如何找理财投资经济师

cfa是个什么样的证书，这大概是很多伙伴刚知道cfa证书的时候都会询问的问题，那么cfa到底是个什么样的证书呢？有什么用？

CFA是“特许金融分析师”（Chartered Financial Analyst）的简称，它是证券投资与界的一种职业资格称号，由“特许金融分析师学院”（ICFA）发起成立。

该学院最初是在2022年6月由“金融分析师联合会”（FAF）同意在弗吉尼亚的夏洛茨维尔市与弗吉尼亚大合设立。

　　

CFA是全球投资业里最为严格与高含金量资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。《金融时报》杂志于2022年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。

CFA国际认可度

（SEC）认可CFA特许资格是等同证券从业员第七系列（Sees 7）法定资格。

纽约证券交易所（NYSE）给予CFA特许资格持有人只需加考证券分析师考试（The Supervisory Analyst Examination）中的证券规则部份，那便可以得到证券分析师（Supervisory Analyst）专业资格。

会计师协会（AICPA）给予CFA特许资格持有人只需加考由他们所举办的商业价值评估资格（Accredited in Business Valuation）半天考试，这样便可以得到会计师协会（AICPA）的商业价值评估专业资格（ABV）。

英国证券及投资公会（SII）给予CFA特许资格持有人可以直接得到英国证券及投资公会（SII）的会员资格（MSI）或符合相关经验要求便可以成为资深会员（FSI）。

CFA考试分为三个不同级别，分别是Ll I、Ll II和Ll III，需要逐级进行考试。

CFA考试在全球各个地点统一举行，每个考生必须依次完成三个不同级别的考试。CFA考试采用全英文，候选人除应掌握金融知识外，还必须具备良好的英文专业阅读能力。顺利通过CFA课程即是达到一种成就，能获得雇主、投资者和整个投资界的高度尊重。

CFA考试科目

职业伦理道德、定量分析、经济学、财务报表分析、公司理财、投资组合、权益投资、固定收益投资、衍生品投资、其他投资。

CFA各级别侧重内容

CFA一级（知识/理解）：CFA一级考试侧重投资工具、财务报表分析和投资分析基础，使考生具备基础的金融投资分析知识体系。

根据考纲的要求，找出考试要点、难点，逐个攻破。从分数比重来看，会计、数学、资产定价、道德规范等科目比较重要，找到这些重要的科目结合教材，备考起来便轻松一些。

CFA二级（估值/分析）：CFA二级考试侧重资产评估分析、股票估值、固定收益、衍生品投资，针对案例考察如何对产品进行有效定价和投资组合分析。考试形式是针对案例分析投资绩效和收益变化。

cfa二级建立在一级学习的基础上，只要考生认真备考，也是可以通过的。

CFA三级（综合/应用）：CFA三级考试侧重投资组合，投资绩效分析和理财，要求考生熟知资产定价和投资绩效分析，能够撰写投资报告，考试形式是按照例文要求分析投资绩效，撰写投资分析报告。

（上午为Essay，下午为选择题）

另外，在2022年CFA考试中加入了金融科技Fintech内容

金融科技，Fintech（Finance+Technology）是随着互联网技术的不断发展，人工智能、云计算等技术被纷纷被引入到金融领域之中，为企业减少成本提高效率，是未来金融业发展变化的方向。金融科技更加侧重于对于技术的运用，让科技为金融服务。对金融市场、金融机构、以及金融服务的提供方式形成深远影响。

Fintech是个广泛的科目，按照CFA部门Lisa Plaxco的说法，Fintech科技会被分成4个组别：

第1组别包含：金融分析，大数据分析，人工智慧，机器学习与演算法证券交易。

第2组别包含：科技对于投资组合与资产的影响，尤其是机器人建议的引用。

第3组别包含：同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起。专注于资金如何流入经济里。

第4组别包含：市场基础建设、行动付款、区块链技术、高频交易、比特币等付款以及机构如何使用科技把关。

CFA就业最多的世界著名机构包括：高盛、摩根斯坦利、JP摩根、花旗、穆迪、德意志银行、巴克莱银行、瑞士信贷和瑞银、普华永道、国内头牌投行如中金、中信、银河证券、国泰君安、广发证券、华泰证券、光大证券、国信证券、中银国际证券等。2022年新被提升的5大行的高管新秀清一色是CFA持证人，CFA在中国已成为胜任能力的考量标准。

CFA职业方向包括：投行经理，基金经理、财务经理、项目总监、行政、资金分析高管、资金总监、审计项目经理、首席执行官、税务经理、融资经理、总出纳、财务总监、财务结算高级经理、投资分析高级经理、财务会计主管、财务结算高级经理证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员。

报考了cfa后，不管是通过了几级考试，当你去面试时，CFA对于找工作算得上是一个加分项，尤其是对那些没有相关经验的求职者，这起码能让你不在简历关轻易被刷，同时在面试时能获得一些基本的信任。

从找工作的角度来说，cfa证书是有用的（能掌握CFA核心的知识框架并熟练应用，而不是做几道题），cfa证书能够证明你是有一定能力的。

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基金投资理财实用指南

内容提要
随着人民生活逐步走向富裕，对资产的需求也逐步增加。最基本的资产需求是流动性，比如银行就提供这方面的服务；之后的需求是安全保障，保险公司就孕育而生；最后是资产的投资，基金就是一种比较好的投资工具。但投资基金也是一门科学，与存款不同，并不是所有的基金都带来同样的收益。本书以通俗的语言讲述基金的投资方法，并配合适合普通百姓的基金投资案例，以协助普通投资者成功投资基金。

作者简介
王峰，中国社会科学院金融学研究生，北京工业大学机械电子工程学/国际经济与贸易学双学士。人民广播电台《时尚理财》基金分析师，约理财师和讯网基金专栏分析师，亚太理财师协会顾问。《中国证券报》、《证券市场周刊》、《证券市场红周刊》、《大众理财顾问》、《钱经》、《卓越理财》、《中国信用卡》等财经报刊专栏撰稿人。

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江涛等专家领风气之先，著书从基础知识谈起，深入浅出，重在运用，实为市场之幸，投资者有幸。认真阅读，谋定后动，说明你对投资是认真的，财富之门就在不远处敞开着。
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——央视财经评论员 老姜

目录
前言
基础篇
第1章 证券投资基金魅力何在？
证券投资基金的投资优势
证券投资基金与股票的差异
证券投资基金与债券的差异
证券投资基金与银行储蓄存款的差异
证券投资基金与信托的差异
第2章 购买基金前你心中有数了吗？
你期望达到什么投资目标？
投资期限和投资成本如何？
你的风险承受能力有多大？
基金的投资组合是否符合你的资产配置方案？
除了这只基金，是否还有更好的选择？
你有特殊的投资标准吗？
你真的读懂了基金说明书上的那些“咒语”？
基金以往表现如何？
基金的成本有多大？
基金经理的背景如何？
基金条款是否公平？
基金投资对象的优点和缺点是什么？
第3章 基金宣传单怎么看？
基金的投资标的和投资目标
基金经理
投资策略
风险系数
费用
第4章 分清不同风格的基金
根据组织形态分类
根据投资标的分类
根据投资风格分类
第5章 投资成本算算清
投资费用
机会成本
第6章 不可忽视基金投资风险
基金投资风险知多少
……
第7章 四个维度看基金投资
第8章 什么样的基金是好基金？
第9章 合理进行资产配置
第10章 投资方式的选择
第11章 把握赎回时机
第12章 为什么有的投资会失败？
第13章 摆脱万有引力
实战篇
第14章 根据财富选择基金
第15章 根据性格选择基金
第16章 根据年龄选择基金
第17章 根据市场选择基金
第18章 根据目标选择基金
第19章 根据爱好选择基金

投资理财成功的秘诀何在？有两宝：高胜率和复利机制。“这两者的共同作用，可以在金融投资理财市场上创造奇迹。”

何先生给广大投资者算了一笔账：以一年12个月计，每月盈利1%，则可累计盈利68%；每月盈利5%，则可累计盈利59%；每月盈利10%，则可累计盈利84%。由于复利机制在不断地起作用，很低的月均盈利水平也可以创造出可观的累计盈利。如果累计的周期增加。或者每个周期缩短，其复利效应将更加明显。“由此我们看到，复利机制是投机成功的一个法宝。善用之，则可以创造奇迹。”而在不考虑复利的情况下，以同样的盈亏比，100次交易的结果，如果胜率只有30%，则会造成50%的亏损，但胜率提高到50%以上，则会产生高额回报，当胜率达到90%时，回报率高达850%。“由此可见，一旦这两者共同作用将带来怎样的回报。”

“解套”的关键：给自己设定底线。

炒汇难免被“套牢”，这个时候应该如何操作？何先生给投资者开出“药方”：“如果套住了，千万不要预测市场，而要给自己设定一个底线，愿意承受多大的亏损，然后按照底线去操作。”

不要主观地猜测市场走势，是何先生在演讲中反复提及的观点。他建议投资者寻找正确的操作模式，并逐渐形成自己的操作模式，“把正确的操作模式重复1000遍”。这也是获得高胜率复利的途径。

“每个投资者在投资理财过程中，一定有过至少一次成功的操作。如果能够把之所以成功研究清楚，那么，从亏损走向盈利已经指日可待了。”何先生说，“首先要设定选择投资理财机会的规则。例如制定MACD在日线图上出现背离的时候，是潜在的买入机会，那么，工作就简单到只需要让电脑自动筛选符合条件的，然后从中选择就可以了。成功的投资者需要找到用武之地，在一个平台上发现足够的机会，把正确的操作在最短的时间内重复1000遍。”

如何打理手中美元

“是否升值”是时下的热门话题之一。日前，市民许先生将手上的1000美元兑换成了，“免得升值后自己吃亏”，而更多持有美元的市民正犹豫不定。

经济师张先生说，市民应该根据自己的实际情况进行选择。若三五年后会用到美元（比如要出国），可不必急着换成。目前，我国只能将美元自由兑换成，而再兑换美元却要交纳兑换手续费。

对将来很长一段时间不用美元的人，可适当减持手中美元，以规避风险，减持的多少，取决于持有者对“是否真会升值”、“升值多少”这两个问题的判断。

对于第二种情形，张先生建议，可将手上5%～30%的美元兑换成，另外的则可采用多种投资理财方式，如炒汇、购买理财产品或存银行。

对炒汇而言，金融市场一有风吹草动可快速反应，几乎每天可操作自己的美元，随时可结汇，但只适用于有一定的风险承受能力，有时间自己去操作的投资者。

美元理财产品也是不错的选择。近来，各银行推出的美元理财产品期限多为3到6个月（此前多为6个月以上或一年期），正顺应了市场对升值的预期，同时也考虑到美元利率连续上调的因素。

看门狗财富认为，要想成为一名优秀金融理财师需要具备以下几点：
1、传递正确的理财投资观念
作为一名优秀的金融理财师，无论在任何环境，都要向人传递正确的理财投资观念。就如现在很多理财师都在网上写出如何进行投资理财，其实，这就是在给大家分享，正确的理财投资观念。
2、帮助大家理清的家庭财务状况
3、帮助大家找到理财的目标

我们为什么要理财？理财的目标是什么？因为如果没有目标，就好比是一艘没有目的地的船舶，一直在海上随风漂泊。只有找到了理财的目标，我们才有前进的方向。
4、帮助大家制定适合的理财方案
5、帮助大家筛选适合的理财产品

理财方案制订出来了，但是用什么工具来实现呢？这也需要专业的理财师来帮助大家。而一名专业的理财师，对银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等众多领域的各种理财产品都了如指掌。理财师可以根据大家的理财需要，来选择适合的理财产品。而在这其中，同类型的理财产品也会有不同，这也需要我们理财师站在客观公正的角度来帮助大家做筛选。
6、帮助大家定期调整理财计划

我们的社会环境时刻都在变化之中，记得有人曾经说过：唯一的不变，就是变化。正是因为我们都处在变化之中，所以我们做理财规划也不可能一劳永逸。它需要我们根据市场情况的变化，和我们本身的情况的变化做出适当的调整。同样，这也需要理财师的帮助。
7、伴随大家实现财务自由

理财从来不是一件简单的事情，他需要我们不断的学习保持进步。而一位好的理财师，是可以伴随着大家一起成长的，能够帮助大家去实现各种人生理想和目标，是大家成长路上的好伙伴。

虽然现在国内的理财师还很少，但是相信在不久的将来，随着大家理财意识的提高，国内理财市场的成熟。慢慢的，会有越来越多专业的理财师出现在大家面前。

有时候很多人都在感叹：找一个靠谱的人比找一个好的产品还重要。这是因为优秀的人总是能为你提前预警各种风险，提出各种有建设性的解决方案，还能够帮你处理各种保单相关事宜，专业处理配置全方位的家庭保险规划方案。和这样靠谱的人合作，又简洁又高效。

怎么去找到这样的人呢？今天就为你提供几点有效的识别建议：

前提条件是：投资者本身要对产品有初步的了解和认识，否则保险人讲的好不好也无从判断。

从业年限可以作为参考标准。

毕竟能够在一个行业里持之以恒的工作经历代表了经验以及对这个行业始终如一的坚持。当然，入职时间较短的人中也有相当优秀的，有海归博士也有名校毕业。所以，入职年限可以作为参考标准，关键还要看对产品的运用理解以及专业态度。

是否懂得法律知识？

如今保险产品很多作为高净值客户家庭资产规划的工具，如何设定投保人、被保险人、受益人，如何进行不同产品的安排筹划，如何有效做好婚姻隔离、公私资产隔离等等。保险产品如果真想达到一些财务筹划的目的，就和法律有着密不可分的关系。

是否懂得医疗相关知识？

举个例子，商业医疗险是否报销由于医院没有这种药，而不得不去药店买的药？不同情况下，重疾险报销的比例和范围都有哪些限制？如果在很多细节中含混不清、模棱两可，特别容易造成今后理赔时的误解与失望。

是否懂得投资理财知识？

保险组合配置属于财富体系中的一项重要内容。产品配置的好不好？不能单一而论，还要结合家庭收支、其他产品的配置需求、未来职业发展收入调整等等内容。好的保险规划师，能够从家庭资产配置的角度，与各项产品之间形成完美互补，彼此相得益彰。保险虽然主要功能是保障，可也是一种家庭风险规避的投资。

专业资质

除了最基础的人资格证书，金融类的专业资质还主要包括：金融理财规划师（AFP/CFP）、中级/高级经济师、注册会计师CPA、金融风险师、特许金融分析师CFA、人寿学会资质考试（LOMA），其他还包括相关资质：司法考试、执业医师。

个人品牌

如何快速了解一个人？原来可能你要通过很多信息佐证他/她的工作能力和态度。而如今，太多的渠道可以了解。客户的评价、个人微博/朋友圈/公众号等等。也许一个人可以伪装，但连续持之以恒的1年、2年伪装朋友圈里的留言是很难的。就像前不久被人诟病的某年轻律师，虽然可能是年轻气盛说话不谨慎，不过也相信她当时的想法确实是在自己思想观里呈现出来的结果。

最后总结，优秀的保险人是非常难能可贵的。他/她能够在专业客观的基础上，对家庭资产进行全面分析，对同系列不同的产品进行优劣比较，对客户个人信息永远守口如瓶、从方案配置角度出发而不是从产品出发

也相信，让客户愿意为专业付费，是未来保险人队伍不断前进发展的趋势与动力。

让我们一起为专业代言！