银行从业基础知识串讲

第一章 个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质\ 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二章 金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)二、金融市场的特点：商品的特殊性 来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能第二节、 货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼货币市场特征风险较低(以交易债务工具为主的市场)流动性较高(短期资金融通)交易量大(所谓资金批发市场)货币市场功能短期资金融通、保持流动性政府宏观调控三、短期政府债券市场以贴现债券发行美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行发行方式：拍卖标的：收益率、价格、交款期竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。非竞价方式(非竞争性投标)以竞价的平均价购买短期政府债券市场特征违约风险小流动性强面额小国库券收益的计算回购市场回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动回购不同于短期担保贷款短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券商业票据市场 融资成本低融资灵活对利率敏感性较强信用程度较高票据期限短票据面额大银行承兑汇票市场商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种由银行承兑的汇票为银行承兑汇票由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票银行承兑汇票贴现利息的计算贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30)实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息大额可转让定期存单市场美国商业银行法Q条款限制存款利率投资者角度利息收入高可以随时兑现发行者角度增加资金来源(视为定期存款)有利于控制资产的流动性有利于资产负债管理货币市场共同基金市场市场特征投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制货币市场基金风险和限制投资基金的固有风险金融监管机构正在逐步对基金加强限制

2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月进行考试，各位考生多出的两个月复习时间一定要好好利用起来，将还未完全掌握的知识点内容进行查漏补缺的复习，下面就和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试知识点内容合集吧！希望能对大家的备考起到一定的帮助！

（1）固定利率与浮动利率

固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

（2）存款利率与贷款利率

存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

（3）基准利率和市场利率

基准利率 概念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

市场利率 概念

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

基准利率 含义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

基准利率 含义

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

（4）名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率： 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

（5）官定利率和公定利率

官定利率 ：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率 ：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

（1）对贸易和国际收支

外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。本币汇率上升时，情况将恰好相反。

（2）对资本流动

外币汇率上升、本币汇率下跌时，资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外。本币汇率上升时，情况相反。

（3）对国际储备

储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加，反之减少。在不考虑其他因素的情况下，如果本币贬值，将刺激出口，使外汇收入和外汇储备增加。反之相反。

（4）对通货膨胀

本币贬值可能使出口增加，如果国内商品因出口增加而供不应求的话，物价可能上涨；出口增加可能引起外汇收入增加，使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压力。反之相反。

（5）对国际债务

对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值增加，从而加重该国的债务负担。反之，将可能减轻该国的债务负担。

（6）对国际经济、金融关系

使世界财富再分配、造成国际金融秩序混乱等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。 银行贷款是间接融资工具国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。 我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。 狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。 货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险 人行公布的利率是官方利率，利率表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率 固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。 央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。 金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷 金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的 货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场,外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。 M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。 基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。 存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款， 再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。 直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单 货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率较低可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。 货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金 人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。 存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。 存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款 定活两便不约定存期，不属于定期。 一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。 我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法) 单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。 贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款， 关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失， 个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延) 有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金， 资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险 短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务 央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

不是吧？？？？银行从业，你要知道你从业的岗位是什么？？？需要什么证？？？一般来说，刚进去都需要的就是银行从业资格证了，类似证券从业资格证，就是一个入门的东西。