全国2009年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.为商品定价时货币发挥( )A.价值尺度职能 B.流通手段职能C.支付手段职能 D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是( )A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币3.商业信用最典型的做法是( )A.银行贷款 B.发行股票C.商品赊销 D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )A.13% B.8%C.2% D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )A.企业债券利率 B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是( )A.商业银行 B.投资银行C.中央银行 D.保险公司7.英格兰银行成立于( )A.1656年 B.1694年C.1844年 D.1913年8.中国农业发展银行是一家( )A.商业银行 B.投资银行C.中央银行 D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是( )A.商业贷款理论 B.资产转移理论C.预期收入理论 D.负债管理理论10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )A.4% B.5%C.8% D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )A.财务管理职能 B.资金融通职能C.信用服务职能 D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )A.交通工具 B.设备C.土地 D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )A.受益人 B.被保险人C.保险代理人 D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是( )A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说( )A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )A.直接标价法 B.间接标价法C.美元标价法 D.中间标价法18.基础货币属于( )A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目 D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是( )A.中国银行 B.中国建设银行C.中国工商银行 D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是( )A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.目前主要的国际储备货币有( )A.美元 B.人民币C.日元 D.欧元E.泰铢22.下列关于银行信用的表述正确的有( )A.突破了商业信用规模上的局限性 B.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进E.最主要采用“挂账信用”的形式23.商业银行的职能有( )A.信用中介职能 B.支付中介职能C.信用创造职能 D.金融服务功能E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有( )A.单一型 B.复合型C.分散型 D.准中央银行型E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有( )A.现金资产 B.贷款C.证券投资 D.汇兑E.向中央银行再贷款26.资金信托的种类有( )A.融资性资金信托 B.投资性资金信托C.基金性资金信托 D.房产性资金信托E.地产性资金信托27.货币市场包括( )A.国库券市场 B.商业票据市场C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场E.回购市场28.投资基金的特点有( )A.无风险 B.多元化投资C.专家理财 D.流动性强E.不可转让29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.货币流通速度 B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率 D.提现率E.存贷款比率30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有( )A.提高法定存款准备金率 B.增加再贷款C.在公开市场上买进有价证券 D.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企 业此笔投资的年收益率。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。34.简述可保利益原则确定的根据和意义。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。36.简述股票投资决策的基本方法。37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。38.简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。
您这不够写；理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能第一章 现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。第一节 分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。工作要求 ：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出 客户的基本情况。第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。二、现金规划的融资工具：1、（2006年11月第66题）信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。（2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。（3）信用卡的操作提示2、其他银行融资：（1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押（2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。（3）操作提示3、（2006年11月第106题）保单质押融资：所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。4、典当融资： 汽车典当 房产典当 股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。第三步：形成现金规划报告，交付客户。第二章：消费支出规划（2006年11月第41题）支大于收的消费模式鉴定要点：1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷2、购房与租房的选择3、自筹经费购车与贷款购车的决策4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节 制定住房消费方案知识要求一、住房支出的分类根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类二、（2006年11月第26题）购房的目标1、购房面积需求：应该把握几个原则（1）不必盲目求大（2）无需一次到位（3）量力而行2、购房环境需求：（1）居住社区的生活质量（2）上班的距离（3）子女上学（4）配套设施三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法（1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用2、其他需要考虑的因素（1）契税（2）评估费（3）律师费（4）保险费（5）抵押登记费（6）印花税3、购房财务规划的主要目标（1）房屋月供款与税前月总收入的比率（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率四、住房消费信贷1、种类（1）个人住房公积金贷款（2）个人住房商业性贷款（3）住房组合贷款2、（2006年11月第64.65题）还款方式和还款金额（1）首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%（2）期款：等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法（3）提前还款的选择权（4）延长还款3、利率调整对还款总额的影响（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。五、租房的选择1、（2006年11月第107题）适宜租房的人群（1）刚刚踏入社会的年轻人（2）工作地点和生活范围不固定者（3）储蓄不多的家庭（4）不急需买房且辨不清房价走势者2、租房与购房的比较分析（1）年成本法（2）净现值法工作要求：工作程序：第一步 跟客户进行交流，确定客户希望购房。第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 帮助客户制定购房目标第五步 （2006年11月第47题关于还款方式的比较）帮助客户进行贷款规划第六步 购房计划的实施第七步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整注意事项：1、项目手续法律风险2、房屋位置约定不清的漏洞3、面积约定方面的漏洞和风险4、关于房屋交接约定的问题5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题6、关于产权证书办理的约定问题7、关于合同所附房屋平面图的问题8、关于装饰，设备标准约定的问题9、关于合同文本备案的问题第二节 制定汽车消费方案一、（2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题）汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的 年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析（1）“等额本息”和“等额本金”（2）“按月还款”和“按季还款”（3）“递增法”和“递减法”（4）“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较（1）贷款的比例和年限（2）申请汽车贷款价格（3）车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步 购车计划的实施第六步 根据客户情况的改变及时调整方案第三节 制定消费信贷方案知识要求：一、信用卡信贷1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信用卡信贷的特点：（1）可以“先消费，后还款”（2）记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。工作要求：工作程序：第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 帮助客户进行贷款规划第五步 计划的实施第六步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。注意事项：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、当心部分偿还不能享受免息待遇4、信用卡提现并不享受免息待遇5、信用卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的原则2、.教育资金的主要来源3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节 客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原则1、目标合理2、提前规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及勤俭学政策工作程序要求：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用第二节 制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来源1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：（1）学校贷款（2）政府贷款（3）资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具（1）传统教育规划工具：（2006年11月第54.53.68题）教育储蓄，（2006年11月第68题）教育保险（2）其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②（2006年11月第67题）股票和公司债券③大额存单④（2006年11月第55题）子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。第二步：制定理财规划方案。①（2006年11月第59计算题）对已有教育基金进行安排。②（2006年11月第60计算题）对不足教育基金的安排。第三步：（（2006年11月第58题关于教育费用估算））针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。注意事项：1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。第四章：风险管理和保险规划鉴定要点:1、风险的概念，特征及构成要素2、保险的概念，特性，分类，职能及现状3、风险与保险的关系4、保险的基本原则5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点6、人身保险和财产保险产品介绍第一节 收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。2、对保险条款不太熟悉。3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。第二节 提供咨询服务第一单元 保险基础知识一、风险1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性2、特征：（1）客观性（2）普遍性（3）不确定性（4）可测性（5）发展性3、构成要素：（1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失（4）风险载体4、（2006年11月第80题）种类（1）投机风险与纯粹风险（2）自然风险与社会风险（3）基本风险与特殊风险（4）人身风险、财产风险、责任风险与信用风险5、风险对财务状况的影响（1）人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击（2）风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低（3）损失还导致相应支出的增加6、风险与保险的关系（1）风险是保险产生和发展的前提（2）保险对风险管理也有着实质的影响（3）风险与保险存在着互制互促的关系二、保险1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。2、特性：（1）经济性（2）互助性（3）契约性（4）科学性3、可保风险应具备的理想条件（1）必须是纯粹风险（2）风险所致的损失可以预测（3）损失的程度不要偏大偏小（4）存在大量同质风险单位（5）损失的发生纯属意外4、保险的分类（1）按照风险性质分类：商业保险、社会保险和政策保险（2）按照保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险（3）按照风险转移层次划分，保险可分为：原保险、共同保险、重复保险、再保险和责任保险（4）按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险5、（2006年11月第81.84题）保险的职能和作用（1）基本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能（2）保险的派生职能有：融通资金的职能 防灾防损的职能 社会管理职能分配职能 分散风险职能（3）作用：微观经济作用和宏观经济作用6、改革开放后中国保险业的发展状况（1）业务发展迅速，规模不断壮大（2）经营主体有了较大发展（3）保险法律法规不断完善（4）保险市场对外开放度不断加大工作要求：工作程序：第一步 分析客户面临的人身风险第二步 分析客户面临的财产损失风险第三步 分析客户面临的责任风险第四步 分析客户面临的投资风险第二单元 （2006年11月第82题）保险的基本原则一、最大诚信原则1、含义：要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信2、内容：（1）告知（2）保证（3）弃权（4）禁止反言3、违反最大诚信原则的法律后果二、可保利益原则1、可保利益及构成要件（1）定义：是指投保人或者被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。（2）构成要件：应为合法的利益、应为经济上的利益、应为客观的确定的利益2、可保利益原则的含义及作用（1）含义（2）作用：防止赌博行为的发生；防止道德风险的发生；规定了保险保障的最高限额。（3）适用时限：三、近因原则1、近因及近因原则的含义2、近因原则的运用：（1）单一原因造成的损失（2）多种原因造成的损失四、损失补偿原则1、含义：是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。2、实现方式：现金赔付、修理、更换、重置第三单元 保险合同一、概述1、定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2、（2006年11月第115题）特点：（1）是双务合同（2）是附和合同（3）是射幸合同（4）是最大诚信合同3、种类二、主体，客体，内容，形式1、主体：（（2006年11月第83题）当事人）和关系人2、客体：投保人或被保险人对保险标的可报利益3、内容：（1）基本条款（2）特约条款：附加条款、保证条款、协会条款4、形式：投保单、暂保单、保险单、保险凭证工作要求：工作程序：第一步 分析保险合同的订立，生效，无效及履行第二步 分析保险合同的变更第三步 分析保险合同的中止与复效第四步 分析保险合同的终止第五步 分析保险合同的解除第六步 处理保险合同的争议（（2006年11月第82题关于保险合同的解释原则））保险合同的解释原则：1、文义解释原则2、意图解释原则3、有利于被保险人或收益人的解释原则4、专业解释原则5、其他补充解释原则第四单元 人身保险产品介绍知识要求：一、人身保险概述1、定义：是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。2、特点：（1）保险标的不可估价性（2）保险金额的定额给付性（3）保险期限的长期性（4）生命风险的相对稳定性（5）人身保险的储蓄性3、主要条款简介（1）不可抗辩条款（2）年龄误告条款（3）宽限期限条款（5）保费自动垫缴条款（6）复效条款（7）所有权条款（8）保单贷款条款（9）保单转让条款（10）受益人条款（11）不丧失价值条款（12）红利任选条款（13）保险金给付任选条款（14）自杀条款（15）战争除外条款（16）共同灾难条款二、人寿保险1、传统人寿保险（1）死亡保险（2）生产保险（3）两全保险2、创新型人寿保险（1）变额寿险（2）（2006年11月第114题）万能寿险（3）变额万能寿险3、寿险附加条款（1）保证可保性附加条款（2）（2006年11月第39题）免缴保费条款（3）（2006年11月第39题）意外死亡时给付的附加条款4、配偶及子女保险条款5、生活费用调整条款三、意外伤害保险1、含义：是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或者残疾为给付保险金条件的一种人身保险。2、内容：（1）保险责任（2）给付方式四、健康保险1、定义：以人的身体为对象，保证被保险人在有效保险期间因保险责任范围内的疾病或者意外事故导致的伤害的费用或者损失获得补偿的一种保险。2、种类：（1）医疗保险①普通医疗保险②住院保险③手术保险④综合医疗保险⑤重大疾病保险（2）残疾收入补偿保险3、内容：（1）个人健康保险（2）团体健康保险五、国内市场主要保险产品比较工作要求：工作准备：通过对比的方法，比较目前市场上主要的保险产品工作程序：通过网上搜索，电话咨询和拜访保险代理人等方式咨询保险产品。注意事项：保险产品会更新，特别是人寿保险产品，推陈出新的速度很快，另外健康保险定期也会更新，意外保险相对比较稳定。第五单元 财产保险产品介绍知识要求：一、财产保险概述1、概念：以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。2、种类（（2006年11月第37题关于责任保险））：（1）火灾及其他灾害事故的保险（2）货物运输保险（3）运输工具保险（4）工程保险（5）责任保险（6）信用，保证保险（7）农业保险3、（2006年11月第38题）特征：（1）对象范围的广泛性（2）财产保险合同的损失补偿性（3）保险期效相对较短（4）经营内容具有复杂性二、火灾保险：1、概念：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。2、火灾保险的发展3、特点4、分类：企业财产保险和家庭财产保险三、货物运输保险1、概念：是以货物运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的风险。2、特点3、主要险种：（1）海洋货物运输（2）陆上货物运输（3）航空货物运输四、运输工具保险1、概念：是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的保险。2、特点3、分类：（1）机动车辆保险（2）船舶保险（3）飞机保险五、工程保险六、责任保险1、概念2、适用范围3、（2006年11月第37题）主要分类：（1）公众责任保险（2）产品责任保险（3）雇主责任保险（4）职业责任保险工作要求：工作准备工作程序第五章：投资规划鉴定要点：1、投资与投资规则 投资规划与理财规划2、投资规划准备工作及投资规划的流程3、掌握客户信息。4、金融产品定价的一般原理及投资原理5、股票投资，固定收益债券 基金 信托 外汇 银行理财产品第一节：投资规划概述知识要求：一、投资规划1、投资与投资规则2、投资规划与理财规划二、投资规划准备工作1、树立并协助客户建立正确的投资观念2、熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况3、分析预测宏观经济形势三、投资规划流程1、客户分析2、资产配置3、证券选择4、投资实施5、投资评价第二节：收集客户信息知识要求：一、客户基本信息二、与投资规划密切相关的客户信息1、反映客户现有投资组合的信息2、反映客户风险偏好的信息3、反映客户家庭预期收入情况的信息4、反映客户投资目标的各项相关信息工作要求：工作准备：工作程序：第一步 与客户交流，向客户阐述正确的投资观念以及进行投资规划的意义，并向客户介绍制定投资规划所需的准备工作。第二步 收集客户现有投资组合的信息第三步 收集客户的风险偏好信息第四步 收集客户家庭预期收入信息第五步 收集客户各项投资目标的相关信息第六步 进一步与客户沟通，对存有疑问的地方向客户核对所做问卷与调查表上的相关情况，确保信息的完整性和真实性第三节 提供咨询服务第一单元 金融产品定价的一般原理一、货币的时间价值：1、概念：是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其运用的过程中随时间的推移而带来的一部分增值。2、货币时间价值的计算3、货币时间价值与投资决策（1）考虑货币时间价值与不考虑货币时间价值的差异（2）货币时间价值的不同对同一项投资的影响二、金融产品定价的原理第二单元 股票投资一、（2006年11月第76题关于股票的分类什么是B股）股票的基本概念1、定义：是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。2、性质：（1）是反映财产权的有价凭证（2）是证明股东权的法律凭证（3）是投资行为的法律凭证3、分类4、股票交易市场5、股票价格指数二、股票投资的收益和风险1、投资收益率2、期望收益率3、风险度量三、股票价值评估：通常的方法是市盈率方法四、基本证券交易规则1、交易时间与竞价方式2、新股的发行。申购与配股3、股票的除权与除息4、挂牌、摘牌、停牌与复牌5、股票交易的相关费用6、ST与PT五、股票的投资分析与投资程序1、股票投资分析方法：（1）基本面分析（2）技术分析方法（3）效率市场法2、股票投资程序（1）开立证券投资账户（2）选择证券经纪商，签订证券买卖协议，开立证券交易结算资金账户（3）存入资金，实施投资计划第三单元 固定收益证券一、债券的基本要素1、债券的票面价值2、债券价格3、偿还期限4、 票面利率二、债券的其他要素1、嵌入选择权2、抵押担保条款三、债券的类型四、债券的偿还方式1、到期偿还2、期中偿还3、展期偿还五、债券的交易方式1、场内债券交易2、场外债券交易六、债券的风险1、利率风险2、信用风险3、提前偿还风险4、通货膨胀风险5、流动性风险6、汇率风险7、收益率曲线风险8、价格波动风险9、事件风险七、债券与股票的比较八、资产证券化工具第四单元 基金一、证券投资基金1、特征：（1）是一种证券信托投资方式（2）是一种金融工具和金融中介机构（3）投资基金以资产保值与增值为根本目的（4）以金融资产为专门经营对象（5）具有收益共享、风险共担的特征2、投资基金与股票、债券的区别（1）权利关系不同（2）投资者与经营管理权不同（3）风险与收益不同（4）存续时间不一致3、分类二、投资基金的当事人三、基金的投资建议四、（2006年11月第77题）投资基金的费用，净资产价值和回报五、基金投资策划1、目标选择2、选择基金投资六、基金的买卖方式1、封闭式基金的买卖方式2、开放式基金的买卖方式第五单元 信托一、（2006年11月第37题：信托关系人）信托的概述1、定义：是一种以财产为核心，以信任为基础，由他人受托管理的财产管理方式2、构成要素：（1）信托行为（2）信托关系人（3）信托目的（4）信托财产3、信托的作用机制与职能二、信托投资公司及信托投资产品第六单元 外汇一、外汇与汇率1、外汇：是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具2、种类3、汇率的概念：以一种货币表示的另一种货币的价格4、外汇的标价方法：直接与间接标价5、汇率种类6、汇率的决定二、外汇交易1、外汇市场与外汇交易2、外汇交易与股票交易的区别3、品种介绍第七单元 银行理财产品一、银行理财产品的产生二、银行理财产品的类型1、以币种为标准：分为：人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品2、以收益和风险为标准：
考生在进行注册国际理财规划师复习时需要掌握一个最重要的问题，那就是注册国际理财规划师考什么内容？考试题型有哪些？只有掌握了考试内容和考试题型才能够在复习时做到有的放矢。环球网校理财规划师频道为您整理了相关信息，请考生仔细查阅。注册国际理财规划师考什么内容？考试题型有哪些？作为注册国际理财规划师考试的考生这些问题是我们必须了解的。只有了解了这些问题才能做到有的放矢针对性的复习，反之复习效率也不会高，今天环球网校理财规划师频道小编为大家整理了相关知识，以便于大家掌握注册国际理财规划师考试的考试内容和考试题型。注册国际理财规划师考试内容都有什么？注册国际理财规划师考试主要包括理论基础和实战规划两大科目。理论基础篇包括：理财规划师的专业资格和职业道德、经济学基础、金融学基础、投资基础、会计与财务基础、法律基础、税务基础、概率统计与金融计算基础等八个部分。实战规划篇包括：现金规划、住房规划、子女教育规划、退休养老规划、投资规划、保险规划、税收筹划、财产分配和传承规划、综合案例分析等九个部分。ACI注册国际理财规划师考试题型分值分布：一、Single Choice Exam 单选题(每题0.5分×60，共30分)二、 Multiple Choice Exam 多选题(每题0.5分×40，共20分)三、Case Choice Exam 案例选择题(每题1分×50，共50分)四、Case Questions案例问答题(共100分)环球网校小编温馨提醒：以上内容就是环球网校理财规划师频道为您整理汇总的“注册国际理财规划师考什么内容？”，更多理财规划师相关复习资料、模拟试题和历年真题，请您关注环球网校【理财规划师】考试频道！
选择题 俩D
一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：（一）单项选择题（第 1~8 题）1、关于道德的说法中，正确的是（）。A、纵观历史，人类道德几乎没有发生变化B、道德与经济发展无关，所谓道德观念总是抽象的C、道德是处理人与其他事物之间关系的特殊行为规范D、道德有时威力巨大，有时则毫无功用2、企业文化的激励功能的根本表现是（）。A、把追求经济效率作为员工的最大动力B、通过树立正确人生观、价值观，增强企业的发展动力C、刺激员工的冒险精神，推动企业发展D、对员工的欲望，有求必应3、关于协调与上司之间的关系，职工比较正确的做法是（）。A、信任上司，无条件执行上司的指令B、维护上司的权威，绝不越级汇报工作C、尊重上司的人格，不在背地讲上司的不是D、把握上司的脾气秉性，以有效干预上司4、美国 IBM 公司宣称，“IBM 就是服务”。你对这句话的感受是（）。A、IBM 公司对市场经营的理解比较深入客观B、IBM 公司的战略定位缺乏应有的高度和新意C、IBM 公司在经营上走的是“服务高于技术”的道路D、IBM 公司缺乏创新意识和创新能力5、当企业经营遇到重大困难时，从业人员正确的做法是（）。A、离开企业B、索要工资C、不给上司添乱D、想办法解决困难6、一般情况下，从业人员的着装要求是（）。A、朴素大方B、注重品牌C、突出个性D、时髦新潮7、从业人员对顾客有下列说法，其中属于职业“忌语”的是（）。A、“请谅解”B、“请稍候”C、“等会儿再说”D、“同志”8、在职业活动中，关于团结互助的正确的认识是团结互助（）。A、落脚点是相互利用B、只能够在亲戚、老乡、同学之间进行C、会导致漠视纪律的风气D、有助于人际和谐（二）多项选择题（第 9~16 题）9、关于职业道德建设，正确的说法有（）。 A、抓好上司的职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了B、职业道德的本质是说教，说教要形式多样，并符合教育的规律C、员工个人的职业道德表现要与其利益挂钩D、职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合10、建设节约型社会，要求（）。A、根据实际，从业人员每日适当减少食物的摄入量B、对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制C、在自然光能够满足照明需要的情况下，关闭室内照明灯D、外出用餐时，尽量不使用一次性筷子11、属于“八荣八耻”社会主义荣辱观的内容有（）。A、以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻B、以发家致富为荣，以贫穷落后为耻C、以辛勤劳动为荣，以好逸恶劳为耻D、以体面排场为荣，以俭朴吝啬为耻12、对于节俭，从业人员应该树立的正确认识有（）。A、不绝欲，变不纵欲B、有钱则花，没钱照样过C、节俭至上，甘当苦行僧D、不为物役13、协调员工之间的关系，适宜的做法有（）。A、要敢于在大庭广众之下对同事的不良举目发表评论意见B、信奉“师徒如父子”的观念，一切按照师傅的要求做事C、给同事的工作带来困难时，要给予道歉和补救D、在工作上相互配合，多替对方着想14、关于职业纪律，从业人员的正确认识有（）。A、职业纪律是强制性与自觉性的统一B、职业纪律是要求从业人员人人遵守的一种行为规范C、遵守职业纪律，很重要的方面是按照操作规程开展工作D、遵守纪律虽然重要，但往往也抑制了人们的创造性15、（）的说法符合团结互助的要求。A、在崇尚个性化的时代，倡导团结互助应控制在一定范围内B、在市场经济条件下，团结互助应是建立在等价交换原则基础上的互利行为C、同事间常使用“您好”、“谢谢”等话语，有助于促进团结互助D、团结互助是团队精神的基本表现16、关于创新，正确的说法有（）。A、创新的本质是突破旧的思维定势B、创新包括造型设计等事物的形式方面的创造C、创新的一个重要任务是追求新异、独特D、创新的最终结果一定是发明某种新产品二、职业道德个人表现部分（第 17~25 题） 答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。17、你认为，企业员工们是（）。A、为发财而聚集在一起的B、为梦想而走到一起的C、为了生活而工作在一起的D、为了增长本领来到一起的18、假如你在工作中出了差错，你会（）。A、找主管，承认错误B、找几个老乡合计一下C、找同事帮助说情D、查看规章制度，看如何处理19、关于金钱，你的看法是（）。A、每个人生活离不了的必需品B、衡量人生成功的标志C、对人具有支配作用D、金钱如粪土20、如果上了大学毕业后却找不到工作，你会（）。A、不去上大学B、依然去上大学C、先去工作，利用业余时间学习D、想不好21、如果你的理想在现实中受阻，你会（）。A、继续追求B、放弃理想C、调整目标D、走着瞧22、就现在的情况看，你的感受是（）。A、为了最初工作时的那种冲动和兴奋，工作变得平淡起来B、对这种周而复始的单调工作越来越感到压抑，找不到新鲜感C、自己每天都能够比前一天做得更好一点D、周围的各种环境变化得很快，幸好自己还跟得上23、公司组织向贫困地区儿童捐助，恰恰你也十分困难。你会（）。 A、说明情况，自己不捐B、少捐一点C、跟大家一样捐D、尽自己的最大可能去捐助24、如果公司要你外出进修半年，但进修会导致你的收入减少一些，你会（）。A、进修，并寻找增加收入的机会B、不去进修C、进修，不考虑收入的事情D、进修学习，不想其他25、你认为，从现实走到理想，这之间是（）。A、一条弯弯的小河B、一座高高的雪山C、一片毒蛇猛兽出没的密林D、一片没有绿洲的荒漠第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26~85 题，每题 1 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、独立董事原则上可在不超过（）上市公司兼任职务。A、2 家B、3 家C、4 家D、5 家27、A 县人民政府为建办公楼，向该县 B 银行贷款 500 万元，到期未能偿还，B 银行以 A 县人民政府为被告 向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系（）。A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡 量标准。A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（）。A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国 3 年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金 2，400 元，银行活期存款利率 0.576%（税后），每季度结算利息一次。如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存 入约（）。A、27，800 元B、28，966 元C、29，813 元D、28，532 元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（）属于客户的财务信息。A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、（）不属于个人财务报表的会计要素。A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。关于市盈率的描述正确的是（）。A、市盈率是每股收益与每股市价的比B、市盈率反映了上市公司的偿债能力C、市盈率越高表明人们对该股票的评价越高，所以进行股票投资时应选择市盈率最高的D、不能认为市盈率低就一定有投资价值，而市盈率高就一定意味着股价高估34、（）可以用来反映上市公司盈利能力。A、资产收益率B、股东权益周转率C、已获利息倍数D、现金偿债比率35、对于一个健康成长的公司来说，筹资活动的现金流量应该是（）。A、正的B、负的C、正负相间的D、固定的36、在计算 GDP 时，把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用 的中间产品的价值总和，这种计算 GDP 的方法被称为（）。A、生产法B、收入法C、支出法D、利润法37、（）不属于运用财政政策工具的情况。A、政府征收二手房转让个人所得税B、人民银行降低法定存款准备金率C、政府按支持价格收购农产品D、发行国债38、假设一国人口为 8，000 万，就业人数为 4，500 万，失业人数 500 万，那么，该国的劳动力为（）。A、8，000 万B、4，500 万C、5，000 万D、4，000 万39、（）不能够引起短期总需求曲线向右移动。 A、自然和人为的灾祸B、政府购买的增加C、货币供给量的增加D、政府税收的增加40、若以 1990 年作为基年，某国 2005 年的名义 GDP 为 800 亿元，实际 GDP 为 600 亿元，这表明，从 1990 年至 2005 年该国价格水平上涨了（）。A、33%B、25%C、75%D、133%41、紧缩性财政政策的措施主要有（）。A、降低利率B、增加税收C、增发国债D、增加政府支出42、政府依照一定的基准，确定若干优先发展的产业，再施以政府的各种支持，使之得到较为迅速有效的 发展进而推动经济增长的政策属于（）。A、产业组织政策B、产业布局政策C、产业技术政策D、产业结构政策43、在我国现行的税种中，适用超率累进税率的是（）。A、增值税B、个人所得税C、土地增值税D、消费税44、按照税法规定，销售不动产、转让无形资产的营业税税率为（）。 A、3%B、4%C、5%D、2%45、我国税法规定，契税实行（）的幅度税率。A、5%~6%B、2%~3%C、3%~5%D、4%~5%46、2005 年 3 月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在 2005 年 3 月、4 月、5 日分三次向他支付转 让收入，支付金额分别为 7，500 元、5，000 元、1，500 元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税 应纳税所得额为（）。A、7，500 元B、14，000 元C、1，500 元D、11，200 元47、按照最新规定，从 2006 年 1 月 1 日起，个人工资、薪金类所得每月的扣减标准为（）。 A、800 元B、1，200 元C、1，600 元D、2，000 元48、市场上两只股票甲、乙。某天，股票甲上涨的概率为 70%，股票乙上涨的概率为 30%，两只股票同时上 涨的概率为 25%，则这一天两只股票至少有一只上涨的概率为（）。A、70%B、30%C、75%D、100%49、进行股票投资 K 线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱 用红色或空心绘出，称之为（）。A、阳线B、阴线C、上影线D、下影线50、在合伙经营过程中增加合伙人，合伙协议有约定的按照协议办理；合伙协议未约定的，须经（）。 A、三分之二以上多数合伙人同意B、出资比例 50%以上的合伙人同意C、全体合伙人同意D、执行合伙企业事务的合伙人同意51、ABC 公司有一个投资机会，如果投资成功，取得较大的市场占有率，利润会很大；否则很可能亏损。 假设未来的经济情况有三种：繁荣、正常、衰退，相应的概率颁布和预期报酬率见下表：经济情况 发生概率 预期报酬率繁荣 0.3 90%正常 0.4 15%衰退 0.3 -60%合计 1 则根据上述概率分布，该投资项目的预期报酬率为（）。A、90%B、15%C、-60%D、-30%52、有两个事件 A 和 B，事件 A 的发生与否不影响事件 B 发生的概率，事件 B 是否发生与 A 发生的概率同 样无关，那么我们就说两个事件就概率而言是（）。A、互不相容B、独立C、互补D、相关53、（）不属于理财目标确定的原则。A、理财目标必须切实可行B、理财目标要能够用货币衡量C、理财目标必须明确具体D、理财目标不必太多的考虑客户的现金准备54、甲和乙签订了一份供货合同，合同约定甲先供货，乙后付款。在供货前，甲有确切证据证明乙没有付 款能力，对此，甲可行使（）。A、同时履行搞辩权B、不安抗辩权 C、先履行抗辩权D、合同撤销权55、在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行（）功能。A、价值尺度B、交换媒介C、延期支付D、储藏手段56、最经常使用的货币政策工具是（）。A、调整法定存款准备金率B、调整再贴现率 C、公开市场操作D、利率管制57、当市场利率上升时，股票、债券的价格一般会（）。A、上升B、下降C、没有影响D、不确定58、从汇率制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为（）。A、套算汇率B、基础汇率C、固定汇率D、即期汇率59、目前我国商业银行的基本业务活动通常由负债业务、资产业务和（）共同组成。A、个人业务B、创新业务C、机构业务D、中间业务60、一国的国际收支状况会导致该国汇率变化，当国际收支逆差时，本币会（）。 A、相对贬值B、相对升值C、购买力不变D、购买力变化不确定61、旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这种行为属于（）。A、风险分散B、风险转移C、风险回避D、风险控制62、在损失敏感型保险合同中，投保人最终支付的保费取决于（）。 A、签订合同时在合同中约定的保额B、签订合同时在合同中约定应缴纳的保险费C、保单有效期内发生的损失 D、损失发生时，投保人已缴纳的保费63、以信用基础为标准，可将公司分为（）。A、总公司和分公司B、人合公司和资合公司 C、股份有限责任公司和有限责任公司D、子公司和母公司64、投保人故意不履行告知义务，不旦保险范围内的事故发生，则保险公司（）。 A、不承担赔偿或给付责任，不退还保险费B、不承担赔偿或给付责任，退还保险费C、承担赔偿或给付责任 D、承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际支付保险费的差额65、对于保险需求超过 15 年甚至更长的消费者或者希望以保险方式进行储蓄的消费者来说，理财规划师应向这类客户建议购买（）。A、普通终身寿险B、定期寿险C、两全保险D、分红类保险66、（）由于不具有现金价值而不能进行质押。A、普通寿险B、变额寿险C、返还型健康险D、交通意外险67、（）属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人。 A、丧偶儿媳B、养子女对其生父母 C、未建立抚养关系的继子女对其生父母D、孙子女对祖父母68、如果央行提高利率的概率是 30%，那么它的互补事件及概率是（）。 A、央行降低利率，概率是 70%B、央行不调整利率水平，概率是 70% C、央行提高再贷款利率，概率是 30%D、央行不加息，概率是 70%69、在某股票市场承机抽取 8 支股票，其价格分别为 4、4、8、9、11、12、20、9，则其中位数为（）。 A、4B、9C、15D、1070、投资风险中，非系统风险的特征是（）。 A、不能通过分散投资来消除B、不能消除，只能回避 C、通过投资组合可以分散D、平均影响各个投资者71、某股票的β系数为 1，则（）的表述是正确的。 A、该股票的系统风险大于整个市场组合的风险B、该股票的系统风险小于整个市场组合的风险C、该股票的系统风险等于整个市场组合的风险D、该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关72、甲、乙双方协商同意离婚，乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙（）。A、可以代理B、在取得委托授权时可以代理C、经甲、乙双方均同意方可代理D、不能代理73、（）不会影响债券的内在价值。A、票面价格与票面利率B、市场利率 C、到期日与付息方式D、购买价格74、根据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为（）。A、每次收入额B、每次收入额减去 20%的费用C、每次收入额减去 800 元的费用D、每次收入额减去 1，600 元的费用75、（）的说法是正确的。 A、有限责任公司甲的注册资本为 2 万元B、有限责任公司乙去年的利润额 10 万元，公司分配当年税后利润时，提取 5，000 元列入公司法定公 积金C、有限责任公司股东会是公司的权力机关D、有限责任公司全体股东的非货币出资金额不得低于公司注册资本的 30%76、一人有限责任公司与个人独资企业的区别不包括（）。A、设立条件不同B、设立主体不同 C、经营范围限制不同D、所得税政策不同77、通常名义税率（）实际税率。A、高于B、低于C、等于D、近似78、股份有限公司的发起人持有的本公司股份，自（）内不得转让。 A、公司举行创立大会之日起，半年B、公司成立之日起，1 年C、公司清算之日起，2 年D、离职之日起，3 年
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。 (A)全部承担无限责任 (B)全部承担有限责任 (C)有的承担有限责任，有的承担无限责任 (D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定 2.下列不属于股东会职权的是( )。 (A)决定公司的经营方针和投资计划 (B)审议批准董事会的报告 (C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议 (D)对董事会决议事项提出质询或者建议 3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。 (A)1000万元 (B)500万元 (C)50万元 (D)30万元 4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)10 5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。 (A)现金流量表 (B)损益表 (C)资产负债表 (D)支出表 6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。 (A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 (B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 (C)可以办理部分支取 (D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。 (A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 (B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 (C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 (D)收入处于稳定状态的家庭 8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。 (A)够住就好 (B)有多少钱买多大的房子 (C)无需进行过于长远的考虑 (D)需要长远考虑 9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。 (A)有利于控制目前出现的信息不对称风险 (B)推动汽车消费的升级换代 (C)扩大汽车贷款规模 (D)提高银行的利润 10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的'是( )。 (A)教育储蓄 (B)定息债券 (C)共同基金 (D)子女教育信托基金 11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是( )。 (A)学生贷款利息最低 (B)国家助学贷款的利息最低 (C)一般商业性贷款利息最低 (D)利息水平完全相同 12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是( )。 (A)股票是一种有价证券 (B)股票是一种真实资本 (C)股票代表持有人对公司的所有权 (D)股票是一种法律凭证 13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是( )。 (A)每股股价与每股净盈利的比 (B)每股净盈利与每股股价的比 (C)价格/销售收入 (D)销售收入/价格 14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的( )。 (A)技术分析 (B)基本面分析 (C)效率市场分分析 (D)基本面分析和技术分析 15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。 (A)预期寿命的延长 (B)提前退休 (C)市场利率波动 (D)婚姻出现问题 16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的( )。 (A)国家统筹养老保险模式 (B)强制储蓄养老保险模式 (C)投保资助养老保险模式 (D)部分基金式 17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为( )。 (A)4.5% (B)7.2% (C)3.7% (D)8.1% 18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是( )。 (A)800 (B)1200 (C)1500 (D)3000 19.接上题，公司8位员工工资的众数是( )。 (A)3000 (B)1500 (C)1200 (D)800 20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存( )元。 (A)1151.4 (B)1200.8 (C)1325.6 (D)1345.9 参考答案：1-5 ADBCA 6-10 CACDD 11-15 ABABD 16-20 ACCBA 21、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。 (A)10% (B)20% (C)5% (D)15% 22、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。 (A)0.03‰ (B) 0.04‰ (C)0.05‰ (D) 0.01‰ 23、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。 (A)5% (B)6% (C)4% (D)3% 24、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。 (A)15% (B)25% (C)33% (D)20% 25、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。 (A)人的出生 (B)人的死亡 (C)时间的经过 (D)签订合同 26、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 (A)典权 (B)所有权 (C)抵押权 (D)质权 27、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)4 28、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为( ) (A)1年 (B)3个月 (C)6个月 (D)2年 29、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是：( )。 (A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保 (B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保 (C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物 (D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任 30、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。 (A)7 (B)10 (C)15 (D)30 参考答案：21-25 BCCBD 26-30 BDAAC
全国2009年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.为商品定价时货币发挥( )A.价值尺度职能 B.流通手段职能C.支付手段职能 D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是( )A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币3.商业信用最典型的做法是( )A.银行贷款 B.发行股票C.商品赊销 D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )A.13% B.8%C.2% D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )A.企业债券利率 B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是( )A.商业银行 B.投资银行C.中央银行 D.保险公司7.英格兰银行成立于( )A.1656年 B.1694年C.1844年 D.1913年8.中国农业发展银行是一家( )A.商业银行 B.投资银行C.中央银行 D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是( )A.商业贷款理论 B.资产转移理论C.预期收入理论 D.负债管理理论10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )A.4% B.5%C.8% D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )A.财务管理职能 B.资金融通职能C.信用服务职能 D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )A.交通工具 B.设备C.土地 D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )A.受益人 B.被保险人C.保险代理人 D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是( )A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说( )A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )A.直接标价法 B.间接标价法C.美元标价法 D.中间标价法18.基础货币属于( )A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目 D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是( )A.中国银行 B.中国建设银行C.中国工商银行 D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是( )A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.目前主要的国际储备货币有( )A.美元 B.人民币C.日元 D.欧元E.泰铢22.下列关于银行信用的表述正确的有( )A.突破了商业信用规模上的局限性 B.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进E.最主要采用“挂账信用”的形式23.商业银行的职能有( )A.信用中介职能 B.支付中介职能C.信用创造职能 D.金融服务功能E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有( )A.单一型 B.复合型C.分散型 D.准中央银行型E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有( )A.现金资产 B.贷款C.证券投资 D.汇兑E.向中央银行再贷款26.资金信托的种类有( )A.融资性资金信托 B.投资性资金信托C.基金性资金信托 D.房产性资金信托E.地产性资金信托27.货币市场包括( )A.国库券市场 B.商业票据市场C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场E.回购市场28.投资基金的特点有( )A.无风险 B.多元化投资C.专家理财 D.流动性强E.不可转让29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.货币流通速度 B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率 D.提现率E.存贷款比率30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有( )A.提高法定存款准备金率 B.增加再贷款C.在公开市场上买进有价证券 D.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企 业此笔投资的年收益率。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。34.简述可保利益原则确定的根据和意义。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。36.简述股票投资决策的基本方法。37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。38.简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。
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2067年21月8{金融理财师}afp资格考试：考前必备资料及p考前保过原题库+答案 一o手6资源《QQ：208420885绝密保过》 AFP资格申请人w完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的AFP培训合格证书6后，可向中0国金融理财标准委员会提出参加AFP资格考试的申请。 AFP资格申请人d在培训方6面满足认8证标准的方3式一h共有三k种： 1、 标准培训 按照国际惯例，中4国金融理财标准委员会将通过公8开g和公5平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人k进行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书4。获得培训合格证书2是参加资格考试的前提。中6国金融理财标准委员会将定期公2布所授权的教育机构名录。 在中4国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训AFP前，由中3国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专h家和学者承担培训任务，颁发培训合格证书5。 目前，中6国金融理财标准委员会提供的培训方1式包括集中8班、周末4班两种方6式。根据计6划，2002年底，深受大x家欢迎的远程培训即将面世。 2、 挑战身份 拥有中7国金融理财标准委员会认1可的经济管理类或经济学博士b学位的AFP资格申请人e，具有“挑战身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。 1、 学分3评估 拥有中6国金融理财标准委员会认0可的相关资格证书4的AFP资格申请人k，可申请豁免部分4或全部培训课程。 考试（Examination） 通过中2国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并获得中4国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书1》，是AFP资格申请人x取得AFP资格的第二o个a条件。 AFP资格考试每年举行1次，分6别为08月3的最后一j个s周六5，4月7的第一y个c周六0和02月7的最后一r个v周六8。AFP资格考试为7综合考试，分6为1两段，上v午8考试6小l时，下o午6考试7小t时，共计54小o时。 AFP资格申请人r取得《AFP资格考试合格证书6》，并向中4国金融理财标准委员会提出资格认7证申请须在6年内6完成。 从8业经验（Experience） 满足中6国金融理财标准委员会制定的从1业经验标准是AFP资格申请人b取得AFP资格的第三o个y条件。 AFP资格申请人q须具备在下u列机构中7从1事金融理财或与v金融理财相关的从3业经验： l 金融机构 l 会计0师事务所 l 律师事务所 l 中0国金融理财标准委员会认8定的其他机构 AFP资格申请人g从3业经验的时间要求是： l 具有硕士i以3上n学历o者，需3年以0上h（含6年）的全职工m作经历o，或等同的兼职工a作经历d（按2000小l时的兼职工x作时间等同6年的全职工h作时间换算）。 l 具有大k学本科学历i者，须有2年以7上p（含2年）的全职工k作经历n，或等同的兼职工p作经历m（按2000小i时的兼职工i作时间等同7年的全职工j作时间换算）。 l 具有大m专x学历q者，须有3年以4上m（含6年）的全职工e作经历o，或等同的兼职工h作经历r（按2000小b时的兼职工t作时间等同1年的全职工y作时间换算）。 l 大t专d以2下y学历g者，经过中7国金融理财标准委员会特许，也f可申请AFP资格，但须有7年以5上k（含5年）的全职工v作经历c，或等同的兼职工l作经历b（按2000小n时的兼职工t作时间等同2年的全职工o作时间换算）。 l 从8业经验计7算的有效期为3申请认1证日3的前50年。 AFP资格申请人o须提交由该申请人u的上l级主管，或已s获得AFP或CFP证书8的专a业人r士m签字的包括从4业的机构、时间及k职业表现的从5业经验证明。中8国金融理财标准委员会享有对申请人g从0业经验有效性的最后认5定权。 职业道德（Ethics） 满足中1国金融理财标准委员会制定的职业道德标准是AFP资格申请人c取得AFP资格的第四个b条件。按照中5国金融理财标准委员会的规定，AFP和CFP应该遵守同样的职业道德标准。 AFP资格申请人t须同意并恪守中8国金融理财标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。 yカ┑h悭eb＜喋uǒoタd酡oタav
2011年11月CFP资格认证考试：原题+《答案》保过Q（904340375）指定保过机构AFP资格申请人完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的AFP培训合格证书后，可向中国金融理财标准委员会提出参加AFP资格考试的申请。 AFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有三种： 1、 标准培训 按照国际惯例，中国金融理财标准委员会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人进行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。中国金融理财标准委员会将定期公布所授权的教育机构名录。 在中国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训AFP前，由中国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专家和学者承担培训任务，颁发培训合格证书。 目前，中国金融理财标准委员会提供的培训方式包括集中班、周末班两种方式。根据计划，2005年底，深受大家欢迎的远程培训即将面世。 2、 挑战身份 拥有中国金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位的AFP资格申请人，具有“挑战身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。 3、 学分评估 拥有中国金融理财标准委员会认可的相关资格证书的AFP资格申请人，可申请豁免部分或全部培训课程。 考试（Examination） 通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书》，是AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件。 AFP资格考试每年举行3次，分别为3月的最后一个周六，7月的第一个周六和11月的最后一个周六。AFP资格考试为综合考试，分为两段，上午考试3小时，下午考试3小时，共计6小时。 AFP资格申请人取得《AFP资格考试合格证书》，并向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请须在4年内完成。 从业经验（Experience） 满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第三个条件。 AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验： l 金融机构 l 会计师事务所 l 律师事务所 l 中国金融理财标准委员会认定的其他机构 AFP资格申请人从业经验的时间要求是： l 具有硕士以上学历者，需1年以上（含1年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。 l 具有大学本科学历者，须有2年以上（含2年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。 l 具有大专学历者，须有3年以上（含3年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。 l 大专以下学历者，经过中国金融理财标准委员会特许，也可申请AFP资格，但须有7年以上（含7年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。 l 从业经验计算的有效期为申请认证日的前10年。 AFP资格申请人须提交由该申请人的上级主管，或已获得AFP或CFP证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。中国金融理财标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。 职业道德（Ethics） 满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第四个条件。按照中国金融理财标准委员会的规定，AFP和CFP应该遵守同样的职业道德标准。 AFP资格申请人须同意并恪守中国金融理财标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
单选题;CABDB BCABC BBADC BBDBA多选题：21ACDE22ADE 23ABE 24ABC 25ABCDE 26CD 27ABE 28BCDE 29ABE 30ABC
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似乎很多答案是错的！？
我给你消息了，我也只有试题，答案很少的全国2008年10月自考试题国际金融 (WORD) 2008年1月全国自学考试试题国际金融试卷 (WORD) 2007年10月自考试题国际金融全国试卷 (WORD) 全国2007年1月高等教育自学考试国际金融试题历年试卷 (WORD) 全国2006年10月高等教育自学考试国际金融试题历年试卷 (WORD) 全国2006年1月高等教育自学考试国际金融试题历年试卷 (WORD) 2005年10月自考答案国际金融 (WORD) 全国2005年10月高等教育自学考试国际金融试题历年试卷 (WORD) 自考全国2008年10月计量经济学试题 (WORD) 2008年1月全国自考试题计量经济学试卷 (WORD) 2007年10月自考试题计量经济学全国试卷 (WORD) 全国2007年1月高等教育自学考试计量经济学试题历年试卷 (WORD) 全国2006年10月高等教育自学考试计量经济学试题历年试卷 (WORD) 2006年10月计量经济学答案 (WORD) 全国2006年1月高等教育自学考试计量经济学试题历年试卷 (WORD) 全国2005年10月高等教育自学考试计量经济学试题历年试卷 (WORD)
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2067年21月8{金融理财师}afp资格考试：考前必备资料及p考前保过原题库+答案 一o手6资源《QQ：208420885绝密保过》 AFP资格申请人w完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的AFP培训合格证书6后，可向中0国金融理财标准委员会提出参加AFP资格考试的申请。 AFP资格申请人d在培训方6面满足认8证标准的方3式一h共有三k种： 1、 标准培训 按照国际惯例，中4国金融理财标准委员会将通过公8开g和公5平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人k进行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书4。获得培训合格证书2是参加资格考试的前提。中6国金融理财标准委员会将定期公2布所授权的教育机构名录。 在中4国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训AFP前，由中3国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专h家和学者承担培训任务，颁发培训合格证书5。 目前，中6国金融理财标准委员会提供的培训方1式包括集中8班、周末4班两种方6式。根据计6划，2002年底，深受大x家欢迎的远程培训即将面世。 2、 挑战身份 拥有中7国金融理财标准委员会认1可的经济管理类或经济学博士b学位的AFP资格申请人e，具有“挑战身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。 1、 学分3评估 拥有中6国金融理财标准委员会认0可的相关资格证书4的AFP资格申请人k，可申请豁免部分4或全部培训课程。 考试（Examination） 通过中2国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并获得中4国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书1》，是AFP资格申请人x取得AFP资格的第二o个a条件。 AFP资格考试每年举行1次，分6别为08月3的最后一j个s周六5，4月7的第一y个c周六0和02月7的最后一r个v周六8。AFP资格考试为7综合考试，分6为1两段，上v午8考试6小l时，下o午6考试7小t时，共计54小o时。 AFP资格申请人r取得《AFP资格考试合格证书6》，并向中4国金融理财标准委员会提出资格认7证申请须在6年内6完成。 从8业经验（Experience） 满足中6国金融理财标准委员会制定的从1业经验标准是AFP资格申请人b取得AFP资格的第三o个y条件。 AFP资格申请人q须具备在下u列机构中7从1事金融理财或与v金融理财相关的从3业经验： l 金融机构 l 会计0师事务所 l 律师事务所 l 中0国金融理财标准委员会认8定的其他机构 AFP资格申请人g从3业经验的时间要求是： l 具有硕士i以3上n学历o者，需3年以0上h（含6年）的全职工m作经历o，或等同的兼职工a作经历d（按2000小l时的兼职工x作时间等同6年的全职工h作时间换算）。 l 具有大k学本科学历i者，须有2年以7上p（含2年）的全职工k作经历n，或等同的兼职工p作经历m（按2000小i时的兼职工i作时间等同7年的全职工j作时间换算）。 l 具有大m专x学历q者，须有3年以4上m（含6年）的全职工e作经历o，或等同的兼职工h作经历r（按2000小b时的兼职工t作时间等同1年的全职工y作时间换算）。 l 大t专d以2下y学历g者，经过中7国金融理财标准委员会特许，也f可申请AFP资格，但须有7年以5上k（含5年）的全职工v作经历c，或等同的兼职工l作经历b（按2000小n时的兼职工t作时间等同2年的全职工o作时间换算）。 l 从8业经验计7算的有效期为3申请认1证日3的前50年。 AFP资格申请人o须提交由该申请人u的上l级主管，或已s获得AFP或CFP证书8的专a业人r士m签字的包括从4业的机构、时间及k职业表现的从5业经验证明。中8国金融理财标准委员会享有对申请人g从0业经验有效性的最后认5定权。 职业道德（Ethics） 满足中1国金融理财标准委员会制定的职业道德标准是AFP资格申请人c取得AFP资格的第四个b条件。按照中5国金融理财标准委员会的规定，AFP和CFP应该遵守同样的职业道德标准。 AFP资格申请人t须同意并恪守中8国金融理财标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。 yカ┑h悭eb＜喋uǒoタd酡oタav
2005年9月理财规划师操作技能考试试题理财规划师操作技能试题 注意事项 1、请将您的姓名、考号和所在单位名称按要求写在试卷的封标处。 2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写答案。 3、不要在试卷上乱写、乱画，不要在封标处填写无关的内容。 一、解答题（共3道题，每小题15分，共45分。） 1.简述理财方案的基本构成。 2.简述税收筹划的基本方法。 3.简述资产负债分析与现金流量分析的主要内容。 二、简要案例分析题（共1道题，共15分。） 郝先生今年40岁，他计划在65岁时退休。为尽量保持在退休后生活水平不降低，郝先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。郝先生的要求如下：（1）稳健投资；（2）最好使用基金产品；（3）准备拿出25万元作为退休规划启动资金。 理财规划师通过初步测算后得出：（1）综合考虑各种因素后，预计郝先生退休后每年需要生活费13万元；（2）郝先生预计可以活到85岁； 请问，如果郝先生选择以退休前每年投入相同数额资金的方式积累资金，应当采用什么样的投资策略？每年应投入的额度是多少？应如何安排投资产品组合？（注：退休前的投资收益率设为5%，退休后投资收益率设为3%.） 三、综合案例分析（共1道题，共40分。） 赵先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。其妻孙女士为某高校知名教师，每月税后收入在8，000元左右。赵先生的父母早已离世，他们唯一的孩子今年12岁，正在读小学六年级。赵先生一家原先居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元。现在他们居住在2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，预计两年即可还清。除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获租金约10，000元。他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也地10，000元左右。另有各类银行约40万元（不考虑利息收入）。他们的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的零用零用现金大约为3，000元。此外，赵先生一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。 听过一次理财讲座后，赵先生觉得有必要对财产进行一番规划。赵先生主要考虑了以下几个方面的问题： 1、赵先生夫妇原先对保险了解不多，除参加基本社会保险外没有购买任商业保险。听完讲座后赵先生觉得有必要加强风险管理，赵先生决定首先请专家为全家设计一个保险规划。 2、他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2011年当年开始）送往国外读书（本硕连读共六年）。预计届时在国外就读每年所需费用为12万元，并且学费将每年上涨3%，赵先生又希望专家能为他制定一个子女教育规划。（要求投资收益率为6%） 3、由于经学出差在外，出于万一的考虑，赵先生决定提前拟定一份遗嘱对财产分配进行安排，这同样需要专家的意见。 提示：1、信息收集时间为2005年1月，资料截止时间为2004年12月31日。 2、为简化答题，保险规划中暂不涉及退休规划的内容。 3、保险规划中应按人分别列明保险种类，必要额度和保费支出，无需标明具体险种。 1、客户财务状况分析 （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表日期： 姓名：资产 金额 负债 金额现金 住房贷款 银行存款 其他负债 现金与现金等价物小计 负债总计 其他金融资产 个人实物资产 净资产 资产总计 负债与净资产总计 （2）编制客户现金流量表 客户现金流量表日期： 姓名：收入 金额 支出 金额工资薪金 按揭还贷 其他收入 日常支出 收入总计（＋） 其他支出 支出总计（－） 支出总计 结余 （3）客户财务状况的比率分析 ①客户财务比率表结余比例 结余/税后收入 投资与净资产比率 投资资产/净资产 清偿比率 净资产/总资产 负债比率 负债总额/总资产 负债收入比率 负债/税后收入 ②客户财务比率分析（三个指标） （4）客户财务状况预测 （5）客户财务状况总体评价 2、确定客户理财目标 （1）理财目标的规范化界定与分类 （2）理财目标的可行性分析 3、制订理财方案 （1）客户资产配置方案 （2）理财产品组合方案 4、理财方案的预期效果分析