上海基金从业者需求调查

为了确保我们的努力取得实效，时常需要预先制定一份周密的方案，方案指的是为某一次行动所制定的计划类文书。那么方案应该怎么制定才合适呢？以下是我整理的调研方案5篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

一、调研目的

1、了解行业现状及发展趋势

2、确定就业岗位（群），了解岗位职责和岗位从业人员结构

3、了解本专业相关岗位职业能力结构，收集工作任务和项目，了解岗位生产对象，生产流程等，深入到工作岗位的细节，考虑潜在的因素

4、明确专业定位

二、调研对象

1、企业高层管理者

2、企业中层管理者

3、企业基层

4、行业专家

5、毕业生

三、调研形式

文献和统计资料研究方式（网上调研）

问卷调查

专家咨询

座谈

抽样调查

现场考察

广告分析

毕业生反馈

四、调研时间安排及内容

（一）调研的时间安排

1、准备阶段：组成调研组，围绕调研主题，结合实际情况，研究确定调研课题，拟定调研方案（含调研提纲）。

2、实施阶段：围绕确定的调研课题，深入企业、查找问题，对企业进行调研。

3、形成调研成果阶段：在认真调查、研究、分析的基础上，形成高质量的调研报告，提交调研成果。

（二）调研内容

1、文献和统计资料研究方式（网上调研）

（1）收集行业或地区该职业领域里涉及技术、经济和社会现状、教育与就业之间的关系及发展趋势的数据；

（2）了解劳动市场情况，该职业的企业事业单位的数量和规模，就业人数和层次，行业或地区的投资情况，相关产业的生产、销售和利润在经济发展中所占份额，就业需求等；

（3）如岗位群当前就业人数、需求人数、近期预计需求人数；

（4）某岗位群中各岗位当前就业人数、来源及需求人数；

（5）当前社会急需岗位及所需人员层次、职位；

（6）某专业往届毕业生就业情况；

（7）职业院校向社会输送的人员和将输送的人员情况；

2、调研企业的高层管理者

调研时间：XXXX

调研内容：

（1）企业人才现状

（2）企业未来3-5年人才需求状况

（3）对学院毕业生的认可度

3、调研企业的中层管理者

调研时间：XXXX

调研内容：

（1）岗位主要职责

（2）岗位主要工作任务及流程

4、调研企业基层

调研时间：XXXX

调研内容：

（1）岗位工作目标分解情况：各类型岗位工作目标、各具体岗位工作目标；

（2）岗位职责安排情况：具体工作任务内容；各类型岗位的工作职责、具体工作任务内容；各具体岗位的工作职责、具体工作任务内容；

（3）各具体岗位的胜任能力、胜任资格要求；

（4）对行政服务满意度评价的看法及建议

5、咨询行业专家

调研时间：XXXX

调研内容：

（1）行业现状

（2）行业发展动态

（3）行业前景规划

6、调研毕业生

调研时间：XXXX

调研内容：

（1）调查岗位的劳动状况

（2）岗位的职责、工作任务

（3）岗位工作过程

（4）岗位变迁

（5）岗位薪酬

五、调研的准备

问卷调查表格的准备

调研计划制定

问题的准备

一、调查的背景

一是园际发展不均衡。公办园只有1所，民办园越办越多，迄今为止有18所。在19所幼儿园中，公办园是省示范性幼儿园，民办园中有7所省三级幼儿园，其他11所规模较小。

二是师资队伍发展的不均衡。导致园所骨干教师缺失、师资整体素养和教育教学能力参差不齐，制约着幼儿园的内涵发展。为找到优化科研骨干队伍的路径以及运作策略，笔者展开调查。笔者在与梅林片19位幼儿园园长的座谈中，了解到各园师资队伍结构的不均衡。在年龄结构上较为合理，公办园教师中年龄在30岁以下的占，30～40岁之间的占；41岁以上的占。18所民办园的教师年龄在20岁以下占40%；20～30岁之间的占20%；30～40岁之间的占；40岁以上的占。从数据中看出师资队伍的年龄结构集中在30～40岁之间（简称为“30+”）的教师中，这一教龄较长的优势群体为打造科研骨干队伍的创新实践提供了保障。笔者通过问卷调查的方式，以梅林片19所幼儿园为例，了解“30+”教师的科研现状以及科研队伍建设中存在的问题，分析优势与不足，试图为打造科研骨干队伍提供可借鉴的资料。

二、调查的设计

1.调查的时间：20xx年6月~7月。2.调查方式（1）开展座谈1次，座谈的对象是梅林片19所幼儿园的园长，内容是谈本园师资队伍的基本情况以及对打造“科研骨干队伍”的建议。（2）对19所幼儿园中41名“30+”教师发放学校自编的《教师课题研究状况调查问卷》。公办园（下文简称为M园）发放问卷19份，18所民办园（下文简称Y园）共发放问卷22份，总共41份问卷，回收有效问卷41份，回收率为100%。此次调查方法采取无记名方式，问卷调查主体部分从“科研态度”“科研困难”与“科研能力”这些方面对教师的科研现状进行调查。

三、调查结果及分析

（一）M园和Y园“30+”教师的学历与职称基本情况分析

从学历结构中看出，M园和Y园的“30+”学历都达标，集中在专科。M园中本科学历的教师有10人，显现高学历发展态势。调查表明，M园和Y园教师的职称结构差异很大，原因在于教师的编制问题。M园的“30+”中有15位是在编教师，由此职称评定上占优势，现今高级职称有6人，11位一级教师。Y园的22位“30+”都是非在编教师，未定级教师比例占到，只有2位一级教师，还没有高级职称的教师。

（二）M园和Y园“30+”教师的科研情况分析

1．科研态度调查表明，大多数“30+”们有较强的科研成长意识和提高自己科研能力的愿望。此外，在“去做科研”这件事上，M园和Y园教师的看法有相当大的分歧：M园有的教师认为“做科研”不仅仅是专业人员的事，更是广大一线教师需要在业务上钻研、在工作中深入、在实践中落实，从而达到有效提升教学质量和提升自身专业素养；而Y园中有的教师认为“做科研”是相对于专业人员而论的事，片面地认为“做科研”与一线教师存在一定差距。此逆差说明，M园教师的科研意识高于Y园教师，Y园教师的科研认识是盲目的。究其原因，Y园教师对于课题研究停留在良好的愿景上，教育科研“悬崖一灵芝，可望而不可即”的认识，缺少真正意义上的参与，亟须科研骨干的引领和帮扶，转变科研观念。

2．科研困难关于教师科研困难的题目只有1题，此项题目为多项选择题，统计结果如下：从统计的数据中看出“，30+”们的科研能力亟待提高。究其原因，一线农村教师长期缺乏站在理论的基础上去实践、思考、研究，以致在课题研究过程中出现这么多的困惑，亟须科研知识的充实。首先，有的教师难于提出课题题目，缺乏科研问题的意识，直接制约了教师的研究。其次，在研究过程中缺乏对教育问题与现象的判断与分析，有的教师难以调整和落实科研中出现的问题。教师在研究中最大的困惑来自于写作，这是幼儿教师教育理论基础先天不足的体现，与我国当前的整个教育体制有关。

四、对策与建议

我们立足于梅林地区实情，推出以“园际联盟”为路径，以“科研骨干共同体”为抓手的策略来优化“科研骨干队伍”的建设：

一、调研目的

为落实省厅“校企合作，工学结合”的'要求，为课程体系改革做好准备工作，通过调研和收集目前计算机软件应用专业毕业生的社会人才需求状况、专业对口就业情况与生存现状等方面的信息，了解社会、行业以及企业对计算机软件应用专业人才理论知识、动手能力、职业素质的基本要求、最佳期望和形势走向，为学校今后计算机软件应用技术专业的招生规模、课程设置、学生就业指导提供较为准确的信息。

本次调研的重点是了解用人单位计算机软件应用专业人员的需求情况，专业课程的设置是否适合用人单位的实际需求，以及企业、员工在工作过程中的双向现实满意度等。

二、调研对象

本次调研的对象是湖南信息职业技术学院培训基地为我们联系的三个与计算机专业相关的企业，分别是湖南拓维信息系统股份有限公司、长沙威盛电子有限公司、长沙软件园有限公司、湖南三辰卡通有限公司、湖南新浪潮技术有限公司、湖南青苹果数据中心。以及对祁阳县职业中专、长沙市城建职业中专、长沙财经学校、湘西民族职业技术学院这四个学校的计算机专业毕业学生进行回访。

三、调研方法与步骤

本次调研分实地调研和网上调研两大部分。其中实地调研分：相关企业机构调查、企业领导员工访谈和员工问卷调查。具体操作方式采用了典型调查与普遍调查相结合、重点调查与个别调查相结合、抽样调查、随机调查等调查方法；网上调研包括网上获取相关可靠的数据和向已毕业学生发送电子文档反馈信息表。

四、实地调研：

时间：

1、20xx年7月13号下午拟定调研提纲，设计相关调研表格

2、20xx年7月14号上午到湖南拓维信息系统股份有限公司、长沙威盛电子有限公司调研，下午到长沙软件园有限公司、湖南三辰卡通有限公司实地调研

3、20xx年7月15号上午到湖南新浪潮技术有限公司调研，下午到湖南青苹果数据中心调研

步骤：

1、拟好要调查提纲和调查的问题；

2、到企业分别与管理人员和员工进行座谈；

3、到工作区实地观摩员工的工作情况，了解员工的工作环境、工作内容、需要掌握的技能；

4、发放调查问卷（见附表1、2、3、4），以数据的形式进行调研，收集相关的资料及图表，做好调查记录；

5、根据收集的信息，绘制数据表格、图片等；

6、分析结果，撰写调研报告。

五、网络调研：

1、我国中职计算机应用专业的整体情况。

2、中职计算机应用专业毕业学生反馈情况。（见附表）

20xx年7月13日

关于开展农业农村工作检查调研的通知

各县(市)、区政府，市直农口有关单位：

从4月7日开始，市政府副市长朱乃振将带领市直农口相关部门进行农业农村工作检查、调研，请各县(市)、区按要求进行准备。

一、 调研目的

通过此次调研，全面了解各县(市)、区对“中央一号文件”和市委农村工作会议贯彻落实情况，掌握各地对绿色有机食品之都、城乡统筹发展、新农村建设等市委、市政府农业农村重点工作的推进落实情况及下步工作安排。

二、 调研主要内容

1、备春耕生产情况。重点了解各地物资、资金准备情况，了解科技培训、科技支农、科技备耕情况。

2、抗旱措施。了解各地对抗春旱的思想、物资、科技准备情况，以及应对抗旱措施。

3、新农村建设典型。考察各地新农村建设先进典型，了解各地今年新农村建设重点任务。

4、城乡统筹发展。调研各地对此项工作在机构、思路、目标、任务、措施等各方面安排部署和推进情况。

5、农业产业化经营。重点了解农业驰名、著名商标品牌建设情况和绿色有机食品品牌、农产品地理标志产品认证计划安排情况，了解绿色食品产业项目准备情况、龙头企业建设情况，以及绿色有机食品之都推进情况。

6、森林防火情况。了解今年各地应对干旱情况下森防物资、预案及演练情况。

三、 调研方式

调研采取实地考察、座谈、汇报相结合的方式进行。每县(市)至少要看3—4个现场，每个城区要看2—3个现场。座谈时要有乡镇、村和农业科技人员参加。汇报要重点突出市委农村工作会议后各项重点工作的进展和全年计划安排情况，汇报要突出重点、简明扼要、言简意赅。

四、 参加调研人员

市政府主管副市长，市农委、市水务局、市林业局、市农机局、市畜牧局、市供销社、市城乡统筹办公室等单位主要领导，以及市政府办和市农委相关人员，参加调研人员12人左右。

五、 调研日程安排

4月7日早7：00从牡丹江市出发赴东宁县。

4月8日早7：30从东宁县出发赴穆棱市。

4月9日早7：30从穆棱市出发赴林口县，晚上返回牡丹江市。

4月10日赴海林市，下午返回牡丹江市。 4月11日赴宁安市，下午返回牡丹江市。

4月12日—13日到东安区、西安区、阳明区、爱民区调研，具体时间另行通知。

以上日程如有变化随时调整。

一．调查对象 ：

中南大学在校生。

二．调查目的 ：

此次调查着重调查大学生自主创业的了解程度，关注程度及在自主创为事运到的困难。还能通过这次调查，使我能把课本的知认和社会实践结合起来。

三．调查内容：

大学生自主创业的想法的比重及对风险问题的考虑，大学生在创业中碰到的困难及愿意从事的行业。大学生在创业中有哪些优势。

四．调查方法：

此次调查采取抽样调查的方法，在中南大学开展。调查方式采用拦截进行访问，既在学校内随机拦截大学进行访问。

五．调查时间安排 ：

问卷设计10月20日，调查时间10月23日。

六．数据分析 ：

数据录入电子表格Excel,利用其进行分类汇总及数据分析。

关于大学生自主创业的调查问卷

亲爱的大学生朋友：

你好！我是中南大学电子商务0502班的一名学生，为了更好的了解我校大学生的创业情况，鼓励大学生创业，你是否有此想法了，我们就这一相关问题展开调查，感谢你的参与。

1．您对大学生创业的看法是()

（1）认同，是实现理想的一个途径（2）应该会是一个不错的选择.

（3）反对，大学生还是应该以学习为主（4）其它

2.大学期间，你是否担任过班干部，学生会或某社团组织的学生干部：

（1）是（2）否

3.在待遇优厚的工作和自主创业之间，你会选择：

（1）工作（2）自主创业

4.在创业之前，您会做哪些预备？()

（1）参加创业计划大赛（2）看创业书籍（3）到企业实习（4）求助创业型企业家（5）其它

5．您对创业概念的理解为：()

（1）开办一个企业（公司）（2）只要开创一份事业都可以叫创业

（3）开发一项前沿的科技项目（4）其它

6.你是否有自主创业的想法：

（1）是（2）否

7.您对创业是否感爱好？()

（1）很有爱好（2）比较有爱好（3）一般（4）不是太感爱好（5）没爱好

8.假如就业压力过大，你是否会选择自主创业：

（1）是（2）否

9.假如学校和社会都提供较多的帮助支持，你是否会自主创业：

（1）是（2）否

10.您认为政府在大学生创业方面应该做哪些扶持？(任选两项)()

（1）大学生科技创业基金支持（2）社会化专业化治理服务机构提供服务（3）政策支持（4）宣传鼓励（5）政府不应该扶持，不应再出台过多的这类政策，使大量大学生盲目地选择创业而荒废学业（6）其它______________________________

11．您希望通过怎样的途径获得创业方面的知识和技能？()

（1）老师授课（2）活动加练习（3）亲身实践（4）其它

12．您认为学校是否应该鼓励大学生自主创业，应该采取何种鼓励措施？(任选两项)()

（1）学校提供配套资金（2纳入大学科技园区提供场、实验设备等环境和服务

（3）将创业课程纳入必修课（4）其它

13.你所在的学校里是否有关于创业指导的教育：

（1）是（2）否（3）不知道

14.你认为学校应该加强关于自主创业的哪些方面的教育：

（1）创新教育（2）心理教育（3）实践能力培养（4）团队精神培养（5）其它

15.假如要自主创业，你是否会选择专业的咨询服务公司进行咨询：

（1）是（2）否

16.你对大学生创业优惠政策的了解程度是：

（1）十分了解（2）一般了解（3）仅限于听说（4）不了解

17.你认为自主创业要求大学生具备哪些素质：

（1）强烈的挑战精神（2）出色的沟通及交际能力（3）较好的专业知识（4）治理及领导艺术（5）良好的社会关系（6）其它

18．您认为大学生创业相对于社会其它阶层优势在哪里？(可多选)()

（1）年轻有活力，勇于拼搏（2）专业素质较高（3）学习能力强，有创新精神（4）网络信息能力强（5）其它__________

19.假如要自主创业，你会从事哪一行业的工作：

20.你所学的专业与自主创业所从事的行业之间的联系程度：

（1）紧密联系（2）联系较少（3）无关

21.你认为以下因素对大学生自主创业的影响程度如何？请按重要性依次打分：

家庭条件

个人能力

学历

资金

社会关系

社会环境

最大

比较大

一般

较小

最小

22.假如要自主创业，你的目的是：

（1）赚钱（2）实现自我价值（3）为社会服务（4）积累经验（5）其它

23.您创业的最大动力是什么？()

（1）赚更多的钱（2）解决就业（3）想自己当老板（4）其它

24.你是否考虑过风险问题：

（1）是（2）否

25．假如您的创业计划和学业冲突，您将如何处理？()

（1）休学创业（2）边学习边创业（3）放弃创业专心学习（4）找人代理创业事务

（5）其它

26.假设创业失败，你认为你会怎么办：

（1）放弃（2）总结经验，重新开始（3）其它

27.在创业和就业的过程中形成两种对立文化，即“白领文化”和“创业文化”。您对两种文化的立场()

（1）“白领文化”的风险较小，投资较少，工作稳定

（2）“创业文化”选择做自己的老板，即使冒着风险也可赌一把

（3）随大流，“打工”和“创业”只要能得到应有的回报就可以了

（4）先选择“白领文化”的基础，以此发展自己的“创业文化”

28．当您在创业过程中发现资金不足等财务问题时您会()

（1）向政府部门申请资金（2）向银行贷款（3）吸引风险投资

（4）向亲朋好友借钱（5）自己积累（6）其它__________

29．您有参加过创业类培训或讲座？()

（1）有（2）没有

30.假如有，您参加的目的是(可多选)()

（1）了解创业的过程和方法（2）.明确现在的就业形势（3）多熟悉一些有经验的人（4）其它________________

31．您参加过多少次这类讲座或培训？()

（1）1～2次（2）3～5次（3）5次以上

32．您认为这些讲座或培训对您是否有帮助？()

（1）帮助很大（2）有些帮助（3）一般（4）帮助不大（5）基本没有帮助

33．您所参加的活动类型是：(可多选)()

（1）教授讲座（2）创业成功人士报告（3）实际技能培训（4）其它

34．您是否希望多举办一些这样的活动？()

（1）是（2）否

金融市场调查报告模板

随着金融改革深入和发展，人们与金融行业的接触日趋频繁，那么在当前我国的金融市场是怎样的呢?下面是我分享给大家的金融市场调查报告模板，希望对大家有帮助。

一、调查背景

金融学，是以融通货币和货币资金的经济活动为查究对象，具体查究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，是从经济学中分化出来的学科。人类已经进入金融时代、金融社会，因此，金融无处不在并已形成一个庞大体系，金融学涉及的范畴、分支和内容非常广，如货币、证券、银行、保险、资本市场、衍生证券、投资理财、各种基金(私募、公募)、国际收支、财政管理、贸易金融、地产金融、外汇管理、风险管理等。金融学专业培养的是具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。金融学专业近年来一直是考生报考的热门专业，金融学专业毕业生职业发展前景好、收入高，是吸引众多考生报考的重要原因。该专业也被人们戏称为最有“钱”途的专业。

二、调查目的

为了广泛了解金融业人才的就业前景和市场的需求情况以及学校开设的金融课程对从业的影响。还有了解金融专业学生对所学的专业基础课的看法及意见并可以起到对开设该课程的学习提供一些导向的作用。

三、调查范围

本次问卷调查范围是宁波大学科学技术学院，是由本院的学生完成的，最后共有100人回答了问卷。

四、调查对象

本次接受问卷调查的大学生中有31名男生，69名女生(共100名)，都是金融学专业的学生，年龄主要处于18-24岁之间。

五、调查方法

实例一：

问卷访谈调查、观察法的综合运用。(以问卷调查为主)

实例二：

(1)、初级资料搜集(上述实地调查)

(2)、二手资料搜集(网上搜索)

六、调查问卷的设计

宁波大学科学技术学院金融专业基础课程调查问卷

同学您好!为了了解金融专业学生对所学的专业基础课的看法及意见，我们设计了此份调查问卷，希望您能根据自己的真实情况填写，谢谢!(因为专业基础课建议大二以后开始学习，所以此次问卷调查主要针对大二、大三年级的同学。)

1.您的性别是:

A. 帅哥 B.美女

2.您是大几的学生?

A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

3.您对个人职业有无规划?

A.有明确规划 B.有大致从业方向 C.没想过

4.毕业后是否打算继续从事金融类的工作?

A.学就是为了用，就是为了这个来的

B.随便吧，看哪要我了

C.再也不想和金融打交道了

5.如果您将从事金融类的工作，在您选择工作时，最希望进入的行业是:

A.银行 B.证券 C.保险

6.您认为大学期间所学金融专业课程对自己以后找工作有帮助吗?

A.有，帮助非常大 B.有，帮助很大

C.有，帮助不大 D.没有帮助

7.你对所学专业的就业前景是否满意?

A.不满意 B.不太满意 C.一般

D.比较满意 E.很满意 F.不清楚

8.您认为目前的专业基础课里有哪些课程是没有必要的?(可多选)

A.货币银行学 B.国际金融 C.管理信息系统

D.保险学 E.金融法 F.计量经济学

G.金融市场学 H.商业银行经营管理 I.国际结算

J.证券投资学

9.您最有兴趣的专业基础课是__________，原因是：

A.内容吸引您 B.老师风趣 C.上课形式多样 D.难度适合您

10.有无自己想学的并符合实际的课程想加入专业基础课：__________，

为什么_____________

此次问卷调查到此结束，再次感谢同学们的支持，谢谢!

七、调查结果及分析

本次问卷调查采用的是抽样调查的方式，共发放问卷100份，回收100份，其中有效问卷100份。

1.请问你的性别的是?

A. 帅哥 B.美女

其中A选项31人，B选项69人，可以看出在金融专业，女生比例明显大于男生的比例。

2.你是大几的学生?

B. 大一 B.大二 C.大三 D.大四

其中有99人选择了B选项，仅有一人选择了D选项，由此可见，本次调查虽然是抽样调查，但是调查范围不够广泛，具有局限性。

3.恁对个人 职业有无规划?

A.有明确规划 B.有大致从业方向 C.没想过

其中有8个人选择了A选项，77人选择了B选项，15人选择了C选项，可以看出，大部分人对自己将来的就业只有一个大致的从业方向，并不明确，这需要学校对此进行关注，对学生了进行更好的就业指导。

4.毕业后是否打算继续从事金融类的 工作?

A.学就是为了用，就是为了这个来的 B.随便吧，看哪要我了

C.再也不想和金融打交道了

其中有59个人选择了A选项，39人选择了B选项，2人选择了C选项

针对毕业后是否继续从事金融类的工作，59%的人选择会从事这个工作，一方面毕竟学的就是这个专业，学以致用是非常重要的，不然是对资源的一种浪费。另一方面现在金融业的前景是非常广阔的。金融业除了银行以外，其实还包括了证券商、票券商、期货等行业。政府里头靠著监督、 管理、稽核金融业的公职人员就更多啦。所以大多数人认为金融是个非常好的工作去向。其中39%的人是抱着随便的心态，他们认为不一定要从事自己所学的专业，将来看情况而定。2%选择了不会从事金融专业，这也可以理解，即使你现在学了，但没兴趣，动力不大也是没有用的。

5.如果您将从事金融类的工作，在您选择工作时，最希望进入的行业是:

A.银行 B.证券 C. 保险

其中有75个人选择了A选项，20人选择了B选项，5人选择了C选项

针对选择从事的金融类的类型上，75%的人选择了银行业，20%的人选择证劵业，5%的人选择了保险业，相对于证券和保险业来说，银行业是比较稳定，收入较高且福利比较好的一个工作，而我国银行业也是处于金融业的主体地位。证券业需要更多的操作技巧，在金融业也是很有前景的，保险业较于前两者还是比较不稳定的，现在的 发展事态也不是太好，且具有一定的风险。

6.您认为大学期间所学金融专业课程对自己以后找工作有帮助吗?

A.有，帮助非常大 B.有，帮助很大

C.有，帮助不大 D.没有帮助

其中有7个人选择了A选项，32人选择了B选项，52人选择了C选项,9人选择了D选项。

根据问卷调查的结果，我们发现61%的学生认为金融专业的课程对以后找工作的帮助不大或几乎没有帮助，说明大多数学生认为这些金融课程在工作中的实用性并不很高。但也有40%的学生认为有较大帮助，说明他们对与金融相关的专业课程还是十分看好的。

7.你对所学专业的就业前景是否满意?

A.不满意 B.不太满意 C.一般

D.比较满意 E.很满意 F.不清楚

人 人 人 人 人 人

如调查结果所示71%的学生选择了对就业前景的期望是一般或者是不太满意的甚至是不满意的，说明金融行业的就业前景在所调查学生中是比较严峻的，金融专业的学生们有危机意识，担心以后找不到工作。有29%的学生认为就业前景是令人满意的或者很满意，这些同学对就业前景很乐观。

8.您认为目前的专业基础课里有哪些课程是没有必要的?(可多选)

A.货币银行学 B.国际金融 C.管理信息系统

D.保险学 E.金融法 F.计量 经济学

G.金融市场学 H.商业银行经营管理 I.国际结算

J.证券投资学

人数 统计：货币银行学7人 国际金融8人 管理信息系统59人 保险学24人 金融法27人 计量统计学12 人 金融市场学5人 商业银行经营 管理7人 国际结算9人 证券投资学12人 无 7人

可以看出，大部分同学认为管理信息系统是没有必要学习的科目，而金融法因为与学习过的经济法以及国际金融重复，所以认为可以删除此科目的同学也比较多。只有少部分的同学选择了“无”，由此可见，学校在开设科目的同时应该注意下是否有内容重叠较大的科目，可以选择不开设此类科目，以减轻同学的学习负担以及教师们的教学负担，提高教学效率。

9.您最有兴趣的专业基础课是__________，原因是：

A.内容吸引您 B.老师风趣 C.上课形式多样 D.难度适合您

内容吸引人31人 老师风趣50人 上课形式多样7人 难度合适5人

同学对金融法、货币银行学、经济法、国际金融、保险学比较感兴趣，其中货币银行学和国际金融得到的支持更多，而引起兴趣的原因也都纷纷选择了B选项老师风趣

问卷情况：大学生们对金融法、货币银行学、经济法、国际金融、保险学等专业基础课比较感兴趣，其中货币银行学和国际金融得到的支持更多。51%的大学生对专业基础课感兴趣的原因是老师风趣，34%的大学生喜欢这门课是因为专业课的内容吸引人，8%的大学生因上课形式多样所以对这门专业课特别感兴趣，7%的大学生感兴趣的原因是难度适合。

10. 有无自己想学的并符合实际的课程想加入专业基础课：__________，

为什么_____________

大部分同学想学一些有关财务管理、 会计、以及学习礼仪社交的课程加到学习的课程中。社交礼仪的功课，能让自己全面发展，提升各种社交能力。会计有关的课程，很多学生对该课程感兴趣，并且对以后的就业有帮助。财务管理，有利于学生从事相关经济类工作。

八、调查结果及建议

金融学专业这几年从整体上看，在报考方面比较热门，金融学专业职业前景普遍被看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据某 教育经济学 考试中心的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重 实践，同时查究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。金融业正处一个重要转折期，也处在一个重要发展期。以我国金融中心上海为例，上海金融从业人员仅十多万人，指占到上海总人口比重的1%以下，而伦敦、香港等国际金融中心城市，这个数字要在20%左右，因此金融行业的人才要求仍然是与日俱增，但这更是对高级管理人才、技术人才、复合型人才的要求。在金融行业基层，由于金融毕业生同样是与日俱增，因此广大的金融毕业生面临着巨大的就业压力，没有优秀的专业能力、优秀的实践学习能力很难找到称心如意的工作。

同时，从此次调查中可以发现，学校在开设科目的同时应该注意是否有内容重叠较大的科目，可以选择不开设此类科目，以减轻同学的学习负担以及教师们的教学负担，提高教学效率。

建议：

金融业正处一个重要转折期，也处在一个重要发展期。以我国金融中心上海为例，上海金融从业人员仅十多万人，指占到上海总人口比重的1%以下，而伦敦、香港等国际金融中心城市，这个数字要在20%左右，因此金融行业的人才要求仍然是与日俱增，但这更是对高级管理人才、技术人才、复合型人才的要求。在金融行业基层，由于金融毕业生同样是与日俱增，因此广大的金融毕业生面临着巨大的就业压力，没有优秀的专业能力、优秀的实践学习能力很难找到称心如意的工作。

因此对于金融毕业生就业而言，通过以上的调查，我们可以归纳出几点建议：

1、夯实自己的专业能力，并且努力提升自己的查究水平，在平时学习中，多多注意查究能力的培养，是不二法门。

2、在夯实专业能力的同时，参加一些 实习工作，具有一定的工作 经验有很大帮助，在工作时也能够快速上手。

3、在注重实践的同时，尽量选修、辅修法律、财会、 计算机中的一门或者多门功课，成为一个复合型的人才正顺应了金融行业的大趋势。

4、关于是否考查，注重把握机遇，如果能通过考查等方式拓宽自己的就业前景就一点不要放弃。有一点是绝对确定的：你要想往更高处走，本科肯定是高处不胜寒的;但如果注意了以上三点，本科生的工作待遇也一样会很好的。

随着金融改革深入和发展，银行间的竞争日趋激烈。在激烈的市场竞争中，而我行如何克服自身所面临的各项困境，走出一条特色发展之路已迫在眉睫。目前，我国加入WTO的过渡期已结束，金融业面临全面开放的客观现实，外资银行入主我国金融市场，面对这种形势，找出农村商业银行经营发展中存在的问题并努力加以解决，这我银行面临的重要内容。本次调查从我行业务经营入手，查找出业务经营中存在的问题，并针对该问题提出相应的改革措施，以达到使我行业务得到进一步发展的目标。

一、我行客户现状

(一)高端客户数量占比低。高端客户具有较高的关系价值，能够给银行带来较高的利润贡献。麦肯锡公司的调查报告指出，目前大约有3000万户中国城市家庭可以被称作中高收入家庭这些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120万户家庭拥有10万美元以上的存款，这一富裕客户群实际上占中国商业银行个人存款总额50%以上，且贡献了整个中国银行业赢利的一半以上。但是，我行贡献度高和富有发展潜力的客户数量偏少，占比仅仅只有%，缺乏优质客户。

(二)客户满意度低。银行客户对目前金融机构的满意度较低，低于亚洲75%的总体水平，这一比例在亚洲受访国家和地区中排在倒数第三位。这表明，客户的满意率大大低于总体满意率，越是层次高的客户对大型商业银行的满意度就越低。

(三)客户忠诚度低。客户忠诚度偏低，很多优质客户已经将其最主要的银行关系转移至其他银行。优质客户的转移或流失显示了他们对银行现有服务的不满，许多富裕客户已经放弃了我行，投向了那些新兴的、更有客户意识的竞争对手。特别是近年来，随着中国国内金融市场的逐渐发育，竞争主体不断增多，日趋激烈的市场环境使客户满意度对忠诚度的影响力度不断增强，不满意于我行的优质客户在与其它商业银行的激烈争夺中大量流失，造成了我行优质客户忠诚度的急剧下降。

二、影响我行业务营销发展的主要原因

一是业务发展速度有所放缓，核心业务市场份额下滑，城区竞争力明显不足，市场份额亟待提升。

二是业务营销乏力，快速有效的市场反应机制尚未建立，营销层次、营销模式、营销效率、营销队伍素质都有待提升，联动营销、综合营销落实不到位，考核激励落实不到位。主要问题是员工柜面、业务压力大，无法“走出去”营销，激励、收入不到位，导致影响营销积极性。

三、存款组织困难。各行注重时点余额，在月末、季末进行冲刺，而下个月存款严重下滑趋势明显。对公存款方面：系统性、财政类、大客户存款少，大多都是信贷客户的存款做文章。个人存款也是在月末、季末中，对信贷客户的存款进行操作，例如信贷对公帐户中的存款转入个人存款户中、另外这几年来商业银行的增多，个人存款业务的发展带来一定影响。

四、基层营业网点的岗位规定与人员配备是有严格要求的，但是从业务经办效率与人力资源使用的对比角度考虑，许多基层行行难达到这个要求，因此出现了“人手不足，一人多岗”，严重影响了工作质量。

五、优质客户营销困难。要是在服务行业，在不断地将潜在的客户转化为现实的客户的同时，老客户越来越受到重视，被视为企业的重要资源。随着我国银行业竞争的不断加剧，面临着众多银行选择，客户的'忠诚度不断下降，客户忠于一家银行的情况已不多见。客户不断在银行之间进行转移，以获取最大的银行让渡价值，这使得银行开发新客户的成本和难度不断增加。

六、农行内部制度制约，流程复杂，影响工作效率，引起客户不满。

七、个人贷款增量仍然偏少。主要是房地产政策影响。

三、整改措施

(一)主动调整发展战略，危中求机

企业的发展战略是企业经营的总纲领。而对危机特来的影响，我行应当认真审视自身制定的展战略，结合实际修订不合时宜的部分，加速推进诸如更名、进战略投资者、加强区域联盟等战略的实施。首先，对危机要坚持辩证的态度，危机是挑战，更是机遇，从战略上坚定发展的信心，树立危中求机的思维。其次，深入解读国家宏观经济金融政策，根据自身条件，进行合理的机构扩张，通过新机构的设置，一方面扩大经营规模，增强综合实力;另一方面，发现和储备新的市场，新的客户资源，从而突破原先单一的地域限制。再次，应当抓住机遇，在符台条件的基础上，引进战略投贷者，在增强资金实力的同时，加速引进管理与业务平台，在最大范围内结成联盟，最大限度地上增加自身的业务范围，增强抵御系统风险的能力。此外，在危机中，企业接受的考验最直接，应强化客户发展战略，继续加大对核心客户的维护以及对重点客户的拓展力度，为业务发展提供可持续的支撑。

(二)加强对新产品及衍生品运用的管理

1.加强并购贷款的管理。银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》，允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务，这意味着自1996年央行发布《贷款通则》规定借款人不得用贷款从事股本权益性投资以来，银行贷款首度被允许流入股权投资领域。并购贷款不仅是一笔贷款。同时它将加速商业银行投行业务的转型。这种转型方式将极有可能使银行的身份从单纯的贷款人向财务顾问并最终向股东身份转变。并购贷款业务放开可使银行参与股权投资，也将会给银行带来丰厚的利润与想象空间。同时，并购贷款具有风险大、技术含量高、复杂程度高、个性化强的特点。银监会对开展并购贷款的商业银行设定了较高的门槛，商业银行在并购贷款开展初期应加强管理，稳健发展。

2.加强金融衍生品的管理。我国商业银行不能盲目效仿西方国家的做法。无节制地开发金融衍生品，应该根据我国的实际情况建立金融风险转移机制。西方国家所开发的许多金融衍生产品已经脱离了风险控制的范围，成为少数金融冒险家转嫁风险、牟取暴刺的工具。我国金融衍生品市场的发展必须服务于实体经济，金融机构必须加强对金融衍生品的管理。

(三)加快业务转型，大力发展中间业务

1.加快业务转型。近年来，我国城市商业银行加速推进战略转型。实施“零售银行战略”和“综合经营战略”。战略转型的主要内容包括收入结构、业务品种、经营模式的转型。收入结构逐步从以利差为主的收入模式向利差和收费并重的模式转变。业务品种逐步向直接融资、利串市场化影响较小的市场和业务转型，支持零售业务、扩大零售业务和中间业务的比重，大力发展投责银行业务，加大向中小企业提供服务的能力，特别关注新兴服务业。经营管理模式由层级制向矩阵制和单元制过渡。战略转型是城市商业银行适应利率市场化改革、适应金融脱媒、增加利润来源、为客户提供全方位金融服务的需要。

2.努力拓展中间业务收入。2008年后半年，我国利率持续下调，贷款利率的调整幅度大于存款利率(存款降189个基点，贷款降216个基点)，对城市商业银行的利润空间造成挤压，客观上要求城市商业银行进一步拓展中间业务收入。同时，中间业务的增长。将大大拓展城市银行未来收入和盈利的增长空间，对城市商业银行抵御金融危机进一步恶化带来的风险意义重大。

(四)制定科学考评，树立健康经营观念

作为商业银行，追求利润最大化是城市商业银行的经营目的，但追求利润最大化要建立在一定的基础之上，离开经营基础，脱离实际要求商业银行在一定时期内实现超现实的利润计划，就会迫使基层单位搞短期行为，实现一时的利润最大化，而为后期经营埋下隐蔽性风险。特别是把盈利多少与各级行长的政绩挂钩并作为行长提拔重用的主要依据，就使得各种隐蔽性风险不可避免的出现。因此，考核一个商业银行分支机构经营业绩如何，除了考核账面数据和指标外，要全面检查和考核隐蔽性风险，制定相应的指标体系，对隐蔽性风险进行监控，纳人账面指标一起考核以确保业务经营的稳健性。同时要变过去的硬性考核指标为指导性指标，特别是盈利计划、存款增长计划的下达要切合实际，不能搞高指标，搞一刀切。商业银行不同于其他工商企业，一旦风险比例过高需要很长时间的经营才能弥补因此商业银行各分支机构都不得以隐蔽性风险而换取眼前的利润最大化，要正确处理好追求利润最大化与稳健发展之间的关系，树立稳健发展观念，确保业务的正常运行。

(五)提高风险识别率，完善风险置配套措施

金融风险发现得越早，处置得越时，金融机构遭受的损失越少，风险理成本越低。对金融机构进行信用级，并根据信用级别实行差别监管，立相应的风险预测模型，加强现场和现场监管，从报表分析和现场检查中现问题，减少金融监管中的随意性。我国的情况来看，提前发现并及时处金融风险是我们监管工作中的薄弱节，尤其是在及时处置方面，很多时受资金、政策及其他方面的制约而无采取有效措施，使本已相当严重的问久拖难决。对此，我国有必要尽快完与风险处置相关的配套政策，如对并、重组关闭的金融机构制定减免法诉讼费、财产过户费及税收优惠政策为及时处置风险创造条件。

(六)强化企业理念，倡导合作共赢，共度危机

面对危机，银行与企业的利益是已知的。银行因为接触的企业最多，行业较多，对各个行业的了解可能会比较深入与彻底。因此，我行应该注重强化与企业的沟通，采取多种形式，帮助企业正确认识和应对危机。同时，还应强化经营管理理念的宣传，讲究为企业做实事，为企业解决实际困难，尤其是在危机中，宁肯拉一把，绝不推一把，宁肯雪中送炭，而不仅做到锦上添花。因此，在危机中，必须真正替企业这项，倡导合作共赢的理念，帮助企业渡过难关。毕竟，保住了客户，才能保住市场，才能实现长久发展。

面对国民经济结构调整和发展方式的转型。我行一直沿袭的以规模扩张为主要手段、以信贷资产为主要产品、以利差收人为主要盈利渠道的发展模式已越来越不适应外部环境的变化，因此，调整客户结构，促进战略转型是建设银行持续提升竞争能力，实现科学发展的必由之路。

国内很少有人愿意买基金，问题的根源在几个方面：一是我国的公募基金管理水平太差，让买基金的投资者都赔了钱，投资者买基金总是赔钱，当然是不愿意再买基金。投资者投资基金的目的是赚钱，如果投资者买基金能赚钱，当然会买基金。明知道买基金会赔钱，谁还会买基金呢？ 二是我国公募基金经理的道德风险太高，公募基金经理们为投资者管理基金赔钱的原来还有一个最重要的就是道德风险，公募基金管理基金不用承担任何风险，又都是高薪，公募基金经理们为了自己个人获得更多的财富，就与证券市场的机构庄家合作，当庄家把股价炒高后，公募基金就当庄托，在高位买股票，引诱投资者上当，庄家机构就给公募基金经理很多好处费，这样的做法并不违法，只是道德上有问题，这就叫做道德风险，而现在我国的公募基金经理只要能发财，才不管什么道德不道德。这种公募基金经理当庄托在高位接盘的道德风险在公募基金行业非常普遍。许多公募基金经理就是这样发了大财。这种情况下公募基金只能是赔钱，反正赔了钱还照样收取管理费。 三是我国证券市场是个投机的市场，大量的上市公司都是包装上市的，上市公司质量都不高，这就造成了我国证券市场上能长期投资的股票太少，90%的上市公司的股票都只能是进行短线的虚假题材概念炒作，在这样的背景下，基金想赚钱也是非常困难的。 以上几个方面是公募基金赔钱的主要原因，也是大家不愿意买基金的原因。 我们国内很少有人愿意买基金，问题的根源出在哪里？ 我认为：我们国内很少有人愿意买基金，问题根源出在如下： 第一：没有赚钱效应，自然就不会买啦。大家知道，中国人的特点是什么？哪里人气旺就往哪里去，如街道两边同样开的饭店，无论好与不好吃，大家都看人气，是吧！最简单的道理， 汽车 停得多，人多，就算排位也要等，而旁边的，无论广告招牌做得多好，没车就每人气，大家都不去。 因为大家就认这个理，既然人多，味道更定好，所以人气很重要。 如果买基金大家都能赚，自然一传十，十传百的效应，不用你打广告，都争着买。 第二：基金不专业，据我观察，水平还不如散户。为什么？因为你看基金经理有多少还是小伙子，小姑娘，刚从学校出来的，仅凭一个资格证，无实战经验，就杀入股市，亏了，无责任，股市有风险，是投资者的责任，你想谁敢把血汗钱交给你理财。 就好比考车牌，仅考理论，就开车上路，连路考都没有，谁敢上你的车，其实一样道理。 除非你通过一，二年实盘，证明你有实战能力，起码收益比银行存款高，比如年利率6%吧，估计投资者会相信你了，在加上你的理论与实践水平。 大家都看到2016到2018年，基金及机构的盈利水平知道了，明知熊市还投入，那有不亏的。 因此说：上述因素是导致我们国内很少有人愿意买基金，问题根源就出在这里…… 2009年买的银华抗通胀，十年过去了，十年又通胀了多少！然而这垃圾，通胀没抗住，本金损失了55%。所以相信中国基金，中国股市和价值投资的人不是脑残就是神经病！话又说回来，在中国不管投资什么都是死路一条(万恶的房子除外)，放在银行也是被贬死，死的慢些而已！朋友们好！ 现在国内确实很少有人愿意买基金，主要是基金没有赚钱的动力，可以说是旱涝保收，而且基金公司管理水平太差，还有就是基金名声也不太好。下面来分析一下。 基金公司现在实行的是提成制，不论是否赚钱，每年都会提取固定的管理费，好多亏损的基金公司也是提取管理费，维持着高工资。 这样的机制之下，可以说基金公司根本就没有太多的动力去盈利，反正是按时按点提取管理费，因此，可以说基金公司的危机感不强，更是没有上进的动力了。 曾经见一个朋友买过几次基金，后来几乎没有一次赚钱的，后来朋友气愤了，再也不投资基金了。 因此，基金公司旱涝保收，虽然是保证了基金公司人员的高工资，但是慢慢也失去了投资者的信任。 现在的很多基金公司可以说管理水平太差。现在的基金是很多的，但是能够盈利的基金可以说只能是靠碰，能够稳定盈利的基金可以说是比较少的，感觉上好像基金公司也是靠天吃饭一样的水平。好多基金公司并没有体现出非常专业的管理水平。 曾经有一个朋友在2008年购买了两款QDII海外投资基金，据说是投资美国股市的基金，结果倒霉了，过了将近10年，美国股市大盘都涨到08年指数的几倍了，结果这两款基金还不到1元钱，没办法亏着卖了。 这样的基金不知道到底是怎么买的股票，到底是怎么管理的，以后谁还敢买呢？ 因此，好多基金公司管理水平比较低，盈利率不稳定，这个可能是制约大家购买基金的非常重要的原因。 好多基金公司口碑不好。好多基金公司不仅在大盘不好的情况下亏算，而且在大盘上涨的情况下，有些基金也是亏损。这样的基金肯定是口碑不好了，而且这些基金即使亏损，也不影响基金管理人员的高工资。 而且有些基金公司还存在着老鼠仓，还存在盲目投资，故意亏损的风险，可以说这样的基金怎么能够让大家放心呢。 因此，好多基金公司口碑不好，也是大家不买基金的原因了。 综上所述，现在大家不愿意买基金，主要是有些基金公司口碑不好，管理水平有点差，而且基金公司旱涝保收提取管理费，可以说是毫无盈利的动力。感谢阅读！国内是不是很少有人愿意买基金？我没有调查过，也没看到过相应的资料，不敢乱说。但我个人是非常喜欢购买基金的，我身边也有一些朋友在通过基金进行理财。 指数基金属于被动型基金，指数的构成是相对稳定的，且不由基金经理操控。指数基金经理在投资上的自由度是很低的，这种基金和指数的走势基本一致。 我不太喜欢购买主动型基金，因为选择这类基金和自己选择股票去投资没有多大的差别，还是要去花很大的精力进行研究。提问的朋友说很少有人愿意买基金，估计指的是主动型基金。 在选择主动型基金上，的确比较困难，就像我刚才说的难度不亚于选股票。与其花大量时间研究后，把钱交给他人打理，还不如自己直接去投资。 另外，主动型基金被基金公司和基金经理操纵的几率会很大，容易出现老鼠仓等违规操作，导致投资者损失。以前买基金的人很多，现在买基金的人确实越来越少了，究其原因，我觉得可能有以下几点吧： 资本都是逐利的，如果买基金不能取得正收益，或者收益还不如存定期或者其他理财产品，那作为投资者为什么要去买基金呢？还不如把钱存在银行，我们以2018年公募基金的收益排名为例，2018年股票型基金居然没有一个取得正收益，排名第一的上投摩根医疗 健康 股票基金全年亏损，排名第十的股票型基金亏损则将近13%，看到这种业绩，你还愿意去买基金吗？基金行业鱼目混杂，许多基金公司没有最基本的职业操守，老鼠仓现象非常严重，有些基金公司为了捧红旗下的某只基金，不惜通过老鼠仓抬拉该基金重仓的某只股票，进行利益输送，做高这只基金的净值，而使旗下的其他基金出现亏损，最终买单的还是广大基民，所以，很多人对基金公司都不信任，如其把钱给他们管理，还不如自己玩股票，即便是亏钱了至少亏得明明白白！ 一方面是基金行业的从业者素质参差不齐，另一方面，相关立法和监管有些缺失，违规现象比较频繁，投资者合法权益得不到有效保障，所以，很多人都不愿意投资基金！笔者认为，主要还是因为国内人民都比较自信，相信自己可以操作的比机构更好，只不过事实并非如此。先说一个大家都听腻了的数字， 美国股市中90%的资金来自于共同基金、社保基金等机构投资者，中国A股中90%的资金是来自于个人散户的，机构投资者市值仅占10%左右。 为什么会这样呢？笔者觉得， 主要是国内A股机构投资者从来都没有拿出过什么亮丽的成绩来 ，国内大多数机构投资者的投资业绩往往是跑输市场平均收益的，在这种情况下，个人投资者为什么要把钱交给这些机构呢？回顾美国机构投资者的崛起 历史 ，可以发现，机构投资者之所以能够占大90%的比例，原因是因为在上世纪50-60年代期间美股一轮长达10年的牛市， 在这轮牛市中很多机构投资者的投资业绩远远跑赢大市 ，而很多美国家庭个人投资者却业绩平平。这个时候， 这些家庭个人投资者开始注意到共同基金、社保、401K等投资计划 ，并且很多人都将大部分资金投资于这一类机构投资，从而导致了美股机构投资者占比的上升。有数据统计，在上世纪50年代初期的时候，美股机构投资者占比仅为30%左右，而到了60年代初的时候这一比例已经上升到了60%-70%。 同时，也是因为机构投资者占比的不断提升，促成了美国牛长熊短的特点。而A股的特点恰恰是牛短熊长，原因也恰恰相反，机构投资者占比太小。所以，A股就成了，因为散户太多，投机性太强，牛短熊长；又因为牛短熊长，机构投资者业绩总是不理想，散户不愿意把钱交给机构打理，更愿意自己进行投资；但个人投资者的天性就是追求暴富，这就不可能产生长期牛市。这就像那只咬着自己尾巴的狗，一直转圈圈。机构投资者自己不突破，真正做出点业绩出来，是不能吸引太多个人投资者的，所以，笔者认为， A股投资者机构的改变还得看机构投资者有没有突破 。基金有很多类别：封闭式基金、对冲基金、QDII基金、ETF基金、认股权证基金、契约型基金、平衡型基金、公司型基金、保险基金、信托基金、投资基金、股票基金、货币基金、债券基金、其他类型基金。当然，并不是所有的基金不受到广大投资者热爱，只有一些基金对比其他类型的基金时，会选择其他类型投资。那么，我们再来看问题：我们国内很少有人愿意买基金，问题的根源出在哪里？ 市场常见的基金有股票基金、货币基金、债券基金、信托基金、保险基金、ETF基金等，最为常见的则为股票基金、货币基金以及债券基金。我们先来了解了解这几类基金的不同： 股票基金，又称之为股票型基金，主要是投资于股票市场的近。股票型基金投资股票的所占比例不得低于80%的资金总比例，常分为了三类型基金：1、价值型股票基金，投资的渠道多为公共事业、金融、工业原料等稳定性强的行业，市盈率倍数较低，偏向于价值投资；2、成长型股票基金，就如其字面，偏向于成长型高的上市公司投资，多数会投资 科技 类、新兴、互联网行业；3、平衡型股票型基金，也就是将价值与成长进行了综合，投资的渠道有价值公司也有成长型公司。 货币基金，是聚集了市场中倾向于投资的闲散资金，由基金托管人保管资金的开放基金。灵活、安全系数高、流动性强、收益稳定性好。投资的渠道有国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、高信用等级的企业债券、同业存款等有价证券。日常常见到的货币基金有余额宝、零钱通等，均是货币基金的模式。 债券基金，基金资产80%以上的资金需要投资债券，一小部分的资金可以用来投资可转债、股票以及打新市场。主要投资债券、央行票据、回购等。安全系数高，收益稳定。 三类基金有不同的风险系数，也有不同的年化可能收益率，是不同的。虽然统称之为基金，但细分下来的区别很大。 货币基金、债券基金的年化收益率是多少呢？货币基金现阶段的年化收益率约为之间，不同的基金有不同的年化收益率；债券基金现阶段的年化收益率约在3%之间，不同方向的债券基金有不同的年化收益率。当然，如果扣除基金的运营费用，货币基金的年化收益率约在之间，债券基金约在之间。当然，货币基金与债券基金具有很好的流动性，特别是货币基金能达到“灵存灵取”的程度，并且没有门槛。 那么，再来看银行理财。银行理财的年化利率要比货币基金与债券基金的年化利率高一些。银行理财有五类风险等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。常见的有两类：低风险以及中低风险。这两类理财产品的年化利率是多少呢？一般低风险等级银行理财为水平，中低风险等级理财产品为3%之间。当然，银行理财的年化利率高于货币基金以及债券基金，却是固定期限，灵活度要弱于货币基金与债券基金。 对比货币基金、债券基金与银行理财，这三类是势均力敌，投资者都有选择，不同的需求，选择的不同。 股票型基金与股票，之所以更多的投资者会选择后者，个人认为有三点：1、对于投资，更多的投资者是“零认知”，也就是说没有什么专业不专业、理论不理论的知识，甚至根本不知道股票型基金与股票之间的区别，也全然不知股票型基金与股票之间的风险孰轻孰重。 2、不管是私募基金，还是公募基金，基金管理人不管基金盈亏都是需要从基金里拿酬薪，并且基金如果效益好，是具有一定比例份额的提成，普遍来说是20%业绩提成。这对于很多的投资者而言，是不能接受的。2018年有这样的一项数据，A股共计有亿户投资者，但资金体量小于50万的投资者占比高达95%。而基金经理的年薪通常就能超过50万，从心理的角度讲，更多的投资者无法从心理上接受，进而自己进入股市投资，放弃选择股票型基金。 3、从心理上看，投资基金与投资股票没有太大的区别，资金掌握在自己手里会更加“踏实”。下面两图分别是最近三个月基金的盈亏情况，有的基金能实现正盈利，有的基金一样是亏损：而股票市场呢？一样是有盈利，也有亏损，并且可能发生的盈利幅度会特别大，存在“一夜暴富”的心理撞击。那么，在这种可能发生的情况下，更多的投资者会选择直接进入到股市，而不是选择基金投资。 总结：并不是所有的基金对比其他理财产品会逊色，只有股票与股票型基金之间的选择下，更多的投资者并不愿意去购买基金，问题的根源出在认知、知识的欠缺以及心理的偏向。 对于一个不了解的事物，人的本能反应是避而远之。虽然大学学了四年金融，我对基金的认识也是经历了一个曲折的过程。先是相信媒体上各种基民亏钱的负面报道，后是自己找数据研究，学习基金的投资方式。 即便是花了这么多功夫，买基金也要忍受浮亏的过程，每一步都是门槛，如果没有良好的心态和稳定的投资方法，大部分人买的基金都将以失败告终。 从我个人经历出发，我终于理解大部分人对基金的认知水平，是很低的。这不是挖苦和嘲笑，而是基于大量数据的事实。请看各类理财平台上，很多人连最基本的基金种类都分不清，更遑论投资方法和风险控制了。 即使具备了一些金融知识，没有真实的投资经历，在市场上，就好比第一次上战场的士兵，全凭本能反应，平时的训练早忘了。市场每天都在波动，都在考验人脆弱的神经，很多人连100块钱的波动都难以忍受，更不用说基金投资百分之二三十的波动了。 很多人对投资的定义就是“快速致富”、“不劳而获”，带着这样的思想，不论投资什么都不会长远。 其实买基金的人不少，只是赚钱的人少，亏钱的人骂骂咧咧，认为是基金害了他，殊不知根本原因在于自身的无知和贪婪。 随着智能投顾的兴起和投资者认知水平的提高，基金会成为主流的资产配置之一，这需要一个长期的过程。 我国的基金市场就目前来看还处于一片蓝海之中，无论是证券公司的基金平台还是几个主流的基金头部平台，比如天天基金网，支付宝蚂蚁财富等，总体的基金用户量级还是有待进一步开发。为什么这么少的用户愿意主动购买基金呢？主要原因还是在于以下两方面：在我国A股开市的时间也还不到30年，而基金投资的时间就更短。A股市场从经历过去几十年的坎坎坷坷，历来牛短熊长的特点，中国股民能够最终赚到钱的没有多少。所有的散户在股市中亏钱的效应更高，据统计有80%的用户在A股市场上处于亏损的一个状态。 基金市场大多数由基金经理进行打理，然而基金经理却也没能逃过A股牛短熊长的这个怪圈，在A股的牛市中，大部分的股票的涨幅通常在100%~300%之间，而基金的涨幅大多数在100~200%之间。当一种投资品类赚钱效应没那么高时，自然不会成为投资者心中首选的投资产品。散户最大特点是追高，那么投机的重心放在A股的股票上，买基金的人自然就少，因为毕竟没有那么多人愿意慢慢变富，都梦想着一夜暴富。基金交易相对于股票来讲，它的收费项目会更多，因为是基金是有基金经理和基金公司的专业打理，包括了购买手续费、基金管理费、基金托管费、甚至还包括基金经理投顾咨询费等。这些费用其实长期累积起来，并不比我们购买股票时的印花税要低，因此股票中的印花税则变成了较为低廉的费用支出，因此大多数用户可能不愿意去支付基金中的各项管理费用，然后转而投向购买股票。 综上所述，我们从基金的赚钱效应以及交易机制去分析，我国基金用户我国的投资用户选择股票而不是基金的主要原因。 随着市场越来越成熟，国内投资者的认知也在随之提升，这几年基金的规模和基金的用户群体呈现出井喷式的爆发。中国基金业协会昨日发布8月底公募基金市场数据，继续7月份实现接近2600亿增长后，8月份总规模增长再超1200亿，至此总规模达到万亿元，逼近14万亿大关。 因为有更多的人意识到了基金的赚钱效应以及基金的稳健投资的特点，相对于股票来讲会更加的稳定。 同时随着投资市场以及投资者教育的逐渐普及，基金投资市场被逐渐认可，投资者越来越成熟。我相信未来基金市场一定是会占据更高市场的份额，因为基金的投资特点就已经证明了稳健投资才是投资中最最重要的一种选择。 以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。我是杜耶，价值投资的布道者