低。
(5)透明度：金融机构要通过交流和公示规避自担风险，建立投资者的信任和信心。
(6)资产质量：充足和高质量的资本准备将会提升其收益水平，同时应保证资本的充实度，以应对未知的风险。
(7)金融信息化：这是金融发展大势所趋，金融机构通过金融信息化程度的不断深入来降低交易成本，加快金融创新。
(8)金融技术的知识产权：政府和金融机构应注意保护金融技术知识产权，增加资金投入和科技研发力度，以保证金融安全。
5结论
金无足赤，人无完人。同样地，随着市场的不断发展和进步，金融风险管理体系也需要不断进行修正和改进。我们也应该以一种理性的心态看待其建立。不同于其他体系的建设，金融风险管理体系需要不断进行经验的积累，才能达到立竿见影的效果。总而言之，一切衡量风险的指标都只是辅助风险控制的方法，而真正建立科学有效的风险管理体系，还要依赖于对于风险以及整个市场的研究和了解，才能在最短的时间内有效控制市场波动，维持整个体系的稳定。
参考文献：
[1]史春魁.金融风险管理理论论述[J].和田师范专科学校学报(汉文综介版)，2007(3).
[2](美)Scott E.Harrington，Gregory R.Niehaus.风险管理与 保险 [M].北京：清华大学出版社，2001.
[3]弗雷德里克・S.米什金.货币金融学[M].9版.郑艳文，荆国勇，译.北京：中国人民大学出版社，2011.
[4]王青.金融风险测度方法及其应用研究[D].太原：山西财经大学，2013.
找些参考书，作者： 王华莹 著 王华莹 编 丛 书 名：21世纪物业管理专业本科系列教材这本教材里有答案，或者去这里有书可以看下。
41.金融机构风险暴露：是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。 42.股权风险暴露：是指银行直接或间接持有的股东权益(资产及收入方面直接与间接的所有权)，包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具。 43.国家风险：是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。 44.国家风险主权评级：是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定，并用一定的符号来表示评级结果，实质就是对中央政府作为债务人履行偿债责任的意愿与能力的一种判断。 45.信用风险监测：是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。 46.预期损失：是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。 47.最大一家(集团)客户贷款总额：是指报告期末各项贷款余额最高的一家(集团)客户的各项贷款的总额。 48.风险预警：是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。 49.信用风险缓释：是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 50.汇率风险：是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。 51.股票价格风险：是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。 52.商品价格风险：是指商业银行所持有的各类商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。 53.即期：是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。 在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。 54.互换：是指交易双方约定在将来某一时期内相互交换一系列现金流的合约，常见的有利率互换和货币互换。 55.名义价值：是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 56.市场价值：是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。 57.公允价值：是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。 58.市值重估：是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。 59.收益率曲线：用以描述收益率与到期期限之间的关系。 60.风险价值：是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。 61.敏感性分析：是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。 62.交易限额：是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。 63.风险限额：是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额。 64.止损限额：是指所允许的最大损失额。 65.内部欺诈：是指故意取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 66财务/会计错误：是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。 67.文件/合同缺陷：也称文件/合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。 68.产品设计缺陷：是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。 69.错误监控/报告：是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，相关数据/信息不全面、不及时、不准确，未履行必要的汇报义务或对外部汇报不准确(造成损失)。 70.结算/支付错误：是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。 71.交易/定价错误：是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。 72.柜台业务：泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 73.高级计量法：是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。 74.资产流动性：是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下进行出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 75.负债流动性：是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 76.风险监管：是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。 77.市场准入：是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。 78.现场检查：是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。 79.市场约束：是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。 80.信息披露：主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。 41.金融机构风险暴露：是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。 42.股权风险暴露：是指银行直接或间接持有的股东权益(资产及收入方面直接与间接的所有权)，包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具。 43.国家风险：是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。 44.国家风险主权评级：是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定，并用一定的符号来表示评级结果，实质就是对中央政府作为债务人履行偿债责任的意愿与能力的一种判断。 45.信用风险监测：是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。 46.预期损失：是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。 47.最大一家(集团)客户贷款总额：是指报告期末各项贷款余额最高的一家(集团)客户的各项贷款的总额。 48.风险预警：是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。 49.信用风险缓释：是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 50.汇率风险：是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。 51.股票价格风险：是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。 52.商品价格风险：是指商业银行所持有的各类商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。 53.即期：是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。 在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。 54.互换：是指交易双方约定在将来某一时期内相互交换一系列现金流的合约，常见的有利率互换和货币互换。 55.名义价值：是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 56.市场价值：是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。 57.公允价值：是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。 58.市值重估：是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。 59.收益率曲线：用以描述收益率与到期期限之间的关系。 60.风险价值：是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。 61.敏感性分析：是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。 62.交易限额：是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。 63.风险限额：是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额。 64.止损限额：是指所允许的最大损失额。 65.内部欺诈：是指故意取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 66财务/会计错误：是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。 67.文件/合同缺陷：也称文件/合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。 68.产品设计缺陷：是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。 69.错误监控/报告：是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，相关数据/信息不全面、不及时、不准确，未履行必要的汇报义务或对外部汇报不准确(造成损失)。 70.结算/支付错误：是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。 71.交易/定价错误：是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。 72.柜台业务：泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 73.高级计量法：是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。 74.资产流动性：是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下进行出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 75.负债流动性：是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 76.风险监管：是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。 77.市场准入：是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。 78.现场检查：是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。 79.市场约束：是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。 80.信息披露：主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。