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2022年的中级银行从业资格考试目前已经只剩下半个月不到的时间留给考生们做最后的准备和复习了,各位考生们目前对于考试内容的复习是否已经梳理清晰了呢?下面我就为大家带来2022年中级银行从业资格考试高频考点内容分析,欢迎大家前来阅读!
1、风险管理的定义
2、风险管理的目标
3、风险管理的方法
风险管理的方法有四种,包括:回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。
(1)回避风险
回避风险是指主动避开损失发生的可能性,即不参与该业务领域,杜绝该领域的全部风险。例如害怕游泳可能溺水,因此不去游泳。风险回避可以从根本上消除风险,但是这种方式比较消极,因为生活中有一些风险是无法进行回避的。
(2)预防风险
预防风险指采取相关预防措施,减小风险发生的可能性或者损失程度。例如种树可以防止水土流失;兴修水利可以预防干旱等。预防风险是比较积极的风险管理方式,但是采用预防方式应该比较投入成本与风险可能带来的损失,衡量该风险是否值得采取预防措施。
(3)自留风险
自留风险是指自己主动承担风险。自留风险分为理性和非理性,“非理性”自留风险一般是存有侥幸心理或对风险引起的损失程度估计不足从而被动承担;“理性”自留风险是指正确认识和分析风险,认为自己承担风险引起的损失比购买保险更经济合算,因此主动承担风险。自留风险主要适用于发生概率小,损失程度低的风险。
(4)转移风险
转移风险是指通过一些方式将自己面临的风险全部或部分转移给第三方。转移风险的风险管理方式中应用范围最广、最有效的手段,最常见的风险转移方式就是保险。
银行专业资格考试考察内容:
1.必考科目:《银行业法律法规与综合能力》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目:《银行专业实务—银行管理》
考试目的:通过本专业类别考试,考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平,并具备与岗位匹配的履职能力水平,包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度,突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点:经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目:《银行专业实务—风险管理》
考试目的:风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系,紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践,定位于针对银行机构全员的基本认知,特别是基层从业人员,统一风险管理的基本理念和术语,掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容,注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目:《银行专业实务—个人理财》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目:《银行专业实务—公司信贷》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识,包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信贷相关法律法规等,处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点:公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识,包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等,处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
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中级银行从业资格考试中,《银行管理》是五个选考科目当中专业性较强、报名人数较多、考试内容范围最广的科目。该科目考试内容主要有哪些?中级银行从业考试《银行管理》科目考试内容中级《银行管理》科目考试内容包括以下7个部分,分别是:1.银行业运行环境2.银行主要业务与创新3.银行经营与监管4.开发银行与政策性银行业务与监管5.非银行金融机构业务经营与监管6.金融创新管理7.银行业消费者权益保护。其中主要考点有:我国的经济政策体系、信用风险监管指标、监测类指标、负债业务概述、对公存款、储蓄存款、财政与货币政策、监管政策、监管理念、资本充足监管指标、盈利性检测指标、资本监管、市场准入、非现场监管、保证金存款等。中级《银行管理》科目的考核内容1.该科目主要是考核考生有没有达到银行业中级管理人员任职资格水平,具备与岗位匹配的知识、经验、能力等专业素质。2.还考核考生对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度。3.重点考核考生公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等的能力和水平。《银行管理》中级必考公式1、资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数其中,资产平均余额=(年初资产余额+年末资产余额)/2。资产利润率指标为净利润与资产平均余额之比,它体现了商业银行的资产获利能力,反映了商业银行使用经济资源的效益和效率,是体现其经营效益和管理水平的重要综合性指标。2、资本利润率=税后利润/(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100%×折年系数其中,(所有者权益+少数股东权益)平均余额=(年初所有者权益与少数股东权益余额+年末所有者权益与少数股东权益余额)/2。3、净息差的计算方法和数据分析净息差=(利息净收入+债券投资利息收入)/生息资产平均余额×100%×折年系数4、生息资产平均余额=(年初生息资产余额+年末生息资产余额)/2
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想要报考银行从业资格考试的考生看过来,出国留学吧我精心给大家准备了“2022年下银行从业资格考试《银行管理》重要考点”,有需要的考生记得点赞关注加收藏哟,更多考试相关内容请继续关注留学吧网站。
考点一:银行业消费者投诉处理
(1)传统投诉途径
①银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。
②客户服务中心受理的消费者投诉。
③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。
(2)第三方纠纷调解机制
(3)投诉分类:一般性投诉、重大投诉
(4)投诉处理基本要求
①建立投诉处理机制
②畅通投诉渠道
③明确投诉处理时限
④跟进投诉处理结果
(5)一般性投诉处理
基本原则:积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则
相关要点:注重服务礼仪;掌握投诉处理技巧;明确处理投诉的权限划分、构建快速处理通道。
(6)重大投诉处理
基本原则:积极应对、快速反应;有效控制、减少影响;公正诚信、实事求是。
相关要点:①投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银保监会有关监管规定,熟悉金融产品与金融服务情况,掌握本机构有关规章制度与业务流程,具备相应的工作能力,公平、友善对待消费者。
②对政府有关部门、人大、政协部门、银保监会及其派出机构转办的投诉事项,应当严格按照转办要求处理,并及时向交办机构报告处理结果。
③银行接到大规模投诉,或者投诉事项重大,涉及众多消费者利益,可能引发群体性事件的,应当及时向银保监会或其派出机构报告。
考点二:银行业消费者权益保护的基本原则和基本要求
(1)基本原则:依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
(2)基本要求
①依法合规经营,诚信对待消费者;
②热情友好服务,营造和谐服务环境;
③客观披露信息,保障消费者知情选择权;
④保护客户信息,依法保障消费者信息安全;
⑤维护经营秩序,依法保障存款安全;
⑥忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务;
⑦完善投诉处理机制,确保消费者投诉妥善处理;
⑧开展消费者教育,增强消费者的风险意识和风险防范能力。
(3)制度保障
①将消费者权益保护融入公司治理各环节
②明确部门履行消费者权益保护职责
③银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制
④建立消费者权益保护审查机制
⑤银行保险机构应完善消费者权益保护内部考核机制
⑥行业协会应成立消费者权益保护专业委员会
(4)管理要点
①为消费者提供规范服务
②履行信息披露要求
③做好消费者信息管理
④开展消费者金融知识教育
⑤完善消费者投诉管理
⑥加强员工日常行为的管理教育
考点三:银行业消费者权益保护概述
1、银行业消费者的主要权利和主要义务
权利:安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权
义务:遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉
2、银行从业人员行为规范
(1)应严格遵守各项法律、法规,坚持依法合规办事
(2)应积极履行各项行规、行约,加强学习行规行约
(3)应树立保密观念,增强保密意识,严格遵守保密法规,自觉履行保密责任,做到不泄密、不失密,确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。
(4)应规范操作,认真执行上级指令
(5)应遵循公平竞争、客户自愿原则。
(6)应热心公益,奉献爱心,公私分明,勤俭节约。
(7)应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
(8)应遵守相关法律法规,投资股票时不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。
(9)应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂,拒绝黄、赌、毒。
考点四:突发事件与应急管理
1、突发事件与应急管理的涵义
突发事件:突然发生,造成或者可能造成严重社会危害,需要采取应急处置措施予以应对的自然灾 害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。
应急管理:政府及其他公共机构在突发事件的事前预防、事发应对、事中处置和善后恢复过程中,通过建立应对机制,采取应对措施,从而保障公众生命、健康和财产安全,促进社会和谐健康发展的一系列活动。
2、突发事件分类与分级
(1)突发事件分类
自然灾害类:包括水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、森林草原火灾。
事故灾难类:包括安全事故、环境污染和生态破坏事故。
公共卫生事件类:包括公共卫生事件、动物疫情。
社会安全事件类:包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。
(2)分级
①自然灾害、事故灾难、公共卫生事件的分级:特别重大、重大、较大和一般。
②金融突发事件的分级
3、应急管理的主要工作内容
“一案三制”:一案(应急预案)、三制(应急管理工作的管理体制、运行机制和法制)
4、应急管理监管要求
(1)建立健全应急管理制度
(2)加强应急预案的编制、修订和演练工作
(3)建立和健全突发事件预警制度
(4)加强对重大突发事件报告的管理
中级银行从业资格考试采用闭卷计算机化考试方式,考试的题型全是客观题,包括单选题、多选题、判断题和综合题,考完提交试卷即可看到分数,但考生仍需要在查询成绩入口打开
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