中级经济师考后付款信吗

个人信用关联到以后自己的很多方面，比如房贷，日常贷款，个人消费，以及个人以后的个人信用。
一、由央行组织建设的全国个人信用信息数据库已正式运行。据称，全国数据库目前收录的自然人数已达到4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人。这意味着个人信用水平将会影响到每个人的生活，所以改善和维护个人信用水平将逐渐受到关注。
二、据深发展信用卡中心相关负责人介绍，个人信用水平主要体现为个人信用累积分。所谓信用累积分，就是银行内部对个人信用的综合评分。当客户申请信用卡时，发卡银行会考虑到他的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总，得到信用累积分。如果积分达不到银行既定的合格标准，该客户的申请就有可能被拒绝。个人在向银行申请各种个人贷款时，信用累积分也是一个重要的参考指标。
三、信用累积分一般由各家银行根据自己要达到的目标，设定一定的审核模型，对申请人进行打分。同时，银行还会在运作中不断调整模型，以达到最佳效果，所以各家银行对申请人都会按照自己的一套政策方针来决定是否给予信用。
四、一般而言，影响信用累计分的因素主要包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等。
五、相对来说，已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。记者从一家银行提供的模拟个人信用模拟评审中看到，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。而高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化。　此外，技术职称是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。工作稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如、教师、医生以及一些效益好的企业员工。
六、还有，拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，银行也会酌情考虑给予加分。
七、以上述模拟评审模型为例，即使申请人的月收入仅为1000元，但如果他的工作单位性质为机关事业单位且有住房，那么他还是可以获得金卡的信用级别。
八、更为关键的是，要保持个人良好的信用记录。中信银行相关负责人表示，没有任何信用记录的人，借款将相对比较困难。建立信用的开始是向银行贷款。没有与银行发生借贷关系的个人，在银行的信用记录为零；如果与银行发生借贷关系并按时偿还，个人信用累积分就会逐渐增加。目前，个人小额贷款、信用卡透支还贷，都是借款人最初积攒信用累积分的主要途径。
九、安博尔中诚信理财专家表示，修补及维护信用的关键是准时还款。如果预计要晚付，应立即与银行联系，解释原因，争取分期付款。如果已经晚付，则可自己或委托律师与银行协商还款计划，减少欠债额，减免利息及将晚付记录清除。还要善用自己的信用卡，千万要记得在还款期限内还款付帐。如果每月用卡，不管数目大小，每月准时还款不少于最低额，信用报告就会显示个人的稳定性及恰当使用信用的记录。同时，要尽量避免损坏信用的行为。如无计划过度消费导致入不支出，经常晚付、不付账单，对账单有争议不向银行提出解决，从不查阅信用纪录等。

“本人的信用当然是本人决定，在这个信息化的时代，随着国家的信用体系建立，每个人的个人信用档案肯定会伴随个人一生，个人信用档案会成为每个人的信用身份证生活的保证书等等。
个人信用档案差的话后果是十分严重的，衣食住行都会受到影响，生活不便。做好诚实守信的中国公民，拥有良好的个人信用档案，是正常生活的前提。”
拓展资料：
个人信用关联到以后自己的很多方面，比如房贷，日常贷款，个人消费，以及个人以后的个人信用。
一、由织建设的全国个人信用信息数据库已正式运行。据称，全国数据库目前收录的自然人数已达到4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人。
这意味着个人信用水平将会影响到每个人的生活，所以改善和维护个人信用水平将逐渐受到关注。
二、据深发展信用卡中心相关负责人介绍，个人信用水平主要体现为个人信用累积分。所谓信用累积分，就是银行内部对个人信用的综合评分。当客户申请信用卡时，发卡银行会考虑到他的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素。
对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总，得到信用累积分。如果积分达不到银行既定的合格标准，该客户的申请就有可能被拒绝。个人在向银行申请各种个人贷款时，信用累积分也是一个重要的参考指标。
三、信用累积分一般由各家银行根据自己要达到的目标，设定一定的审核模型，对申请人进行打。
同时，银行还会在运作中不断调整模型，以达到最佳效果，所以各家银行对申请人都会按照自己的一套政策方针来决定是否给予信用。
四、一般而言，影响信用累计分的因素主要包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等。
五、相对来说，已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。记者从一家银行提供的模拟个人信用模拟评审中看到，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。
而高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化。　此外，技术职称是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。
工作稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如、教师、医生以及一些效益好的企业员工。
六、还有，拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，银行也会酌情考虑给予加分。
七、以上述模拟评审模型为例，即使申请人的月收入仅为1000元，但如果他的工作单位性质为机关事业单位且有住房，那么他还是可以获得金卡的信用级别。
八、更为关键的是，要保持个人良好的信用记录。中信银行相关负责人表示，没有任何信用记录的人，借款将相对比较困难。建立信用的开始是向银行贷款。
没有与银行发生借贷关系的个人，在银行的信用记录为零；如果与银行发生借贷关系并按时偿还，个人信用累积分就会逐渐增加。目前，个人小额贷款、信用卡透支还贷，都是借款人最初积攒信用累积分的主要途径。
九、安博尔中诚信理财专家表示，修补及维护信用的关键是准时还款。如果预计要晚付，应立即与银行联系，解释原因，争取分期付款。如果已经晚付，则可自己或委托律师与银行协商还款计划，减少欠债额，减免利息及将晚付记录清除。
还要善用自己的信用卡，千万要记得在还款期限内还款付帐。如果每月用卡，不管数目大小，每月准时还款不少于最低额，信用报告就会显示个人的稳定性及恰当使用信用的记录。同时，要尽量避免损坏信用的行为。如无计划过度消费导致入不支出，经常晚付、不付账单，对账单有争议不向银行提出解决，从不查阅信用纪录等。

在，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。
　　大约从2022年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

　　“你想过中产阶级的生活吗？买房吧！”

　　“积蓄不够吗？贷款吧！”

　　“没有收入吗？找阿牛贷款公司吧！”

　　“首付也付不起？我们提供零首付！”

　　“担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！”

　　“每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付！想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！”

　　“担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？”

　　在这样的诱惑下，无数市民毫不犹豫地选择了贷款买房。（你替他们担心两年后的债务？向来自我感觉良好的市民会告诉你，演的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

　　阿牛贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？公司的董事长——阿牛先生，那也是熟读经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。于是阿牛找到经济界的带头大哥——投行。这些家伙可都是名字响当当的主儿（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈授，用上最新的经济数据模型，一番鼓捣之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，一群在风险评估市场里面吃喝的主儿，你说他们看到这里面有风险没？用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手搞吧！于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized De Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。

　　光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩！可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢？

　　于是投行找到了对冲基金，对冲基金又是什么人，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险小意思！于是凭借着老关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2022年以前，央行贷款利率仅为1．5％；普通CDO利率可能达到12％，所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。

　　这样一来，奇妙的事情发生了，2022年末，的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，这样一来就如同阿牛贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。结果是从贷款买房的人，到阿牛贷款公司，到各大投行，到各个银行，到对冲基金人人都赚钱，但是投行却不太高兴了！当初是觉得普通CDO风险太高，才扔给对冲基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值一个劲地涨，早知道自己留着玩了，于是投行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。这就好像“老黑”家里有馊了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一把，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，“老黑”这下可蒙了，难道馊了的饭菜营养更好，于是自己也开始吃了！

　　这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO还能老实？于是他们又把手里的CDO债券抵押给银行，换得10倍的贷款，然后继续追着投行买普通CDO。嘿，当初可是签了协议，这些CDO都归我们的！！！投行心里那个不爽啊，除了继续闷声买对冲基金之外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS （注：Credit Deflt Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：不是都觉得原来的CDO风险高吗，那我投保好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保金，白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

　　保险公司想，不错啊，眼下CDO这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗？干了！

　　对冲基金想，不错啊，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险，干了！

　　于是再次皆大欢喜，CDS也卖火了！但是事情到这里还没有结束：因为“聪明”的华尔街人又想出了基于CDS的创新产品！我们假设CDS已经为我们带来了50亿元的收益，现在我新发行一个“三毛”基金，这个基金是专门投资买入CDS的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的50亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首发规模500亿元。天哪，还有比这个还爽的基金吗？1元面值买入的基金，亏到0．90元都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！评级机构看到这个天才设想，简直是毫不犹豫：给予AAA评级！

　　结果这个“三毛”可卖疯了，各种养老基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。虽然首发规模是原定的500亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金50亿元却没有变。如果现有规模5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不低于0．99元时，你不会亏钱了。

　　当时间走到了2022年年底，风光了整整5年的房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿牛贷款公司倒闭，对冲基金大幅亏损，继而连累保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资对冲基金的各大投行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多……最终，次贷危机爆发。

在，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。

大约从2022年
前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

“你想过中产阶级的生活吗？买房吧！”

“积蓄不够吗？贷款吧！”

“没有收入吗？找阿牛贷款公司吧！”

“首付也付不起？我们提供零首付！”

“担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！”

“每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付！想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！”

“担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？”

在这样的诱惑下，无数市民毫不犹豫地选择了贷款买房。（你替他们担心两年后的债务？向来自我感觉良好的市民会告诉你，演的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

阿牛贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？公司的董事长——阿牛先生，那也是熟读经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。于是阿牛找到经济界的带头大哥——投行。这些家伙可都是名字响当当的主儿（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈授，用上最新的经济数据模型，一番鼓捣之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，一群在风险评估市场里面吃喝的主儿，你说他们看到这里面有风险没？用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手搞吧！于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized De Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。

光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩！可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢？

于是投行找到了对冲基金，对冲基金又是什么人，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险小意思！于是凭借着老关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2022年以前，央行贷款利率仅为1．5％；普通CDO利率可能达到12％，所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。

这样一来，奇妙的事情发生了，2022年末，的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，这样一来就如同阿牛贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。结果是从贷款买房的人，到阿牛贷款公司，到各大投行，到各个银行，到对冲基金人人都赚钱，但是投行却不太高兴了！当初是觉得普通CDO风险太高，才扔给对冲基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值一个劲地涨，早知道自己留着玩了，于是投行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。这就好像“老黑”家里有馊了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一把，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，“老黑”这下可蒙了，难道馊了的饭菜营养更好，于是自己也开始吃了！

这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO还能老实？于是他们又把手里的CDO债券抵押给银行，换得10倍的贷款，然后继续追着投行买普通CDO。嘿，当初可是签了协议，这些CDO都归我们的！！！投行心里那个不爽啊，除了继续闷声买对冲基金之外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS （注：Credit Deflt Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：不是都觉得原来的CDO风险高吗，那我投保好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保金，白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

保险公司想，不错啊，眼下CDO这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗？干了！

对冲基金想，不错啊，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险，干了！

于是再次皆大欢喜，CDS也卖火了！但是事情到这里还没有结束：因为“聪明”的华尔街人又想出了基于CDS的创新产品！我们假设CDS已经为我们带来了50亿元的收益，现在我新发行一个“三毛”基金，这个基金是专门投资买入CDS的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的50亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首发规模500亿元。天哪，还有比这个还爽的基金吗？1元面值买入的基金，亏到0．90元都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！评级机构看到这个天才设想，简直是毫不犹豫：给予AAA评级！

结果这个“三毛”可卖疯了，各种养老基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。虽然首发规模是原定的500亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金50亿元却没有变。如果现有规模5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不低于0．99元时，你不会亏钱了。

当时间走到了2022年年底，风光了整整5年的房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿牛贷款公司倒闭，对冲基金大幅亏损，继而连累保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资对冲基金的各大投行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多……最终，次贷危机爆发。

- - 给你复制了一篇，最好修改一下哈。对生活中最优化问题的研究 作者：罗奕淦 刘宏江黄诗慧 赖诗颖 柯荣 罗志熙 关键词：数学、生活、最优化。 内容提要：寻求优化是人类的一种本能。在决策科学化，定量化的呼声日益高涨的今天，用优化方法解决问题是我们所希望的。生活中，数学无处不在，对优化的要求越来越高，也越来越追求效率。 生活中处处充满着数学，处处留心皆数学。我们早晨起床刷牙用的牙膏，细心的人会发现，牙膏的包装有大有小。其价格也不相同，你想过大小包装与其价格之间的关系吗？你吃东西时，想过营养成份的搭配吗？你在开灯关灯时，想过灯的位置与照明度的问题吗？你在开、关窗户时，想过窗户的面积与采光量的问题吗？烈日下，你想过遮阳棚搭建方式与遮挡太阳有关吗？你在购买商品时，想过哪儿如何才能买到最便宜的吗？对于上述问题，有些你也许想过，有些你也许从未想过。这些问题都与数学最优化问题有关！让我们发现并研究这些数学问题吧！解决最优化问题是一个发现、探索的过程，也是我们亲身感受问题、寻找解题策略，实现再创造以及体验数学价值的过程。在这个过程中，肯定我们的不同见解，让我们彼此关心、合作探讨、互相评价、取得共识、达到群体算法多样化，获得探索成功的快乐。使不同的人在数学活动中得到不同的收获，让每个我们都能有所发展、有所创新，提高创造思维水平高，丰富实践经验，增强探索能力。在生活中，有许多生活必需品需要我们购买，就如我们英语老师要购买一台电磁炉，但如何才能买到最实惠的呢？于是我们开始为英语老师出谋划策，我们兵分几路，前往永安各大超市调查这件商品的价目。我们将收集的信息列成下表：永安各大超市、市场电磁炉价目表2022年3月2日商场、超市
永辉
岛内价
新华都
国美

价格（元）
479
498
498
512
从上表我们不难发现永辉最便宜，如果只从价格方面考虑我们不难得出结论，老师在永辉买最合算。上述这个问题是一个很直接的最优化问题，我们各组员收集信息——分析信息——得出结论，加以使用数学最为简单的加减运算，就为英语老师节省了一笔钱。在研究过程中，我们不仅需要动脑，更需要调查行动。例如：教学长方体的表面积后让我们测算粉刷教室的费用，我们首先动手测定教室的粉刷面积，了解市场上涂料价格如何，需要多少涂料，粉刷的工钱如何计付，明确了这些因素以后我们就能对粉刷教室的费用做个初步的结算。现在让我们来完成一道比较为复杂的数学优先，它与时行的分期付款的计算有关，为了更加迎合消费者的需要，开发商往往会提出几种方案供顾客选择，如何选最优的，也是我们小组关键所在。例：顾客购买一件售价为5000元的商品时，那在在一年内将款全部付清的前提下，商店又提出了下表所示的几种付款方案，以供顾客选择，何种方案最实惠。
分几次付清
付款方法
首期所付款额
付款总额
与一次性付款差额

1
3次
购买后四个月第一次付款，每四个月付一次款
8元
5327元
327元

2
6次
购买后2个月第一次付款，后两个月付一次款，购买后12个月第6次付款
8元
5285元
285元

3
12次
购买后一个月第一次付款，每一个月付一次款。
6元
5263元
263元

注
规定月利率为8％，每月利息按复利计算
方案一：设每期所付款额x元，那么到最后一次付款时付款合部本利和为X*1+008^4+008^8元另外，5000元商品在购买后12个月后的本利和为5000*008^12元。得X*1+008^4+008^8＝5000*008^12解得X＝8元方案2：X*（1+008^2+008^4+……+008^10）=5000*008^12X=8元方案3：X*（1+008+008^2+……+008^11）=5000*008^12X＝6元不难得出第三种方案时间既宽松而且更实惠。在决策科学化，定量化的呼声日益高涨的今天，用最优化方法解决定量决策问题无疑是符合时代潮流和形势发展需要的。用最优化方法解决决策问题包括两个基本步骤：首先，需要把实际决策问题翻译，表述成数学最优化形式，即用数学建模的方法建立决策问题的优化模型；其次，建立优化模型后，需要选择利用优化的方法和工具求解模型，优化建模方法自然具有一般数学建模的共同特性，但优化模型又是一类既重要又特殊的数学模型，因此，优化建模方法又具有一定的特殊性和专业性。例如，一建筑工程队，需用3尺，4尺长的甲、乙两种短竹竿各100根，用10尺长的竹竿来截取，至少要用去原材料几根？怎样最合算？针对上述问题，我们列出三种截法：（1） 3尺两根和4尺一根，最省原材料，全部利用。（2） 3尺三根，余一尺。（3） 4尺两根，余两尺。显然，为省材料，尽量使用方法（1），这样，50根原材料可截得100根，3尺的竹竿和50根4尺竹竿，还差50根4尺的竹竿最好选择方法（3），这样所需原材料最少，只需要25根即可，这样，至少需要用去原材料75根。寻求优化是人类的一种本能，不仅是人类，整个大自然中都充斥着这一现象。像蜜蜂所造的蜂窝，更是省到家了，其结构的巧妙，能如此省材料更让人折服。在人们的日常生活中，优化的要求也比比皆是，消费时，如何花尽可能少的钱办尽可能多的事，出行时，如何走最短的路程到达目的地，等等。总而言之，在经济如此发展，竞争如此剧烈，资源日渐紧张的今天，人们做任何事，无不望求事半功倍之术，以求或提效、或增收、或节约等等。可见最优化在日常生活中远处不在，足以显示其重要性。如：在我们的班级中有9位老师带领51位学生到桃源洞开展观光活动时，我们得一门票价格表：成人票12元/人，学生票6元/人，团体票（10人以上）每人9元，为求省钱，我们几位同学进行了探讨，得出以下三种典型方案：（1）“普通”方案：12×9+6×51=414（元） （师买成人票，生买我们票）（2）“奉献”方案：9×（9+51）=540（元）或414+3×（51－9）=540（元） （购买团体票）（3）“创新”方案：9×10+6×50=390（元）或414－3×（9－1）=390（元） （师与一生买团体票，其余我们买我们票）显然，创新方案更为实惠。由上可见，生活中的优化问题与数学知识有着千丝万缕的联系。面对富有挑战性、开放性的现实问题，我们能够综合运用所学的数学知识亲身探索实践、合作交流得到创造性解决的方案。当我们用最优化的方法来解决实际问题的时候，就能够从中体会到探索成功的喜悦，同时也能激起我们对生活的最优化问题再探索的。考参网络： 写作过程说明：首先，本组组员讨论拟订论文纲要。其次，根据纲要，分配各个组员任务，有的搜集有关资料、有的到永安各大型超市展开实地调查。我们从中获得很多宝贵的真实数据和重要资料，同时也丰富了搜集资料的技巧、方法和经验。 然后大家一起整理筛选资料，对经过组员间激烈讨论交流的新观点加予归纳总结，由其中一位组员起草课题论文。经过本组员三次修改和课题老师地认真指导，论文最终定稿。 课题意义：面对富有挑战性、开放性的现实问题，我们能够综合运用所学的数学知识自主探索、合作交流从而得到创造性的解决方案。当我们用最优化的方法在解决实际问题的时候，能够从中体会到探索成功的喜悦，激起我们对生活的最优化问题再探索再创造的。 教师点评：数学无处不在，现实生活中充满数学。本组同学能够把理论与实践相结合，将现实生活中的实际问题抽象、归纳并成数学问题来解决，这对学好数学和用好数学是一次很好地尝试和锻炼，必将对今后的学习产生较好的促进作用。