银行从业法律法规初级教学

初级银行从业资格考试包括《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》两个科目。备考初级银行从业资格证时，考生需要先了解考试大纲，知道考试内容，有针对性的制定备考计划，那么《银行业法律法规与综合能力》主要考察什么内容？初级《银行业法律法规与综合能力》考试内容初级银行《法律法规》科目主要考了五个部分的内容，分别是：1、经济金融基础2、银行业务3、银行管理4、银行从业法律基础5、银行监管与自律银行从业资格考试费用是多少？银行从业资格考试费用为80元/科，包括报名费用和考务费用。学员在个人网上报名时进行在线缴费，缴费成功即报名成功。银行从业考试成绩如何查询？银行从业资格考试成绩查询时间：一般于考试结束后7个工作日内进行成绩查询。银行从业资格考试成绩查询入口：中国银行业协会银行从业资格考试成绩查询具体流程：考生登录中国银行业协会官网，在官网首页右边找到并点击“职业资格考试与继续教育专区”。在银行业专业人员职业资格认证专区，根据等级点击“职业资格考试入口”。考生点击“成绩查询”。输入考生的用户名或证件号码和密码及验证码，点击登录。进入个人中心点击“成绩查询”。要打印成绩的话，可以点击右上角的“打印”

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开始考试还剩下两个月的时间，对于正在复习的考生来说，两个月时间是稍纵即逝的，大家需要合理安排复习计划，下面我为大家带来了2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点，一起来看看吧！

（1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

（2）金融工具的种类

按期限长短

短期金融工具：期限≤1年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

长期金融工具：期限>1年，如股票、企业债券、长期国债等。

按融资方式

直接融资工具：政府、企业发行的国库券企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

按投资者所拥有的权利

债权工具：代表为债券

股权工具：代表为股票

混合工具：代表为可转换公司债券和证券投资基金

（1）外汇的概念

国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

中华人民共和国外汇管理条例：是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。

（2）汇率及其标价方法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

（3）汇率的种类

①固定汇率和浮动汇率

固定利率：本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

浮动利率：本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。

②即期汇率和远期汇率

即期利率：买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。

远期利率：在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

③官方汇率和市场汇率

官方汇率：外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

市场汇率：外汇管制较松的国家在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。

④名义汇率和实际汇率

名义汇率：由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。

实际汇率：在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统