银行从业个人贷款习题讲解

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2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款目标市场分析

个人贷款目标市场分析章节试题

1.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是( )。 ABCE

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

[解析]银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险，而不是非系统风险。

2.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。() 错

[解析] 题干中描述的是“系统化”的概念，而“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。

3. 银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。(　　) 错

解析：银行市场环境分析要作为一项经常性的工作带对待。

4. 银行需要研究的重点是( )。B

A 宏观环境

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

5.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是( )。A

A.社会物价水平

B.信贷资金的供求

C.客户的信贷需求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

解析：“社会物价水平”属于宏观环境中经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。

6.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。 B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容，不属于宏观环境分析的内容。

7.以下属于经济和技术环境的是(　　)。ADE

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

解析：BC项属于政治和法律环境。

8.个人贷款营销中，对社会和文化环境分析的内容有()。ABCDE

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

[解析]银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。

9. 在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。BC

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境 E.社会与文化环境

[解析]ADE是宏观环境的分析，银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。

10.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。

11.银行市场的微观环境是指( )。ACE

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

解析: BD项属于银行的内部环境，不属于微观环境。

12.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。B

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

[解析] A项存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款，C项当收入水平上升时，收入的增加必然会带动存款的增加,D项当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，例如存款。而B项当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，从而导致社会存款下降。

13.发生通货膨胀时，不会出现(　　)。B

A.物价普遍上涨

B.社会存款增加

C.贷币存款贬值

D.社会存款下降

14.客户信贷需求包括(　　)。ABD

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求E.客户特殊需求

解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确。

15.(　　)是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;(　　)是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。B， 概念题

A.感性动机;理性动机

B.理性动机;感性动机

C.客观动机;主观动机

D.主观动机;客观动机

61.借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括(　　)。AB 　　A.委托扣款 　　B.柜面还款 　　C.等额本息还款 　　D.等额本金还款 E.一次性还本付息 　　62. 商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。(　　)对 　　[解析]商用房贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。 　　63.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是(　　)。 B 　　A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 　　B.贷款风险分类一般先进行定性分类,再进行定量分类 　　C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 　　D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类 　　E一笔贷款不能同时处于多种贷款形态 　　解析：贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整. 　　64.下列哪些情况不应计入不良贷款?( )。A 　　A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息 　　B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款 　　C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 　　D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 　　65.(　)指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或根据《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。　D 　　A.关注贷款 　　B.次级贷款 　　C.可疑贷款 　　D.损失贷款 　　66.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。CDE 　　A.正常贷款 　　B.关注贷款 　　C.次级贷款 　　D.可疑贷款 　　E.损失贷款 　　[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。 　　67.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 ( ) 错 　　[解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。 　　68.以下关于个人汽车贷款的贷款流程的描述正确的是(　　)。A 　　A.受理→调查→审查→审批→签约→发放→贷后档案管理 　　B.受理→审查→调查→审批→签约→发放→贷后档案管理 　　C.受理→调查→审批→审查→签约→发放→贷后档案管理 　　D.受理→审批→审查→调查→签约→发放→贷后档案管理 　　69.商用房贷款的贷后与档案管理包括( )。ABCDE 　　A.不良贷款管理 　　B.合同变更 　　C.贷后检查 　　D.贷款回收 　　E.贷后档案管理 　　解析:商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。 　　70.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。ABCD 　　A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存 　　B 档案借(查)阅管理 　　C 档案移交及管理 　　D 档案的退回和销毁 　　E 档案的丢失挂失 　　[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。 　　71.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有( )。ABDE 　　A.贷款档案必须是原件 　　B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所 　　C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。 　　D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料 　　E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人 　　[解析]A项：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项：银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案公用保管场所;D项：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人;E项：领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件;借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件。