银行从业个人贷款知识题库

二、多项选择题(以下每小题所给答案中，至少有两个是正确的，请将正确答案代码填在括号内)

1.个人贷款管理的基本原则包括( )。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷分离原则

E.实贷实付原则

2.以下关于个人贷款管理原则的说法中，正确的是( )。

A.强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性

B.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任

C.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

D.贷后管理原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

E.推行贷后管理，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等

3.实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.策略风险

4.下列有关审贷分离原则的说法中，正确的是( )。

A.推行审贷分离，可以加强商业银行的内部控制，防范法律风险

B.推行审贷分离，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平

C.审贷分离强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中

D.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

E.依据采取审贷分离原则，贷款人受托支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

5.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A.必要性

B.合法性

C.合理性

D.全面性

E.准确性

6.个人贷款业务操作流程包括( )。

A.受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

7.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形( )之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D.贷款资金用于投资且金额不超过三十万元人民币的

E.法律法规规定的其他情形

8.以下关于个人贷款业务操作流程中签约与发放环节的说法中，正确的是( )。

A.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同

B.借款合同应设置相关条款，明确借款人履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C.借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示

D.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成

E.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则

9.合作机构的( )等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.业界声誉

E.经营利润

10.以下属于操作风险管理的是( )。

A.受理与调查环节的风险管理

B.审查与审批环节的风险管理

C.签约与发放环节的风险管理

D.支付环节的风险管理

E.贷后环节的风险管理

11.审查与审批环节的风险管理包括( )。

A.严格进行风险评价

B.严格贷款合同管理

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

12.贷后环节的风险管理包括( )。

A.严格进行贷后检查

B.适时利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

E.自主支付的支付控制

13.信用风险的主要形式包括( )。

A.还款能力风险

B.政策变化风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

E.法律风险

14.信用风险的管理措施有( )。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行支付管理

C.严格实行贷放分控

D.严格实行贷后管理

E.加强信贷档案管理

15.合规风险的管理措施包括( )。

A.建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

B.健全流程

C.加强对制度的执行和监测

D.严格审查贷款申请

E.严格实行支付管理

16.贷款流程包括( )。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

17.在贷前调查审核担保材料时，对于采用保证担保方式的，应该调查的内容包括( )。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

D.对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

E.抵押物的合法性

18.各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物( )。

A.国家重点建设债券

B.金融债券

C.单位定期存单

D.个人定期储蓄存款存单

989年及以后财政部发行的凭证式国债

19.按照五级分类方式，不良个人贷款包括：( )。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

20.在个人客户信用风险评估中，“5C”要素分析法得到广泛应用，它包括借款人( )。

A.道德品质

B.能力

C.资本

D.还款来源

E.资金用途

21.个人客户统一授信管理应遵循的原则包括( )。

A.统一管理

B.全面测算

C.分类控制

D.动态管理

E.专家评测

22.个人贷款风险管理中催收管理涉及的产品包括( )。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.个人质押类贷款

D.其他个人贷款

E.信用卡应收账款

23.以下关于个人贷款风险管理中催收管理说法中正确的有( )。

A.催收管理的手段包括电子批量催收、人工催收、处理抵质押品、以物抵债、法律催收。

B.无论采取何种催收形式，催收人员都需要详细记录对客户的监控和催收情况，对催收工作进行监督和后评价，并作为日后不良资产处置、法律诉讼的凭证。

C.催收的流程包括早期催收、中期催收和不良贷款催收。

D.催收评分模型已被普遍使用于从已经逾期的客户中选择需要优先催收的客户，阻止和避免已逾期账户持续和进一步逾期到更坏的状态。

E.在银行自主采取的各类催收办法无效或经预测采取催收服务外包比自主催收更符合成本效益原则的情况下，银行会采取将不良贷款的催收和诉讼外包给专业机构进行催收。

24.资产组合风险监控的关键风险指标包括( )。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.预警指标

D.不良贷款拨备覆盖率指标

E.风险运营效率指标

25.资产证券的影响包括( )。

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。

B.证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。

E.资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。

61.借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括(　　)。AB 　　A.委托扣款 　　B.柜面还款 　　C.等额本息还款 　　D.等额本金还款 E.一次性还本付息 　　62. 商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。(　　)对 　　[解析]商用房贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。 　　63.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是(　　)。 B 　　A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 　　B.贷款风险分类一般先进行定性分类,再进行定量分类 　　C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 　　D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类 　　E一笔贷款不能同时处于多种贷款形态 　　解析：贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整. 　　64.下列哪些情况不应计入不良贷款?( )。A 　　A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息 　　B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款 　　C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 　　D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 　　65.(　)指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或根据《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。　D 　　A.关注贷款 　　B.次级贷款 　　C.可疑贷款 　　D.损失贷款 　　66.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。CDE 　　A.正常贷款 　　B.关注贷款 　　C.次级贷款 　　D.可疑贷款 　　E.损失贷款 　　[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。 　　67.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 ( ) 错 　　[解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。 　　68.以下关于个人汽车贷款的贷款流程的描述正确的是(　　)。A 　　A.受理→调查→审查→审批→签约→发放→贷后档案管理 　　B.受理→审查→调查→审批→签约→发放→贷后档案管理 　　C.受理→调查→审批→审查→签约→发放→贷后档案管理 　　D.受理→审批→审查→调查→签约→发放→贷后档案管理 　　69.商用房贷款的贷后与档案管理包括( )。ABCDE 　　A.不良贷款管理 　　B.合同变更 　　C.贷后检查 　　D.贷款回收 　　E.贷后档案管理 　　解析:商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。 　　70.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。ABCD 　　A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存 　　B 档案借(查)阅管理 　　C 档案移交及管理 　　D 档案的退回和销毁 　　E 档案的丢失挂失 　　[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。 　　71.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有( )。ABDE 　　A.贷款档案必须是原件 　　B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所 　　C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。 　　D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料 　　E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人 　　[解析]A项：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项：银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案公用保管场所;D项：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人;E项：领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件;借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件。