经济师50万闲钱能买多少份额

一般来说，重疾险至少要覆盖重疾的治疗费用、康复费用和疾病导致的收入损失（一般大病会导致3-5年无法工作）。这三项，参考重疾平均医疗费用和当下国人的收入水平，基本建议是，重疾保额最好不要低于50万，才能起到足够的保障作用。当然如果预算充足，保额买到100万更好。预算有限时，我们建议保额优先，缩短期限买高保额，毕竟重疾险救命终归靠保额。

新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！

例如手里有5000块钱，买保终身的重疾险，保额可以买30万，或者保到70岁，保额可以买50万。建议选择后者，要保证保额优先。重疾保额20万还是不够用的，建议大家将保额买到50万，保额高才能让我们更有底气，更有保障。

咨询保险可以选择薄荷保，薄荷保平台认证的顾问必须兼备银执业资格，本科以上学历，1年以上保险从业经验。目前90%以上顾问获得百万圆桌荣誉（MDRT）、金融理财师（AFP/CFP）等行业资质，平均拥有500+家庭保险规划咨询经验。

有的人买了很多份的保险，却都是同一类型。一旦发生险情却发现得不到理赔，因为保险保障不齐全！

有的人以为一张保险能包揽所有，买一份保险就可保障生活的全方面，殊不知保险有对应的保障责任！

有的人只给家里的老人、孩子买了保险，却偏偏遗漏了自己，造成自身保障严重不足！

这些人里面，有你吗？家庭购置保险时需要注意些什么？怎样才能用更少的钱买到更全面的保障呢？

一、先规划、后产品

有人在购买保险时，开口就问这款产品好不好？应该怎么买？其实，保险是一种转移家庭财务风险的工具，重点在于产品是否与家庭情况相匹配。买保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况多方权衡，不仅要有完整计划，还要时时调整，不是单纯看产品的保障内容就可以。

不同的人生阶段，不同的家庭结构，不同的身体健康状况，不同的收入水平，都会影响家庭可用预算。大部分的家庭预算有限，一旦买错保险退保损失巨大，还要付出断档风险和时间成本。想要一次买对保险，就要事先做好规划，明确家庭成员的不同保障需求。

建议大家在买保险前，先明确家庭成员之间的不同需求，考虑好需要购买哪些险种，最后再考虑具体的产品。这样，购买保险时才不会因为手忙脚乱买错保险。

二、先人身、后财产

保险，首先要考虑人身保障，其次是财产。只要人健健康康的生活，其他都是身外之物。所以，在预算有限的情况下，一定是先为自己和家人购买合适的充足的保险，其次是车子、房子等合理够买保险。

但是，从实际情况来看许多人却舍本逐末，过分爱惜自己的财物，而忽略了身体保障，这是错误的做法。数据最真实，往往也最残酷，我们来用数据说话：

2022年，在人身险领域的十大理赔案例中，赔付金额最高达20亿元。很多人会为自己的车、房买各种保险，而家庭成员却处于“奔”状态，这是不合理的。意外和疾病随时都可能降临，没有提前购买保险，等到风险发生时就只能追悔莫及了。 三、先保障、后理财

在投保类型方面，要以保障型保险为优先选择。当保障型保险完善之后，再去考虑理财保险。

如果家庭经济支柱突然身故，整个家庭失去经济来源，家里其他人的生活必定十分艰辛。如果生前购买了相对应的保险，那么家人可凭借赔付款缓解生活压力。让家庭在风险发生后，能够继续生存下去。保险最原始的功能是风险保障，意外险和健康险等是最具有保障意义的险种，其次才是理财型的保险。

保障型保险不能锦上添花，但是能雪中送炭，帮助缓解家庭压力，降低风险带来的损伤。人是财富的创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，保障人比保障财富更重要。

四、先大人、后小孩

刘女士家庭经济状况普通，但考虑到孩子今后的生活，她为刚出生不久的孩子投保高达100万保费的教育金保险，每年交5万元，分2022年缴费。四年后孩子父亲罹患癌症，虽无生命危险但手术后没法工作，且需每月服用数万元的抗癌药。本已达到小康阶段的家庭，出现严重财务危机，孩子的教育金也中断了。

像这样的例子，在日常生活中并不少见。在买保险前没有基于家庭状况做合理规划，当风险发生后保险不仅难以抵御风险带来的经济压力，还要继续缴费反倒成了家庭负担。

因此，家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱获得了充分保障。一旦发生意外或疾病，父母可以通过保险转移的风险，使用理赔金去积极治疗等。就算不幸身故，也会留下一大笔理赔金，用作孩子未来的教育和生活。对家庭来讲，大人平安才是孩子健康成长的前提，大人保险没有配置前，谨慎为孩子购买保险。大人的保障如果已经齐全了，可以寿险考虑为孩子买一份少儿重疾险。

妈咪保贝少儿重疾险是在梧桐树保险网上热销的一款少儿专属重疾险，保障108种重疾+25种中症+40种轻症，中症赔2次每次50%保额，轻症赔2次每次30%保额，带身故/全残保障及被保人豁免，可附加投保人豁免、少儿特定疾病保障和少儿罕见疾病保障，很适合为孩子购买！

五、先保额、后保费

买保险要以“便宜为主”，这是一个误区，保险是一种抵御风险的杠杆工具，要考虑的并不单纯是保费的支出，更重要的是这个工具能否有效地抵御风险。

目前癌症平均治疗费用在十几万左右，还不包括后期康复费用和误工费。如仅因为“低保费”的需求，配置的保额过低，那么一旦家庭支柱罹患重疾，少量的赔付金意义不大。在预算不大的情况下，配置消费型重疾险比配置返还型重疾险可以获得的保额更高，那么这个时候肯定要优先选择保额高的产品。

其实预算不多也可以通过合理规划，选到高保额的保障型产品，比如：

25岁白领，想买保额50万的重疾险，以其经济情况终身型不太合适，选择消费型，30万保额，一年只需几百块。等工资涨了，预算充足了，再补充长期或终身型重疾险，并调高保额至50万，这样既符合自身经济条件，又能得到充足的保障。

所以，在购买保险时，特别是重疾险，保额要放在首位考虑。

说在最后

保险是家庭财务规划的基石，是转移财务风险的工具。根据家庭经济条件和投保规划，购买适合自己的产品才是最重要的。希望大家在投保前，务必了解清楚这五大基本原则。毕竟，好的开头就意味着成功了一半。想要买到既适合家庭又比较划算的保险，可以联系梧桐树保险网的专业保险规划师，为大家定制科学合理的投保方案，让投保不再出错！

人一生患上重大疾病的概率高达72%，

患病是可怕的，但更可怕的，

是看着就头皮发麻的巨额治疗费用，

再激赏后期调养费、误工费等等，

别说普通家庭，便是小康之家也难以承受，

所以一份重疾险非常有必要！

“重疾险到底该怎么买？”

你得先弄清楚重疾险是什么！

简单来说，重疾险是经济学的概念，

并不是大家习惯带入的医学范畴，

一般指治疗花费巨大且对家庭经济造成巨大冲击的一种状态！

重疾险属于“一次性给付”型保险，

它的核心作用是锁定收入损失，

理论上只要保额足够高，

就算罹患重疾也能从保险公司身上“薅羊毛”，

扣去治疗、康复、收入损失后，

还能狠狠赚上一笔！

从这一点来说，

买重疾险，不亏！

实际上，当我们在购买重疾险的时候，着重注意以下几个指标即可。

1、种类

重疾险分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。

消费型重疾险：如果被保险人在保障期间内未发生相关事故，那么在保险合同终止后， 不会返还所缴保费。

储蓄型重疾险：被保险人在保障期间未发生相关事故，在保险合同终止后，返还所缴保费。

这么看起来，是不是储蓄型重疾险更好呢？其实不然。

因为储蓄型重疾险的价格往往是同等保障下的消费型重疾险的2倍以上。

让我们算个经济题：把储蓄型重疾险比消费型重疾险多交的那些钱，每年拿去做理财，赚的最后都比保费钱多，更何况还有通货膨胀的因素：2022年代的1000块和现在的1000块，价值能一样么？

所以，亮保保不建议预算有限的朋友选择储蓄型重疾险。

2、保额

保额，就是当你生病时，保险公司会赔给你多少钱。

在保险行业有这么一句话：“买保险其实就是买保额”。

当然，这句话肯定有不严谨的地方，但是保额的重要性也可见一斑。

目前市面上重疾险的保额主要有5万到50万不等，有的产品还会有“60岁前确诊额外赔付50%保额”的条款。

3、保障时间

除了保额之外，保障时间也跟我们的健康息息相关。

根据相关数据的报告，人的年龄在到了60岁之后，患“大病”的概率会大幅度上升。

目前，重疾险的主要保障时间有：保到70岁/80岁/终身。

4、疾病种类

首先，我们要明确一个概念：不管是哪种重疾险，都包含银规定的25种重大疾病：

这25种重大疾病的发病率的发病占比十分高，所以理论来说，在重疾保障上，保障25种疾病和50种疾病的差距并不大。

除了重疾之外，现在重疾险产品还推出了轻症和中症的保障。

重疾险是保障人们在罹患上重疾后，因无法工作而带来经济损失的收入补偿。
罹患上重疾光治疗费用都很高昂，所以保额在经济能力允许的情况下，奶爸建议最低30万或是50万保额。那重疾险应该如何挑选？奶爸教你《重疾险的正确投保姿势，奶爸教你几招！》
一、重疾险保额要怎么选择？
1、治疗费用
随便一种重大疾病的治疗费一般都会高达几十万，对于普通家庭来说，是很难拿出这么多钱来治病的。
有关数据表明，治疗重大疾病的平均医疗费大概为30万元，所以建议重疾险保额一般是30万元起步。
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2、康复费用
疾病治疗结束后，有没有一个比较好的康复环境，对疾病是否能完全治愈有着关键的影响。
3、收入损失
一般不幸罹患重大疾病的人，不仅要面临巨额的医疗费和生活费，还得被迫停止工作，这期间减少的收入也不少。
所以一般建议的是重疾险保额最好要覆盖5年的工作收入损失，这样才能保证患者疾病治疗结束后也还能有基本的生活保障。
总的来说，重疾险的保额可以设置为治疗费用+康复费用+收入损失，具体金额一般要在30万元以上，最好买到50万，有能力的买到100万甚至更高也是可以的。
最后，奶爸分享一篇最新的重疾险产品榜单给大家作为参考《2022年4月重疾险榜单，新定义重疾险哪个好？》

首先分清楚保险的种类，医疗 重疾 年金 意外 寿险。 基本就分为这几类。
那相信大部分想购买保险的人。 都是想通过保险来转移风险从而保证自己的家庭不被意外或者疾病发生，产生巨大的经济压力，改变自己当前的美好生活。
直白点讲就是保命。
以下仅仅是个人意见，仅供参考。
首先，我个人觉得医疗第一个要买。二三十岁购买医疗险才几百块钱。 但是它产生的作用却是高达几百万的报销额度。
几百块钱，无论在现代，对于哪个家庭来说都不是很大的负担。 但是一份医疗险就足以让你远离轻松筹水滴筹。
其次才是重疾。 重疾是补偿型保险 我们治疗费用通过医疗险报销以后。 重疾险购买了多少保额就会一次性给付到我们。 治疗费用有医疗险报销。 那重疾的费用就可以作为自己的误工费，疗养费 不用担心自己近几年无法工作上班，没有收入拖累家庭。
但是重疾险往往几千块钱一年保额也才几十万。倘若你没有先买医疗险。 一旦发生重疾，这几十万治疗都不一定够。全部交给医院。 而你所付出的可能是交了一年或者十几年的保费几千甚至几万元。
医疗报销几百万却只付出了几百块钱，但是起到的作用。绝对不比几万，几千的重疾险小。甚至可以说更大。 这些都是保命的。 无论医疗还是重疾都是积极的 通过保险让自己有资金去治疗自己的病情，从而保住性命。
然后才是意外寿险。 这种就属于赔命的。 对于经常出差，家庭责任感很强的人士来说。 购买一份意外险，一份寿险。 一旦自己出事，留爱不留债 作为家里的主力经济支柱。 一旦出事，可能家庭面临的就是经济困难，房贷，车贷 孩子读书上学。 爸妈养老。 寿险跟意外险，就是让自己即使不在也能让家庭有一份安慰 但是这种一般不，不残不赔。 属于赔命的，所以我觉得优先级应该在保命的后面。