经济师证外借风险

建议你去银行借给银行，不管是买存单还是理财产品都可以，软件借款多是非法集资的坑爹货，想赚钱最好不要冒太大风险，有钱借给别人不如投资自己，去考几个高级职称的证照吧，我看经济师或者律师就不错，可以学会很好的利用你的钱。

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　　作为理财师我对于房产抵押贷款的风险有一些个人见解，其实房产抵押贷款的风险可以掌控在一个合理的范围之内，这主要取决于本人对于自己房产抵押贷款在使用时候的风险控制的契合度，如果你的控制能力足够的话，那么这个风险可以完全控制住，具体来说房产抵押贷款的风险有下面几个风险：

　　一、违约风险是我们在房产抵押贷款的时候最大的风险之一，违约风险包括被迫违约和理性违约两个不同性质的风险。

　　1、被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力，这些大多数是在房产抵押贷款以前遇到的个人经济危机，这个风险是前期没有控制好，跟房产抵押贷款没什么本质联系，主观没有故意性。

　　2、理性违约是指本人思想方面主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

　　理性的违约，大部分是投资性的一种行为，当房地产市场价格上升时，这个人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，这个人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

　　二、流动性风险也是房产抵押贷款里面的一个大的方面，流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则，最为理财师我个人觉得有两个个方面的原因：

　　1、目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。2、银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。 

　　三、经济周期是房产抵押贷款的有一个不必避免的风险，经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。

　　这个周期性的风险主要表现在几个经济时期：

　　1、经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对主要表现在几个来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。

　　2、经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。

　　3、经济困难期，这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的【呆坏账】，极易导致银行的信用危机甚至破产。

　　四、利率风险是我们熟悉的一种房产抵押贷款，利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失，我个人认为，这方面的情况有以下几个：

　　1、如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

　　2、如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

　　通过上面的解释，相信大家可以看到房产抵押贷款一些风险所在，所以我们主动性的调控这样的风险，那么就会很轻松的度过危机，当然如果你去好好的调配投资和贷款的话，那么就会风险巨大，这是一个双刃剑，看你如何去应对了。

影响金融市场的国际经济环境因素是什么？

证券从业资格考试
2022-05-29 16:11:23
影响金融市场的国际经济环境因素是什么？
金融市场是指经营货币资金借款、外汇买卖、有价证券交易、债券和股票的发行、黄金等贵金属买卖场所的总称，直接金融市场与间接金融市场的结合共同构成金融市场整体。
影响金融市场的国际经济环境因素有以下几种：
（1）经济全球化
经济全球化背景，极大地促进了各国金融市场之间的金融交易量的增长。
一方面，国际金融市场一体化加快了金融信息传递的速率，扩大了金融信息传递的范围，提高了金融市场效率；另一方面，全球金融市场的关联性增强，增强了国际资本的流动性，各国宏观政策的外溢效应更加明显，由国际金融市场风险引发国内金融市场动荡的可能性也在增加。

（2）放松管制和加强管制两种经济哲学的交替
经济环境的变化引起经济理论的发展，经济理论的发展引起放松管制和加强管制两种经济哲学思想的转换。
一直以来，各国在“放松管制——加强管制——再放松——再加强”这种循环中寻求对金融市场的最佳适度，每一次管制的加强和放松都不是简单的重复，而是被赋予了全新的内容。
（3）世界货币制度的影响
20世纪2022年代以后，各国普遍实行了浮动汇率制度。浮动汇率制度增加了汇率风险，金融业与从事国际经营的企业为了回避汇率风险，必须借助外汇市场进行套期保值。同时，汇率的波动也带来了投机的机会，促进了投机交易与资本流动。

（一）发展和健全有关内部审计机构关于固定资产投资的审计规范和审计制度，严格规范内审行为；如制定相关的审计操作和技术规范，完善审计质量控制规范和职业道德规范，推行审计质量责任制度和相关的审批复核制度等。
（二）实行承诺制。即在审计过程中，要求被审计单位承诺其所提供的资料是完整、真实的，可以增加被审计单位的风险意识，使之注重建设，减少有意提供假资料的可能性，使审计人员减少由此带来的风险，提供审计效率。
（三）建立审计个人责任制和过错责任追究制度。在内部审计机构内部建立个人责任机制，对审计人员定员定岗，明确各自的权利、义务和分工，把审计责任分解落实到部门领导和项目审计组，并具体到每个成员，项目审计实行组长负责制；为了防止审计过程中，由于执行审计程序的疏忽造成大的问题，应在过错责任追究上形成一套机制，以有效纠错防弊，从而尽量避免审计风险的产生。
（四）严格遵守内部审计工作规范，控制和减少审计风险。制定审计项目计划时，避免超越权限而带来审计风险；在审计组进点前三天向被审计单位下达审计书；在审前要进行审前调查，深入了解被审计单位的基本情况，明确审计范围、程序和方法，评估审计风险，考虑审计成本，以便合理配置审计资源，控制审计风险，提高审计质量和效率。
（五）审计风险的综合控制。审计方法、技术手段综合化，在固定资产投资审计中采用新的经济技术论证方法，如价值工程法、净现值法、敏感性分析法等；审计取证渠道综合化，审计取证过程往往十分复杂，除对被审计单位本身的资料进行取证外，还可借鉴咨询公司和社会中介组织的资料，来证实自己取得的证据的可信度，减少证据风险；审计人员队伍综合化，根据专业工作需要，配备内的精英强手，体现较强的专业性，建立一只既有审计师、经济师、工程师、会计师、计算机专业人员等组成的实力雄厚、责任心强、专业素质高的审计队伍，为审计增加新的内容和不断发展注入活力，同时对控制审计的非专业知识风险，十分有益。
（六）利用社会审计力量，解决内部审计力量不足的问题。为了降低审计成本，采用招投标方法，选择资信好、收费合理的社会中介组织，在建设单位初审的基础上，聘用社会中介组织完成审计任务，不断拓展和深化固定资产投资审计内容，提高审计工作效率。