邮政银行理财销售从业题库

【 #银行从业资格# 导语】学习是一个长期坚持的过程，对于银行从业资格而言，每天进步一点点，基础扎实一点点，日积月累，考试就会更容易一点点。 银行从业资格考试频道。 　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题分，共45分 　　第41题 　　政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。 　　A.实物国债 　　B.凭证式国债 　　C.储蓄国债 　　D.记账式国债 　　未作答正确答案:C解析： 　　储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。 　　第42题 　　新股申购类理财产品属于()。 　　A.套利型理财产品 　　B.固定收益型产品 　　C.衍生工具联结型产品 　　D.套汇型理财产品 　　未作答正确答案:A解析： 　　股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。 　　第43题 　　下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。 　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段 　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用化 　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征 　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等 　　未作答正确答案:D解析： 　　结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。 　　第44题 　　一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。 　　A.正相关;正相关;负相关 　　B.正相关;负相关;正相关 　　C.负相关;正相关;负相关 　　D.负相关;负相关;负相关 　　未作答正确答案:D解析： 　　市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。 　　第45题 　　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。 　　A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代 　　B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代 　　C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代 　　D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代 　　未作答正确答案:D解析： 　　一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。 　　第46题 　　金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。 　　A.集聚功能，反映功能 　　B.财富功能，反映功能 　　C.集聚功能，资源配置功能 　　D.财富功能，资源配置功能 　　未作答正确答案:A解析： 　　金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。 　　第47题 　　金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 　　 　　 　　C.汇率 　　D.利率 　　未作答正确答案:D解析： 　　利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。 　　第48题下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。 　　A.保证收益理财计划 　　B.非保证收益理财计划 　　C.保本浮动收益理财计划 　　D.非保本浮动收益理财计划 　　未作答正确答案:A解析：正确答案:A 　　第49题 　　如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。 　　A.股票 　　B.信托 　　C.基金 　　D.国债 　　未作答正确答案:B解析： 　　信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益，信托的资金起点。故B项符合题意。 　　第50题 　　小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为，9月19日的7日年化收益率为，9月20日的7日年化收益率为，则小李在此期问理财收益为()。 　　元 　　元 　　元 　　元 　　未作答正确答案:B解析： 　　投资者在此期间的理财收益为：()/365×100万元≈(元)。 　　第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。 　　A.口头合同 　　B.书面合同 　　C.口头合同和书面合同 　　D.口头合同或书面合同 　　未作答正确答案:B解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。 　　第52题 　　下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。 　　A.销售储蓄存款产品 　　B.销售信贷产品 　　C.对外营销宣传活动 　　D.提供财务分析与规划服务 　　未作答正确答案:D解析： 　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 　　第53题 　　理财顾问服务流程的最后一步是()。 　　A.实施计划 　　B.基础规划 　　C.建立投资组合 　　D.绩效评估 　　未作答正确答案:D解析： 　　商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。 　　第54题 　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度。 　　A.国家发展与改革委员会 　　B.中国人民银行 　　C.国家外汇管理局 　　D.中国银监会 　　未作答正确答案:C解析： 　　《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题 　　根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。 　　A.保险代* 　　B.保险兼业代理业务许可证 　　C.保险业务经营许可证 　　D.保险从业资格证 　　未作答正确答案:B解析： 　　《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。 　　第56题 　　近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。 　　 　　 　　 　　 　　未作答正确答案:A解析： 　　几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。 　　第57题 　　根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。 　　A.该股票的承销期内和期满后1年内 　　B.出具审计报告后1年内 　　C.该股票的承销期内和期满后6个月内 　　D.出具审计报告后6个月内 　　未作答正确答案:C解析： 　　《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。 　　第58题 　　公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。 　　A.民事法律行为 　　B.商业交换行为 　　C.权利义务行为 　　D.民事行为 　　未作答正确答案:A解析： 　　民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 　　第59题 　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 　　小时 　　小时 　　小时 　　小时 　　未作答正确答案:B解析： 　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 　　第60题 　　中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。 　　A.审批制和报告制 　　B.注册制和报告制 　　C.审批制和注册制 　　D.等级制和报告制 　　未作答正确答案:A解析： 　　根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。

银行理财部经理刘平正在设计一款银行理财新产品，该产品的收益率为12%，每份产品投资人五年后均可收到1万元的回款，为了吸引投资者，刘经理设计了三种利率报价方案:每年计息一次、每半年计息次和每月计息 一次。请大家帮忙确定，在三种不同利率报价的情况下，每份理财产品的售价?并计算出每种方案的实际收益率是多少?

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1.保证收益型理财产品，（ 银行 ）承担全部投资风险。

2.个人信息表的填写者是（ 所有营销人员 ）

3.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（ 愿意承担些风险，有理财规划和目标 ）

4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是(  密码重置  )。

5.理财经理应如实告知客户（ 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品 ）

6.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（ 股票 ）

7.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（ 五个 ）级别

8.基金销售机构可以选择( 商业银行  )或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

9.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（ 固定收益类投资计划预期收益率 ）

10.以下费用中，（ 基金投机交易费用 ）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用

11.证券投资基金的主要投资方向是（ 有价证券 ）。

12.与客户接融时，( 事先预约 )可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率

13.基金销售费用包括基金的申购（认购）费  （ 赎回费 ）和销售服务费

14.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ 时间优先 ）原则

15.邮储银行始终践行“（ 普之城乡，惠之于民 ）”的特殊使命

16.国情质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（ 以上均错 ）国情作质押，从我行取得人民币贷款的业务

17.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（ 位居前列 ）

18.（ 大堂调查 ）获取客户的信息是面对大堂中所以客户展开的

19.邮证储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（ 大于 ）预约金额

20.小张是某企业的经理，家中共有四口人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲已退休，考虑生命的经济价值，目前家中最需要购买人寿保险的人是（ 小张 ）

21.人民币理财产品自（ 成立日当天 ）开始计算投资期限

22.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券，一次还本付息债券和（ 贴现债券 ）

23.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为是正确的？（说明保险是保险公司的产品）

24.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于（ 一 ）亿元人民币，且主要股东最近(  三 ）年没有违法记录

25.固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队必须有（两名 )以上研究员，研究员从事固定收益研冗年限不得低于5年。

26.（ 客户经理 ）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案

27.下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（ 邮银财富御享系列 ）

28.下列四种投资工具中，风险最低的是（ 国库券 ）

29.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的的金融资产合约是（ 远期 ）

30.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售括动中可以采取的行为是(  向客户进行风险提示  )。

31.下列话术采用了最后时限法的是（ 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了 ）

32.通话结束后，应在客户挂电话( 之后 )挂掉电话

33.客户：我要先跟我爱人商量一下，客户经理：好，×先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈'约在这个周末，您看可以吗'这段话术中，客户经理采用了（ 追问法 ）

34.我行第一只代销信托计划产品是（ 中信1号代销信托计划 ）

35.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是(  个人结算账号变更  )。

36.以下费用（ 基金投机交舄费用 ）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用

37.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（ 自然人 ）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客户

38.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往(  平均业绩  )及最好最差业绩。

39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是( 总行 ）。

40.(  总行  )负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。

41.财富债券系列理财产品的期限可以是(  20个月  )。

42.客户经理在打电话时，应当（ 始终保持微笑 ）

43.我行坚持服务（ 三农 ），服务中小企业、服务城乡居以的大型零售商业银行定位

44.以下哪一项不是保险公司银保专管员工作职责（ 必要时，向客户销售保险产品 ）

45.我行（ 中低端 ）客户占整个客户群的比例较大

46.以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（ 赎回费在扣除手续费后，余额可归入分析准备金 ）

47.二人及以上共同故意违规的，对为首者 (  从重  ) 处理

48.给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ 新岗位 ）确定工资、待遇

49.个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（ 602001 ）

50.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员不属于理财类业务营业人员的是（ 综合柜员 ）

51.基金管理人应当在每（ 季度 ）的监察稽核报告中列明基金销售费用的具体支付项目和使用情况以及从管理费中支付的客户维护费总额

52.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ 025 ）

53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（ 公开 ）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

54.邮政储蓄银行柜员个人请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（ 15天 ）的实际使用量核发。

55.商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处（ 二十万以上五十万以下 ）罚款；涉嫌犯罪的，已发移送司法机关

56.与客户接触时，（ 事先预约 ）可避免吃闭门羹的尴尬，叶有助于提高拜访效率

57.邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+1查询赎回款到账情况，此处的N指的是（ 1 ）

58.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ 20 ）小时的培训

59.以下说法正确的是（ 发展我行的贵金属业务，须合理分配柜金属业务中的高中低端和不同风险类型产品 ）

60.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》客户办理国债业务时若申请额度为100000，则在操作届面申请额度金额处应输入的金额是（ 1000 ）

61.本规定（开放式证券基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（ 中国证监会 ）注册取得基金销售业务资格的其他机构

62.根据《中国邮政储蓄银行理财业务指引》，下列关于客户在网点认购理财产品的交易，说法不正确的是（ 营业员无需对客户进行风险提示 ）

63.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的客户风险承受能力评级内容，由（ 客户 ）填写

64.固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队须有（ 两名 ）以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年

65.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于7日的投资人收取不低于☞的赎回费，对持续持有期少于（ 30 ）日的投资人收取不低于的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产

66.货币币场基金的基金收益通常用（ 日每万份基金净收益 ）表示

67.电话约访时，首先要确定客户（ 通话是否方便 ）

68.财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（ 3万 ）

69.下列属于金融资产的是（ 股票 ）

70.财富鑫鑫向荣产品的风险等级为（ PR2 ）

71.储蓄国债(电子式)采用电子方式记录债权，实行（ 三级 ）托管体制。

72.约访时，首选通过（ 拨打座机 ）方式联络客户。

73.客户经理在职期间应签订（ 保密协议 ）对自身所掌握的一切信J息保密，不得私自查询及泄露各类信息、资料。

74.调查客户需求的步骤顺序正确的是（ 建立感情、价值陈述、调查需求 ）

75.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（ 因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。 ）

76.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（ 股票 ）。

77.我国股票基金的认购费率一般在（  1% ）左右。

78.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为（ 1000 ）

79.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ 预期未来经济景气 ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

80.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ 2012年1月21日 ）

81.财富系列理财产品的认购方式可以是（ 网银认购 ）

82.理财经理应如实告知客户（ 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品 ）

83.目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ 开户手续费 ）等相关收费项目收费条件、收费标准和收费方式

84.截至2012年明底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（ 0 ）

85.我行坚持服务、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位（ 三农 ）

86.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（ 上证指数）。

87.握手的全部时间应控制在（ 3 ）秒钟以内

88.在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（ 长期理财目标 ）

89.如果客户对客户经理介绍的某种益处表现出（ 兴趣与肯定 ），这时最适合的反应就是提请成交。

90.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（ 自然人 ）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客户。

91.金苹果理财产品的投资范围主要为（ 低 ）风险的金融市场。

92.投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券。（ 元 ）

93.下列关于保险产品的论述正确的是（ 以上各项都是错误的 ）

94.金苹果理财产品的投资范围主要为（ 高 ）风险的金融币场。

95.（ 客户经理 ）不仅能为客户提供专业的理财、信货、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案。

96.理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是（ 首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划 ）

97.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（ 位居前列 ）

98.一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（ 100万 ）元人民币

99.代客境外理财产品的收益和风险由（ A,B,C ）承担

100.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（ 适当让步 ）