银行从业法律法规重点

银行从业资格考试于10月24日开考，部分考生已经考完了《银行业法律法规与综合能力》科目，主要考了什么内容？难考吗？来看看考生怎么说？银行从业考试法律法规涉及哪些考点？根据考生反映的情况来看，银行从业考试法律法规(初级)主要考点如下：1、风险管理；2、贷款风险分类；3、票据分类；4、支票分类；5、普通支票，划线支票及转账支票等各自的特点；6、资本充足率；7、外汇；8、通货膨胀紧缩；9、银行职能；10、公司治理内部控制；11、货币市场；12、巴塞尔协议等。考生回忆真题：我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。A.高于3%；低.高于4%；低.低于3%；高1D.低于4%；高1银行从业资格考试法律法规难考吗？刚考完法律法规，考得比较细多选题有点偏，还有些难考试，心态大崩深空网总结：从考生反馈的实际情况来看，银行从业资格考试法律法规（初级）还是有一定难度的，尤其是多选题，比较偏，总体来说，考点考查得比较细，很多考生考完看到的成绩都在60分左右徘徊。从近几年《银行业法律法规与综合能力》考试来看，考试整体难度并不会太大，但是十分注重考生对法律法规的理解和掌握，涉及范围比较广泛。通过今天的考试，我们可以从中总结几个信息点：1、备考《银行业法律法规与综合能力》考试，需要不断对知识进行查漏补缺，注重知识的全面掌握，做题过程中务必细心，充分调动所学知识，灵活运用知识。2、多做题，总结多选题的做题思路及答题技巧，正确解读题意的基础上，找到答题的突破口，选出比较符合题意的答案。更多推荐：1、银行从业资格考试个人理财难度怎么样？2、银行从业资格考试真题回忆

2022年的银行从业资格考试目前即将开始正式考试，本次银行从业资格考试经过时间调整后推迟了两个月举行，目前也即将在九天后正式开始，本文中我为大家带来了2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容，欢迎大家前来阅读！

1、综合理财服务投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式获取或承担，与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务。

2、一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。

3、理财师具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性的职业特征。

4、“4E”由教育（Education） 考试（Examination）、工作经验（ Experience）和职业道德（Ethics）四部门组成。

5、中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

6、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。

8、当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

9 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

10、根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。

11、合同违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则及采取补救措施等。

12、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

13、夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务：但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

14、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。

15、有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

16、个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。

17、个人携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数据记录的，金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》。个人赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要携带超过等值1万美元外币现钞出境的，需向存款或购汇银行所在地外汇局申领《携带外汇出境许可证》。

18、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。

19、一般而言，债券具有偿还性、流动性、收益性、剩余资产优先偿还性四个特征。

20、沪股通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入，被实施风险警示或退市处理，或者被暂停上市的沪股也暂不纳入。

21、深股通股票范围包括定期调整考察截止日前6个月A股日均市值不低于人民币60亿元的深证成分指数和深证中小创新指数的成分股；A+H股上市公司在深交所上市的A股，但不包括被深交所实施风险整示、被暂停上市、进入退市整理期以及以外币报价交易的股票。

22、期货合约的特征：

（1）标准化的合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时问和地点等方面事先确定好标准条款；

（2）履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；

（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

（4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

23、金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。

24、外汇市场具有空间统一性和时间连续性。

25、保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则。

26、银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

27、基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。

28、影响保险分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

29、一般来说，债券价格和利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。

30、基金子公司应建立以净资本为核心的风控体系，实行净资本约束。

31、基金中的基金是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

32、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。

33、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

34、合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

35、客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

36、可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型。

37、通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户：将AUM在50万元~600万元的客户成为贵宾客户：将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户。

38、家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

39、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。

40、终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。

41、年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

42、客户定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

43 理财师需要定期或不定期地为客户的规划方案进行跟踪检视并长期提供后续跟踪服务。

44、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。是一种个性化、综合化的服务活动。

45、代位继承：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承；被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承；代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

46、投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

47、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过家保险公司开展保险代理业务合作。

48、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。

49、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

50、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统