银行从业考试个人贷款题库

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2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款目标市场分析

个人贷款目标市场分析章节试题

1.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是( )。 ABCE

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

[解析]银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险，而不是非系统风险。

2.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。() 错

[解析] 题干中描述的是“系统化”的概念，而“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。

3. 银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。(　　) 错

解析：银行市场环境分析要作为一项经常性的工作带对待。

4. 银行需要研究的重点是( )。B

A 宏观环境

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

5.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是( )。A

A.社会物价水平

B.信贷资金的供求

C.客户的信贷需求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

解析：“社会物价水平”属于宏观环境中经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。

6.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。 B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容，不属于宏观环境分析的内容。

7.以下属于经济和技术环境的是(　　)。ADE

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

解析：BC项属于政治和法律环境。

8.个人贷款营销中，对社会和文化环境分析的内容有()。ABCDE

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

[解析]银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。

9. 在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。BC

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境 E.社会与文化环境

[解析]ADE是宏观环境的分析，银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。

10.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。

11.银行市场的微观环境是指( )。ACE

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

解析: BD项属于银行的内部环境，不属于微观环境。

12.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。B

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

[解析] A项存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款，C项当收入水平上升时，收入的增加必然会带动存款的增加,D项当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，例如存款。而B项当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，从而导致社会存款下降。

13.发生通货膨胀时，不会出现(　　)。B

A.物价普遍上涨

B.社会存款增加

C.贷币存款贬值

D.社会存款下降

14.客户信贷需求包括(　　)。ABD

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求E.客户特殊需求

解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确。

15.(　　)是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;(　　)是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。B， 概念题

A.感性动机;理性动机

B.理性动机;感性动机

C.客观动机;主观动机

D.主观动机;客观动机

二、多项选择题(以下每小题所给答案中，至少有两个是正确的，请将正确答案代码填在括号内)

1.个人贷款管理的基本原则包括( )。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷分离原则

E.实贷实付原则

2.以下关于个人贷款管理原则的说法中，正确的是( )。

A.强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性

B.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任

C.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

D.贷后管理原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

E.推行贷后管理，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等

3.实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.策略风险

4.下列有关审贷分离原则的说法中，正确的是( )。

A.推行审贷分离，可以加强商业银行的内部控制，防范法律风险

B.推行审贷分离，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平

C.审贷分离强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中

D.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

E.依据采取审贷分离原则，贷款人受托支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

5.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A.必要性

B.合法性

C.合理性

D.全面性

E.准确性

6.个人贷款业务操作流程包括( )。

A.受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

7.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形( )之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D.贷款资金用于投资且金额不超过三十万元人民币的

E.法律法规规定的其他情形

8.以下关于个人贷款业务操作流程中签约与发放环节的说法中，正确的是( )。

A.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同

B.借款合同应设置相关条款，明确借款人履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C.借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示

D.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成

E.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则

9.合作机构的( )等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.业界声誉

E.经营利润

10.以下属于操作风险管理的是( )。

A.受理与调查环节的风险管理

B.审查与审批环节的风险管理

C.签约与发放环节的风险管理

D.支付环节的风险管理

E.贷后环节的风险管理

11.审查与审批环节的风险管理包括( )。

A.严格进行风险评价

B.严格贷款合同管理

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

12.贷后环节的风险管理包括( )。

A.严格进行贷后检查

B.适时利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

E.自主支付的支付控制

13.信用风险的主要形式包括( )。

A.还款能力风险

B.政策变化风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

E.法律风险

14.信用风险的管理措施有( )。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行支付管理

C.严格实行贷放分控

D.严格实行贷后管理

E.加强信贷档案管理

15.合规风险的管理措施包括( )。

A.建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

B.健全流程

C.加强对制度的执行和监测

D.严格审查贷款申请

E.严格实行支付管理

16.贷款流程包括( )。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

17.在贷前调查审核担保材料时，对于采用保证担保方式的，应该调查的内容包括( )。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

D.对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

E.抵押物的合法性

18.各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物( )。

A.国家重点建设债券

B.金融债券

C.单位定期存单

D.个人定期储蓄存款存单

989年及以后财政部发行的凭证式国债

19.按照五级分类方式，不良个人贷款包括：( )。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

20.在个人客户信用风险评估中，“5C”要素分析法得到广泛应用，它包括借款人( )。

A.道德品质

B.能力

C.资本

D.还款来源

E.资金用途

21.个人客户统一授信管理应遵循的原则包括( )。

A.统一管理

B.全面测算

C.分类控制

D.动态管理

E.专家评测

22.个人贷款风险管理中催收管理涉及的产品包括( )。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.个人质押类贷款

D.其他个人贷款

E.信用卡应收账款

23.以下关于个人贷款风险管理中催收管理说法中正确的有( )。

A.催收管理的手段包括电子批量催收、人工催收、处理抵质押品、以物抵债、法律催收。

B.无论采取何种催收形式，催收人员都需要详细记录对客户的监控和催收情况，对催收工作进行监督和后评价，并作为日后不良资产处置、法律诉讼的凭证。

C.催收的流程包括早期催收、中期催收和不良贷款催收。

D.催收评分模型已被普遍使用于从已经逾期的客户中选择需要优先催收的客户，阻止和避免已逾期账户持续和进一步逾期到更坏的状态。

E.在银行自主采取的各类催收办法无效或经预测采取催收服务外包比自主催收更符合成本效益原则的情况下，银行会采取将不良贷款的催收和诉讼外包给专业机构进行催收。

24.资产组合风险监控的关键风险指标包括( )。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.预警指标

D.不良贷款拨备覆盖率指标

E.风险运营效率指标

25.资产证券的影响包括( )。

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。

B.证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。

E.资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。