自考金融法重点笔记归纳总结

查询、冻结、扣划个人存款的规定[领会] 1.基本原则 依照《商业银行法》第29条第2款，获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关（以下简称有权机关）可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款。银行有协助的义务，但应遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。具体事项由存款人开户的营业分支机构办理。 2.程序 有权机关进行查询、冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书、协助冻结存款通知书、协助扣划存款通知书或者人民法院的有关裁定书、判决书等。前来银行办理查询、冻结、扣划事项的具体经办人员应当出示工作证件，由银行审查。 有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。 按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为6个月；期满后可以续冻，但有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，否则视为自动解除冻结措施。在存款冻结期限内，银行不得自行解冻。 [例题·单选题]按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年 答案：C 3.银行的协助义务 主要有三个方面： 第一，银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银行应当保守秘密。 第二，银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。 第三，银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。 [例题·案例分析题]某县公安局田花镇派出所在办理一起盗窃案过程中，了解到犯罪嫌疑人李某在该县某商业银行田花镇储蓄所拥有10万元存款。侦查人员立即来到该储蓄所，因为与储蓄所业务人员十分熟悉，所以说明情况后，储蓄所值班人员张某即取来李某10万元存款的原始凭证，侦查人员过目后留下一张收条后带走。侦查人员去李某所在的村庄进行调查，得知李某的10万元存款是继承所得。 问：（1）公安机关是否可以查询李某的个人存款？说明理由。 （2）本案中的查询程序是否合法？说明理由。 （3）对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款，依法是否可以没收？说明理由。 答案： （1）公安机关可以查询李某的个人存款。《商业银行法》第29条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”目前全国人大及其常委会制定的法律专门规定可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。所以本案中的公安机关有权查询李某的个人存款。 （2）公安机关的查询程序不合法。①根据有关规定，有权机关进行查询时，应当出具协助查询存款通知书或者人民法院的判决书、裁定书。前来银行办理查询事项的具体经办人员应当出示工作证件，由银行审查。本案例中，公安机关的侦查人员在储蓄所查询李某存款时，只说明情况，而未按规定出具协助查询存款通知书，也没有出具经办人员的工作证件，因而是不符合查询程序的。②根据规定，有权机关在查询存款资料时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。本案中，侦查人员将李某存款的原始凭证留下一张收条后带走，是不符合有关规定的。 （3）对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款，不可以没收。因为这笔存款系合法取得。公安机关亦没有没收的权力。

其实很简单的，课本学习一边后都有印象了。复习的时候 对着目录 想 里面的内容 不会再看课本。要是为了考试通过的话，背上几个重要的题目旧好了、很简单通过的

金融法自考必背知识重点如下：

一、以经济法理论为基础学习金融法。

金融法是调整金融关系的法律规范的总称，它与税法、环保法、企业法、破产法、会计法、审计法等共同组成了经济法的内容。因此，作为经济法的组成部分，有关经济法的理论、原则、方法等对学习金融法具有非常重要的指导意义。

二、把握金融法的结构体系，全面系统地学习其内容。

金融法的结构体系包括金融机构与监管法律制度、金融服务市场法律制度、货币市场法律制度、资本市场法律制度四个部分。每一部分的内容既有相对独立性，又相互联系。

第一部分实际上是金融组织法律制度，第二部分是金融组织从事金融业务范围法律制度;第三部分是金融监管中对货币及利率、汇率进行监管的法律制度;第四部分是资本筹集、转让及监管法律制度。

三、在全面把握金融法课程结构体系的基础上，突出重点，强化记忆和理解。

金融法课程内容较多，违背教材的方法是不足取的，更主要的是能够理解教材内容并在实际中运用。因此，学员学习此内容时，应注意把握教材中各章节的重点。

尽管自学考试出题范围较广，各种题型纷繁复杂，但亦有规律可循。其基本要求就是在全面、系统学习的基础上，做到重点突出。