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概念: 向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 即借贷合同关系一般一方主体是银行,另一方是自然人。 意义: 对于金融机构来说 (1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。 利息+服务费收入 (2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险,控制风险。 对于宏观经济来说 促进经济发展,扩大内需,繁荣经济市场,调整商业银行信贷结构,刺激消费者购买欲望等。
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银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲 【考试目的】 通过本科目考试,测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度,对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度,以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理个人贷款相关业务的能力。 【考试内容】 一、个人贷款业务基础 (一)熟练掌握个人贷款的性质和发展; (二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。 二、个人贷款管理 (一)熟悉个人贷款管理原则,熟练掌握个人贷款的流程; (二)熟悉个人贷款营销管理; (三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型; (四)熟悉个人贷款风险管理,掌握信用评分模型; (五)深入了解押品管理的内涵和流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。 三、个人住房贷款 (一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素; (二)熟悉房地产估价; (三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理; (四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。 四、个人消费贷款 (一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理; (三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。 五、个人经营性贷款 (一)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理; (三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程。 六、信用卡业务 (一)熟悉信用卡业务相关内容; (二)掌握信用卡业务流程; (三)熟悉信用卡分期业务; (四)熟悉信用卡业务风险管理; (五)了解信用卡业务发展趋势。 七、个人贷款新趋势 (一)熟悉互联网个人贷款的相关内容、分类和风险管理; (二)熟悉普惠金融的相关内容、重点业务领域和发展模式。 八、个人征信系统 (一)掌握个人征信系统的相关内容; (二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式; (三)掌握个人征信报告基本内容; (四)掌握个人征信查询及异议处理; (五)了解互联网金融下征信业务的新发展。 附录: 一、个人贷款的相关法律 (一)《中华人民共和国民法通则》 (二)《中华人民共和国合同法》 (三)《中华人民共和国担保法》 (四)《中华人民共和国物权法》 (五)《中华人民共和国商业银行法》 (六)《贷款通则》 二、个人贷款的监管政策和法规 (一)《个人贷款管理暂行办法》 (二)与个人住房贷款相关的政策和法规 (三)与个人汽车贷款相关的政策和法规 (四)与个人教育贷款相关的政策和法规 (五)《农户贷款管理办法》 (六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (七)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 (八)《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》 (九)《征信业管理条例》 如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。
概念: 向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 即借贷合同关系一般一方主体是银行,另一方是自然人。 意义: 对于金融机构来说
2022年的中级银行从业资格考试目前已经只剩下半个月不到的时间留给考生们做最后的准备和复习了,各位考生们目前对于考试内容的复习是否已经梳理清晰了呢?下面我就为大
本节考点 1.掌握按产品用途分类的各种个人贷款产品 2.掌握按担保方式分类的各种个人贷款产品 1.2.1按产品用途分类(掌握) 一、个人消费类贷款 个
众所周知,银行从业资格考试分为了两个科目,其中《银行业法律法规与综合能力》是固定必考的科目,而专业科目考生在5个专业中选取一个专业报考就可以了。那么在专业科目中
【导读】
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