银行从业人员处罚信息申诉

银行业金融机构申请查询处罚信息时，需提供以下资料： 由指定查询部门备案负责人签字的《处罚信息查询申请表》(正确答案) 介绍信(正确答案) 被查询人员身份证或其他有效证件 查询人员身份证或其他有效证件(正确答案)

因为银行方面造成的征信逾期，可以提出个人征信异议申请，有三种途径。

1、由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映。

2、直接向征信中心反映。

3、委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

若自己提出的异议申请未能得到有效解决，申请人还可以向央行征信部门反映、向法院提起诉讼。还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

扩展资料：

根据《征信业管理条例》：

第二十五条

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

第二十六条

信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。

信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。

第三十六条

未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十七条

经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的，由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。

第三十八条

征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。

对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）窃取或者以其他方式非法获取信息；

（二）采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；

（三）违法提供或者出售信息；

（四）因过失泄露信息；

（五）逾期不删除个人不良信息；

（六）未按照规定对异议信息进行核查和处理；

（七）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；

（八）违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为。

经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。

第三十九条

征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正。

逾期不改正的，对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

第四十条

向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。

对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

第四十一条

信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人。

情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。

第四十二条

信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的。

由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。

有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十三条

国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责。

或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

参考资料来源：百度百科-征信业管理条例

你好！因信用卡中心工作人员的疏忽，给我造成了逾期还款和征信问题，我是否可以申请赔偿，谢谢！

买理财却变成买保险，办卡却被开通证券、基金账户，诱导或被要求下载APP......不少消费者在银行办理业务时曾有这样的经历。

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近日，新疆昌吉市民吴女士向蓝鲸财经爆料称，其去工商银行办理该行储蓄卡时，工作人员却在她不知情的情况下为其开通了证券账户。

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3月11日，涉事支行副行长向蓝鲸财经回应称，银行工作人员经过客户同意才会给客户开通证券账户。而对于蓝鲸财经质疑为何银行员工未向客户表明该项业务的用途，并在客户完全不了解该业务时却加以办理时，该副行长表示，目前情况还不清楚，将进一步核查，并加强管理。

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办卡却被开证券账户？

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据吴女士描述，今年1月，其前往家附近的一家工商银行支行网点准备办理工行储蓄卡，将意图告知工作人员后，工作人员不仅为她办理了储蓄卡，还为她开通了一个所谓的"增值服务"，并表示"不用管这个"。

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"因为是银行的工作人员，所以比较信任他，也没多想就照做了。"吴女士表示，当时银行工作人员拍摄上传了她的身份证正反面照片，让她用该工作人员的手机接回访视频并表示是自愿开通，且只需对着视频回答"是"。

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随后，吴女士收到一连串的手机短信，内容包含资金账号、上海A股账户、深圳A股账户，"指定交易报送成功"等。吴女士回家仔细查看才发现，该工作人员给她办理的是申万宏源的证券账户。

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吴女士告诉蓝鲸财经，她从未接触过证券市场，更没有炒股方面的需求，当时办理的时候工作人员没有明确向她告知这是什么业务，"就让我不用管。"

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此外，据吴女士透露，该网点不仅是给她一个人开通了证券账户，"当时在银行网点等候的时候，旁边也有客户办卡时被忽悠着开通。"

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3月11日，蓝鲸财经向该支行网点致电询问此事，一位声称该支行副行长的人向蓝鲸财经表示，工作人员经过客户同意才会给客户开通证券账户。

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当蓝鲸财经质疑为何银行员工未向客户告知该项业务的用途，并在客户完全不了解该业务时却加以办理时，上述副行长则表示，目前情况还不清楚，将进一步核查，并加强管理。

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曾因私自开通证券账户被多次投诉

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蓝鲸财经注意到，在投诉平台上，有多条关于工商银行在客户不明确业务的情况下给客户开立证券账户的投诉。

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今年1月21日，一名消费者在黑猫投诉上指出，其在工商银行湛江市一家支行办理开卡业务时，银行工作人员借以帮他认证开卡之名，用其身份证和手机办理了国信证券的证券账户，并欺其是为了开卡认证而进行了人脸识别。

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2021年9月，另一位消费者也在黑猫投诉上表示，去工行一家支行办理收款二维码，却被告知要开了证券账户才能办理。"将相关照片、证件等资料交给工作人员，工作人员让我登上工商银行手机银行，拿着我的手机一顿操作。"看到手机收到验证码，该消费者才反应过来，工作人员正在帮他开通证券账户。

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甚至还有消费者投诉，在工行办理银行卡时，4个小时被开通了20多个证券账户。该消费者表示，其于2015年至工商银行河北石家庄天翼北城支行办理银行卡，3个工作人员花了4个小时才办好，期间一直不停让她输入验证码。直到2020年，该消费者准备开户做股票时才查询到其在2015年4个小时内被开了20多家证券公司的账户。

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不仅如此，蓝鲸财经发现，工商银行的投诉量还位居银行前列。日前，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报》显示，工商银行投诉量位列国有大型商业银行第一位，为6186件，环比增长。

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近八成消费者遭遇捆绑搭售等问题

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实际上，上述事例仅是冰山一角，在日常生活中，消费者被银行员工诱导开通非必要业务的情况数不胜数。

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3月3日，江苏省消保委发布银行开卡消费调查报告。调查发现，银行开卡消费存在三大方面问题：故意诱导、私自开通业务，侵犯消费者知情权和自主选择权；违规乱收费、不公平格式条款，侵犯消费者财产和个人信息安全权；银行开卡难，"一刀切"成合理消费"拦路虎"。

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报告显示，仅有不到两成的消费者在银行开卡时，未曾遭遇过任何私自或诱导开通业务的行为。未经允许私自或诱导开通手机银行的消费者占比最多，为；的消费者表示未经允许被私自或诱导开通短信提醒；还有的消费者表示未经允许被私自或诱导开通证券、基金等账户；未经允许被私自或诱导开通增值业务、向不知名账户消费以激活卡片（例如消费1分钱送礼品）分别占比、。

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江苏消保委表示，银行办卡前未明确告知，仅要求消费者扫描二维码进行操作、未经同意默认勾选办理信用卡，办卡时欺误导办理第三方账户、未经同意绑定第三方账号或跳转第三方活动等，严重侵犯了消费者的知情权。

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针对调查发现的问题，江苏省消保委建议，银行要严格遵守法律法规的规定，不得未经允许私自办理业务，不得强制要求或诱导消费者开展非必要业务，对违法违规行为做到从严处罚。

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值得关注的是，监管对于银行开户也有明确规定。去年12月21日，银保监会办公厅下发《关于优化银行开户服务切实解决群众"办卡难"和小微企业"开户难"的通知》，其中，该《通知》要求保障消费者自主选择权。银行开户时不得强迫个人或小微企业购买理财、保险、结构性存款等金融产品，也不得接受其他金融服务。不得将账户功能、开户处理时间与客户购买金融产品或服务挂钩，变相强制捆绑销售。

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因为银行方面造成的征信逾期，可以提出个人征信异议申请，有三种途径：1、由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；2、直接向征信中心反映；3、委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。若自己提出的异议申请未能得到有效解决，申请人还可以向央行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。“个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信管理部门只保证“个人声明”是由本人发布，不对声明内容本身的真实性负责。

虽然我国的征信修复市场目前的市场化程度较低且处于行业发展初期，但仍然存在可执行的征信修复方式可选择，立本美好信用专家认为针对非恶意逾期等行为造成的征信不良修复主要有以下几个方式：1、疏忽、大意的短期逾期之修复短时逾期，逾期初期补足欠款后积极与银行、贷款平台联系，并不是所有逾期个人征信报告上都会立马显示，有些银行、贷款平台会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题。2、非短期借款逾期之修复逾期时间超过90天，还清欠款、偿还罚息，并保持良好的信用习惯，针对非人为和非恶意造成的逾期不良，可通过异议申诉等渠道尝试进行不良污点修复。3、意外情形借款逾期之修复如果你是因为失业、疾病、出国等原因而导致的逾期，请立即主动联系银行，说明自己的实际状况，请求开一张“非恶意逾期证明”。在此情况下，贷款有可能获得通关。4、“被逾期”情形的借款逾期之修复针对自动扣款失败、到账时间延迟、银行系统故障、银行利率上调、未收到通知、还款账单未及时送达收费存在霸王条款导致客户逾期等等非人为因素导致的贷款逾期，或者被他人“冒名贷款”导致的。这种情况的逾期也叫“被逾期”，可以尝试提交异议申请：即联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请。在通过异议申诉等方式实现征信修复过程中，由于申诉过程中的问题较多，对不良主体自主修复提出较高要求，过程涉及到的专业知识较多，且流程繁琐，因此立本信用征信修复专家建议大家尽量多咨询第三方代办机构，不良征信的主体通过委托其他代办机构通过申诉等手段进行修复效果更为显著。