银行从业资格证模拟考试

1.客户经营管理状况生产阶段分析包括()。 　　A.技术水平 　　B.设备状况 　　C.环保情况 　　D.目标客户 　　E.销售渠道 　　ABC【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D和E项属于销售阶段分析。 　　2.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列()违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。 　　A.所提供的有关文件被证实无效 　　B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务 　　C.未能按贷款协议规定支付利息和本金 　　D.以假破产等方式逃废银行债务 　　E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的 　　ABCD【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:(1)所提供的有关文件被证实无效。(2)未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。(3)未能按贷款协议规定支付利息和本金。(4)以假破产等方式逃废银行债务。(5)其他按贷款协议约定的违约事项。 　　3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，()。 　　A.无法提供详细的贷款使用计划 　　B.银行无法了解公司的真实借款需求原因 　　C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限 　　D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率 　　E.银行能够更有效地评估风险 　　ABCD【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。 　　4.风险预警方法主要有()。 　　A.专家判断法 　　B.评级方法 　　C.信用评分方法 　　D.内部评级方法 　　E.统计模型 　　ABCE【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。 　　5.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有()。 　　A.对现在银行不满意 　　B.优化贷款期限结构 　　C.降低现有贷款的利率 　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道 　　E.规避现有贷款协议的某些规定 　　ABCDE【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。 　　(5)优化贷款期限结构。 　　6.下列选项中，属于项目微观前景分析的有()。 　　A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 　　B.投资者目前的利税水平 　　C.企业的组织、技术水平 　　D.是否符合国家有关的投资政策 　　E.通货膨胀率 　　BC【解析】A、D、E属于项目宏观背景分析。 　　7.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。 　　A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 　　B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 　　C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 　　D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 　　E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 　　ABCE【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D错误，其他均正确。 　　8.预期收入理论带来的问题包括()。 　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 　　C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 　　D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 　　E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 　　CE【解析】A、B是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。 　　9.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这些群体有()。 　　A.同行业竞争者 　　B.潜在的新加入的竞争者 　　C.替代产品 　　D.购买者和供应商 　　E.政府 　　ABCD【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。 　　10.商业银行在给集团客户授信前，应查询()，防止对集团客户过度授信。 　　A.集团客户的贷款卡信息 　　B.集团客户的负债信息 　　C.集团客户的关联方信息 　　D.集团客户的对外对内担保信息 　　E.集团客户的大事记 　　ABCDE【解析】商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。 　　11.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。 　　A.预测今后几年的经济趋势 　　B.只考虑本国的经济周期因素即可 　　C.使用企业经营时期的财务信息进行评估 　　D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析 　　E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款 　　ADE【解析】选项B，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内;选项C，企业经营时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。 　　12.关于股权投资，下列说法中正确的有()。 　　A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资 　　B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大 　　C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资 　　D.其属于资产变化引起的借款需求 　　E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动 　　ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。 　　13.退出障碍具体包括()。 　　A.资产的专用性 　　B.退出的固定费用 　　C.战略上的相互牵制 　　D.情绪上的难以接受 　　E.政府和社会的各种限制 　　ABCDE【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。 　　14.下列关于保证合同的签订，说法正确的有()。 　　A.保证合同可以以口头形式订立 　　B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同 　　C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款 　　D.贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确 　　E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致 　　CDE【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故A项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故B项说法错误。 　　15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。 　　A.等级尺度法 　　B.最低成本分析法 　　C.冷热图法 　　D.相似度法 　　E.道氏评估法 　　ACDE【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。 　　16.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。 　　A.季节性融资一般是短期的 　　B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 　　C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 　　D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资 　　E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资 　　ABDE【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。 　　17.下列属于担保活动应遵循的原则的有()。 　　A.平等原则 　　B.自愿原则 　　C.公平原则 　　D.诚实信用原则 　　E.合法性原则 　　ABCD【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。 　　18.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括()。 　　A.两者权威性相同 　　B.两者发生时间不同 　　C.两者范围和侧重点不同 　　D.两者的目的不同 　　E.两者发起主体相同 　　BCD【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起主体不同。(2)发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性。(3)研究范围与侧重点不同。(4)进行项目评估和可行性研究的目的不同。 　　19.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有()。 　　A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧 　　B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素 　　C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系 　　D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响 　　E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧 　　ABCD【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。 　　20.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。 　　A.制定、修订 　　B.废止、选用 　　C.填写、审查 　　D.签订、履行 　　E.归档、检查 　　ABCDE【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。

1、货币政策目标包括()。 　　A、初始目标 　　B、最终目标 　　C、操作目标 　　D、中介目标 　　E、传导目标 　　【正确答案】BCD 　　【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。参见教材P1。 　　2、基础货币由()构成。 　　A、中央银行发行的现金通货 　　B、商业银行存款 　　C、商业银行贷款 　　D、中央银行的外汇储备 　　E、中央银行吸收的金融机构存款 　　【正确答案】AE 　　【答案解析】本题考查货币政策目标。基础货币也称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。参见教材P2。 　　3、货币政策工具中，一般性政策工具包括()。 　　A、存款准备金 　　B、再贷款与再贴现 　　C、公开市场业务 　　D、存款保险制度 　　E、中期借贷便利 　　【正确答案】ABC 　　【答案解析】本题考查货币政策工具。一般性政策工具包括存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务。参见教材P3。 　　4、中央银行的下列操作中，可导致货币供应量减少的有()。 　　A、提高存款准备金率 　　B、减少对金融机构的补贴支出 　　C、提高再贴现率 　　D、降低再贷款率 　　E、在公开市场上买入证券 　　【正确答案】AC 　　【答案解析】本题考查货币政策工具。提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高再贷款率、在公开市场上卖出证券，都会导致货币供应量下降。参见教材P3。 　　5、常备借贷便利的合格抵押品包括()。 　　A、高信用评级的债券类资产 　　B、优质信贷资产 　　C、信用评级在AAA级以上的A股 　　D、优质基金资产 　　E、高信用评级的衍生类金融资产 　　【正确答案】AB 　　【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。参见教材P4。 　　6、下列有关偿付的说法符合《存款保险条例》的规定的有()。 　　A、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付 　　B、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付 　　C、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿 　　D、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额，实行全额偿付 　　E、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿 　　【正确答案】AC 　　【答案解析】本题考查货币政策工具。根据《存款保险条例》的规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付;超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。参见教材P5。 　　7、当中央银行提高法定存款准备金率时产生的效应有()。 　　A、商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少 　　B、商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降 　　C、商业银行信用紧缩，存款数量收缩 　　D、货币供应量减少 　　E、商业银行需要上缴中央银行的准备金释放 　　【正确答案】ABCD 　　【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。参见教材P6。 　　8、税收调节作用主要通过()等规定体现出来。 　　A、宏观税率和具体税率的确定 　　B、税种选择 　　C、税负分配 　　D、税收优惠 　　E、税收惩罚 　　【正确答案】ABCDE 　　【答案解析】本题考查财政政策。税收作为一种财政政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用，主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。参见教材P8。 　　9、国债作为一种财政政策工具，其作用主要通过()等综合体现出来。 　　A、国债规模 　　B、国债发行方式 　　C、持有人结构 　　D、期限结构 　　E、国债利率 　　【正确答案】ACDE 　　【答案解析】本题考查财政政策。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。参见教材P8。 　　10、一般认为，产业政策包括()。 　　A、产业结构政策 　　B、产业组织政策 　　C、产业技术政策 　　D、产业布局政策 　　E、产业优化政策 　　【正确答案】ABCD 　　【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。参见教材P9。 　　11、产业结构政策的主要内容有()。 　　A、主导产业的选择政策 　　B、战略产业的扶植政策 　　C、普遍产业的持股政策 　　D、衰退行业的转型和转移政策 　　E、产业的可持续发展政策 　　【正确答案】ABDE 　　【答案解析】本题考查产业政策。产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有：主导产业的选择政策，战略产业的扶植政策，衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。参见教材P9。 　　12、从20世纪90年代开始，我国陆续地对()等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。 　　A、纺织 　　B、资源开采型产业 　　C、钢铁 　　D、汽车 　　E、水泥 　　【正确答案】ABCE 　　【答案解析】本题考查产业政策。从20世纪90年代开始，我国陆续地对纺织业、资源开采型产业、钢铁、水泥等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。参见教材P10。 　　13、产业组织政策的主要内容包括()。 　　A、产业选择政策 　　B、市场秩序政策 　　C、产业合理化政策 　　D、产业保护政策 　　E、产业的可持续发展政策 　　【正确答案】BCD 　　【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策的主要任务是协调市场经济规模和市场竞争效率，建立正常的市场秩序，取得现实的利益;主要手段包括控制市场结构、调整市场行为和控制市场绩效以直接改善不合理的资源配置状况等;主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。参见教材P10-11。 　　14、2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多的产业政策，这些产业政策包括()。 　　A、“一带一路” 　　B、“互联网+” 　　C、供给侧改革 　　D、科教兴国 　　E、培育和发展战略性新兴产业 　　【正确答案】ABC 　　【答案解析】本题考查产业政策。2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多产业政策，“一带一路”将促使中国更多企业“走出去”、中国制造2015将引导创建制造业强国战略，“互联网+”将推动互联网经济的深度发展，供给侧改革促进产业融合和提高竞争力。参见教材P12。 　　15、根据市场功能不同可以将金融市场分为()。 　　A、一级市场 　　B、二级市场 　　C、公开市场 　　D、协议市场 　　E、柜台市场 　　【正确答案】AB 　　【答案解析】本题考查金融市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。参见教材P14。 　　16、下列金融市场中，能为证券投资者提供流动性的有()。 　　A、一级市场 　　B、发行市场 　　C、初级市场 　　D、次级市场 　　E、流通市场 　　【正确答案】DE 　　【答案解析】本题考查金融市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。参见教材P15。 　　17、货币市场的主要特点有()。 　　A、低风险、低收益 　　B、期限短、流动性强、风险性小 　　C、交易量大 　　D、主要是个人投资者参与 　　E、交易频繁 　　【正确答案】ABCE 　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。参见教材P16。 　　18、从广义角度来看，票据市场主要由()等构成。 　　A、票据承兑市场 　　B、票据贴现市场 　　C、商业票据市场 　　D、票据再贴现市场 　　E、大额可转让定期存款市场 　　【正确答案】ABCE 　　【答案解析】本题考查货币市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。参见教材P16。 　　19、从同质同类机构监管的角度，被归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的有()。 　　A、中国工商银行 　　B、中国农业银行 　　C、中国银行 　　D、中国建设银行 　　E、交通银行 　　【正确答案】ABCDE 　　【答案解析】本题考查金融机构。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。参见教材P17。 　　20、在我国，外资银行的类型有()。 　　A、外商独资银行 　　B、中外合资银行 　　C、外国银行分支 　　D、外国银行代表处 　　E、民营银行 　　【正确答案】ABCD 　　【答案解析】本题考查金融机构。外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分支;外国银行代表处。参见教材P18。 　　21、下列金融工具中，属于直接融资工具的有()。 　　A、国库券 　　B、企业债券 　　C、银行债券 　　D、银行承兑汇票 　　E、人寿保险单 　　【正确答案】AB 　　【答案解析】本题考查金融工具。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。参见教材P19。 　　22、关于金融工具的流动性的说法正确的有()。 　　A、流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力 　　B、流动性与偿还期限成反比 　　C、流动性的大小可以通过收益率来反映 　　D、流动性越大，收益性越高 　　E、与债务人的信用能力成正比 　　【正确答案】ABE 　　【答案解析】本题考查金融工具。流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。参见教材P19。 　　23、通过代理协议实现的综合化经营模式可以采用()等方式实现。 　　A、金融控股公司 　　B、通过代理协议实行综合化经营 　　C、通过策略联盟实行综合化经营 　　D、建立合资公司实现综合化经营 　　E、建立全能银行 　　【正确答案】ABCD 　　【答案解析】本题考查综合化经营。通过代理协议实现的综合化经营。该模式特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品)，这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。参见教材P21。 　　24、我国商业银行综合化经营的模式大致分为()。 　　A、央行控股模式 　　B、金融机构控股模式 　　C、银行控股模式 　　D、政府主导模式 　　E、工商企业控股模式 　　【正确答案】BCE 　　【答案解析】本题考查综合化经营。我国商业银行综合化经营的模式大致分为以下三类：(1)金融机构控股模式;(2)银行控股模式;(3)工商企业控股模式。参见教材P21-22。 　　25、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。 　　A、光大集团 　　B、中信集团 　　C、中国建设银行 　　D、宝钢集团 　　E、海航集团 　　【正确答案】DE 　　【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。参见教材P22。