北京银行从业者

2020年最后一天，北京银保监局开出2张大额罚单，直指北京银行存在15项主要违法违规事实，并合计 处以4290万元罚款 。

有观察人士指出，银保监会不断开出大额罚单，说明监管对金融违规的惩处力度在不断加大，严监管态势始终未变，整治市场乱象，维护金融稳定的决心也没有变。

多人被终身禁业

其中，针对北京银行总行的一则罚单显示，该行存在对外销售虚假金融产品，出具与事实不符的单位定期存款开户证实书，关键业务环节管理失控，同城清算业务凭证要件信息不真实，印章管理混乱，重要岗位员工轮岗管理失效，岗位制衡与授权管理存在缺陷，员工行为管理失察，案件风险排查不力，内审报告存在重大遗漏，信贷业务管理不审慎等多项违法违规行为，因而合计被罚款3940万元。

相关责任人也遭到重罚。

具体来说，北京银行3名员工 被终身禁业 ，另有10人被给予不得从事银行业工作1年或3年的的行政处罚。此外，1人被终身取消董事、高级管理人员任职资格，2人被取消6年董事、高级管理人员任职资格。另有3人被分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。

这种对个人从业者的处罚，有助于从源头上更好地防范风险。银保监会2019年发布的《关于开展巩固治乱象成果促进合规建设工作的通知》曾明确提出，深入整治金融乱象背后的利益勾结和关系纽带问题，对银行保险机构违法违规人员要加大问责力度，对乱象整治工作中不作为不担当、不重视不深入，造成不良影响或严重后果的，依照有关规定进行严肃追责，做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。

信贷业务领域是监管处罚的重点

除总行外，北京银行西单支行也出现了违规出具与事实不符的询证函回函，违规出具与事实不符的存款证明，内部控制存在缺陷等问题。

北京银行被责令改正，并合计被罚款350万元。2名责任人被取消5年董事、高级管理人员任职资格；3名责任人被警告并处罚款。

事实上，这并非北京银行年内收到的唯一一组百万级罚单。2020年7月，因为数项违法违规事实，北京银行曾遭北京银保监局“点名”并罚款150万元。其下辖的北京分行则因存在违规发放贷款、延缓风险暴露，房地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款，员工行为管理不到位等违法违规行为，被罚款390万元。

看懂研究院研究员李凤文表示，从现在及以前的处罚情况来看，信贷业务领域始终是监管处罚的重点。一些银行在贷款的投放及管理上，没有认真落实好国家的宏观政策，没有执行好监管要求，触碰了政策底线和监管红线。

具体来说，有些银行的贷款没有按照合同约定使用，被挪作他用，改变了用途，但银行没有及时发现，采取措施加以纠正和处理；有些银行的贷款绕道用于土地储备，有的变相进入房地产市场或者是股票市场；还有对个人发放的贷款没有指定用途，导致违规使用等。

需关注资产质量的潜在压力

对于北京银行来说，2020年是名副其实的“多事之秋”。除接到上述大额罚单外，因卷入康得新事件，北京银行还曾被中国银行间交易商协会认定，“作为康得新相关债务融资工具的主承销商，在债务融资工具注册发行和后续管理期间存在违反银行间市场相关自律管理规则的行为。”按照相关自律规定，中国银行间交易商协会对北京银行予以警告，暂停债务融资工具主承销相关业务6个月，并责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

最新数据显示，2020年前三季度，北京银行累计实现营业收入亿元，同比增长；归属于上市公司股东的净利润亿元，同比下降。

编辑 韩业清

这个派遣工占10%。根据查询北京劳务派遣规定显示，用工单位使用的派遣劳动者数量不得逾越10%，银行应该依法进行用工登记和劳动合同签订等程序，在清晰明确地规定用工性质、薪酬待遇、社会保险等方面做出合理安排。在职工数量达到一定规模的大型银行或金融机构中，可能会与其他行业一样存在人力资源管理中的困难和压力，但这并不代表银行合乎法律法规和职业操守的方式就是让派遣劳动成为常态。广大银行从业者和相关利益方在尊重员工权益和职业价值观念的基础上合理安排用工，以提高员工的积极性和生产力水平。

高金波是北京银行外部监事。他出生于1960年12月，1985年7月从中国政法大学毕业，获得法学学士学位。2005年6月，他从北京大学毕业，获得管理硕士学位。高金波在2016年7月加入北京银行监事会，现任北京汉龙律师事务所主任律师、支部书记，同时也是中国政法大学兼职教授、北京大学MBA特聘导师、中国法学会法律文书学研究会常务副会长、中华环保联合会常务理事兼顾问、中国质量万里行促进会常务理事、中国法学会消费者权益保护法研究会理事、中国广告协会法律专家委员会委员。在加入北京银行之前，高金波曾担任光大集团法律顾问组组长、民生银行总行法律顾问、国家信息中心法律顾问、中国仲裁法研究会常务理事等职务。他具有丰富的法律专业知识和从业经验，为北京银行的公司治理提供了重要的监督和指导。